Setor de Recursos Humanos das empresas ganha papel estratégico fundamental para a intermediação e concessão do benefício
Outubro de 2025 – No dia 23 de outubro entra em vigor nova fase do Crédito do Trabalhador, modelo de crédito consignado criado pelo governo federal. A data marca o fim do período de transição, iniciado em março, e traz alterações significativas, tanto para trabalhadores quanto para instituições financeiras. O novo sistema representa um avanço importante na política de crédito responsável, aproximando o trabalhador das instituições financeiras em um ambiente mais transparente e competitivo.
Inicialmente restrito a servidores públicos, beneficiários do INSS e funcionários de grandes empregadores, foi estendido e reformulado para abranger todos os empregados com carteira assinada (CLT), incluindo empregados domésticos, trabalhadores rurais, empregados de MEIs, e até trabalhadores de aplicativos. A possibilidade de usar 100% da multa rescisória e até 10% do saldo do FGTS como garantias, contribui para reduzir a taxa de juros, tornando essa uma condição de crédito mais acessível.
Também ficam disponíveis operações de refinanciamento e portabilidade de contratos, que inicialmente só poderão ser feitas pela Plataforma Crédito do Trabalhador, sistema digital unificado que integra dados da Carteira de Trabalho Digital, eSocial e CNIS. Todos os contratos, novos ou efetuados anteriormente, deverão estar registrados na plataforma, garantindo mais transparência, padronização e segurança.
“O Crédito do Trabalhador democratizou o acesso ao consignado, uma vez que não depende mais da decisão do empregador, que antes precisava escolher uma instituição financeira e estabelecer um convênio. Muitas empresas evitavam estabelecer convênios, por questões operacionais, e por equivocadamente acreditar que era um incentivo ao endividamento”, explica Manoel Jardim, COO da Benup, plataforma que conecta empresas, colaboradores e fornecedores para transformar o ecossistema de benefícios, trazendo mais valor para todos.
Para Jardim, as novas regras do consignado ampliam o acesso ao crédito formal e reduzem o risco de endividamento em modalidades com custo mais elevado. “Esses dois pontos eram barreiras que desapareceram com o novo Crédito do Trabalhador, que operacionalmente é bem mais simples para o RH”.
O executivo destaca que a medida chega em boa hora. Em agosto, a proporção de consumidores com contas em atraso atingiu o maior nível da série histórica, chegando a 30,4%, enquanto o endividamento das famílias voltou a subir e afetou 78,8% dos lares, o maior patamar desde novembro de 2022. O custo do crédito também é recorde, atingindo a 23,40% ao ano, um fator que pressiona o orçamento familiar.
Por outro lado, o crédito consignado é uma das modalidades com menor inadimplência do país, justamente pela segurança do desconto direto em folha e pelas taxas de juros controladas. Com a modernização dos processos e o avanço da digitalização, a expectativa é de que o volume de operações cresça nos próximos meses, impulsionado pela integração entre empresas, bancos e plataformas de RH.
“Temos ampliado significativamente as conversas com nossos clientes sobre o Crédito do Trabalhador. Acreditamos que ajudar as famílias a saírem desse cenário é uma grande oportunidade e nós nos estruturamos para esse momento. Nosso papel é de auxiliar o RH na função de disseminar bons preceitos de educação financeira e de dar acesso a bons produtos de crédito, mais adequados a cada situação”, finaliza.
Sobre Benup
A Benup é uma plataforma que orquestra todo o ecossistema de benefícios, conectando empresas, fornecedores e colaboradores. Por meio de uma solução pioneira no mercado e alto uso de tecnologia, a Benup transforma a jornada de benefícios, tornando-a mais eficiente, fluida e sem burocracias. Ao centralizar gestão, comunicação e dados em um único ambiente, a plataforma não apenas simplifica processos, mas também amplia a oferta de produtos ao colaborador, transformando benefícios em valor real para todos os envolvidos.