Tecnologia permite que as empresas internalizem as operações financeiras, que tradicionalmente ficam concentradas em bancos, ajudando negócios a estruturar, governar e escalar suas atividades.
Em um momento em que empresas de diferentes setores passam a incorporar serviços financeiros às suas operações, utilizar modelos que integrem as soluções como crédito, pagamentos e contas digitais diretamente à jornada de compra de empresas que não são bancos, vem ganhando cada vez mais a adesão. No varejo, por exemplo, as empresas podem obter vantagens como o aumento da conversão e da fidelização de clientes, a criação de novas fontes de receita e a melhoria da experiência do usuário ao integrar serviços financeiros diretamente às plataformas não financeiras.
Para atender esta demanda, a BOSS4u reposicionou sua atuação no mercado brasileiro como uma instituição de pagamento regulada pelo Banco Central, especializada em orquestração financeira e Embedded Finance. Na prática, a solução ajuda empresas a internalizarem operações financeiras que tradicionalmente ficam concentradas em bancos terceiros e que, embora façam parte da dinâmica do negócio, não geram valor direto para quem dá origem às transações.
Segundo Daniel Corrêa, fundador e CEO da BOSS4u, esse movimento pode gerar impactos relevantes em margem e eficiência. Em determinados segmentos, projetos de Embedded Finance podem levar a aumentos de receita que chegam a quase 10%, simplesmente pela reorganização e captura de valor de fluxos financeiros que já existem dentro do ecossistema.
“Quando uma empresa entende que ela mesma já é a principal fomentadora das operações financeiras do seu ecossistema, faz pouco sentido continuar terceirizando integralmente esse valor. A orquestração permite transformar custo financeiro em linha de receita“, explica Corrêa.
Além da geração de novas receitas, a internalização tende a eliminar custos operacionais que normalmente surgiriam com a contratação tradicional de serviços financeiros. Em muitos casos, esses custos deixam de existir e passam a se converter em receita para o próprio ecossistema.
Impacto direto em inadimplência, vendas e eficiência operacional
Em projetos estruturados com orquestração bancária a BOSS4u observa redução drástica de retrabalho, falhas de conciliação, fraudes e chargebacks, além de impactos diretos na inadimplência, ganhos que aparecem de forma clara na eficiência operacional.
No setor de franquias, por exemplo, a inadimplência média do franqueado em relação ao franqueador gira em torno de 29%, de acordo com a Associação Brasileira de Franchising (ABF). Com a internalização da bancarização do ecossistema, foi possível alcançar inadimplência zero já no mês seguinte ao início da operação, ao centralizar pagamentos, recebíveis e obrigações financeiras dentro do próprio arranjo.
Em indústrias e distribuidoras, o efeito costuma aparecer também no crescimento das vendas. A ampliação de prazos, aliada ao controle financeiro centralizado, pode gerar aumento de vendas que chegam a 40%, mantendo a inadimplência sob controle.
“O Embedded Finance deixou de ser uma discussão sobre produtos e passou a ser uma discussão sobre arquitetura. O desafio das empresas hoje não é acessar serviços financeiros, mas organizá-los de forma eficiente, segura e economicamente viável dentro do próprio negócio”, afirma Daniel.
Especializada em Bank Orchestration Select Service (BOSS), a BOSS4u atua no ponto em que o Embedded Finance deixa de ser apenas a oferta isolada de produtos, como pagamentos, crédito ou contas, e passa a exigir engenharia financeira, governança regulatória e coordenação operacional. O foco da empresa não é o consumidor final, mas ecossistemas empresariais, como redes de franquias, indústrias, distribuidores e plataformas B2B.
“Nosso papel é assumir a complexidade financeira para que o cliente possa focar no core business. Orquestrar um ecossistema financeiro exige tecnologia, licença, compliance e visão de longo prazo. E isso não pode ser improvisado”, completa Corrêa.