Novidade permite que varejistas fundamentem as decisões de crédito, invertendo a lógica tradicional de concessão
A Rock Encantech, empresa referência em conhecimento do consumidor, soluções de relacionamento como marketplace fechado, clubes, cashback, sorteios e inteligência de dados para o varejo e a indústria, anuncia o lançamento da solução de crédito “Score de Consumo”, tecnlogia que nasce da união entre a ciência do consumo e a inteligência financeira. A proposta é inédita no mercado: utilizar dados de comportamento de consumo para fundamentar decisões de crédito em escala, invertendo a lógica tradicional de concessão.
“Enquanto o modelo convencional parte de dados financeiros externos para avaliar um CPF, a solução da Rock Encantech parte de dentro pra fora. Na prática, nós analisamos primeiro o que o cliente consome, como ele paga, qual o seu momento de vida e a partir disso, ajudamos a definir a real necessidade e capacidade de crédito daquele consumidor”, explicou o Cofundador da Rock Encantech, Elinton Bobrik.
A solução surge em um cenário de endividamento de uma grande parcela das famílias brasileiras. Segundo um levantamento da Serasa, o Brasil bateu em 2026 seu recorde histórico de endividamento com 83,5 milhões de pessoas negativadas.
Já a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) identificou um índice de 80,4% de endividamento entre as famílias no país, sendo o maior nível da série histórica. O estudo de Peic ainda revela que 70% dos brasileiros que vão ao supermercado não conseguem exercer plenamente sua necessidade ou desejo de compra.
“Como sabemos que grande parte da população brasileira está na economia informal e/ou tem mais de 1 renda, os modelos convencionais não conseguem calibrar o limite adequado, porque trabalham com médias estatísticas que não funcionam, nós conseguimos individualizar a capacidade de pagamentos da pessoa e também de sua família”, ressalta Elinton Bobrik
Como funciona
A solução opera em três pilares que transformam a inteligência de consumo em alavanca financeira para o varejo. O primeiro pilar é o score de consumo, a partir do reconhecimento do cliente nos programas de fidelidade e canais digitais do varejista, analisamos o histórico de compras para identificar a configuração familiar, ciclo de vida e necessidades reais. Essa classificação é feita com base na ciência do consumo, o que garante uma efetividade de oferta de crédito significativamente superior à abordagem tradicional
O segundo pilar define o limite de crédito com base nas preferências e hábitos reais de consumo do cliente. Ao calibrar o montante adequado para cada perfil, o crédito passa a ser um acelerador. O cliente consome mais porque tem um limite que reflete sua realidade e suas necessidades. Isso gera um ciclo virtuoso em que crédito bem dimensionado impulsiona o ticket médio e a frequência de compra.
O terceiro pilar estrutura uma jornada de engajamento em camadas, a partir da base de clientes, passando pelo aplicatvo e pelo cartão. Cada nível entrega benefícios crescentes que incentivam o cliente a avançar no relacionamento com o varejista. Essa hierarquia cria um ecossistema de fidelização que permite ao varejo manter o consumidor engajado em múltiplos pontos de contato.
“Para o varejista, todos os produtos que batizamos de “score de consumo” representam uma nova fonte de receita com margens atrativas, aumento da fidelização dos shoppers, fortalecimento do aplicativo e a equiparação competitiva com as grandes plataformas digitais. Já os consumidores passam a ter acesso a crédito adequado e justo, além de ter o crédito correto para suas necessidades de compra”, afirma Elinton Bobrik.