Modalidade de crédito com garantia imobiliária movimentou R$ 20 bilhões em 2024 e ainda tem amplo espaço para expansão no Brasil
Em um cenário de Selic a 15% ao ano e a inflação projetada entre 4,9% e 5,3% até dezembro, cresce no Brasil o interesse por alternativas de crédito. Uma delas é o empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como home equity, que movimentou mais de R$ 20 bilhões em 2024, segundo dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip). A modalidade ainda representa apenas 5% dos imóveis no país, um número tímido frente aos 30% dos Estados Unidos, o que revela um amplo potencial de crescimento.
Diferentemente do financiamento tradicional voltado à compra de imóveis, o home equity permite que o proprietário (ou terceiros) ofereça um bem como garantia para acessar crédito com juros entre 1% e 1,5% ao mês (porcentagem menor do que se pratica em empréstimos pessoais, que podem ultrapassar 8% mensais). Além disso, o prazo de pagamento chega a 240 meses (20 anos), o que aumenta a atratividade para planejamento financeiro de longo prazo.
“Essa é uma forma estratégica de mobilizar ativos que estavam inativos, garantindo total autonomia sobre os recursos obtidos. O cliente pode usar o valor para quitar dívidas caras, reformar, investir no negócio ou até financiar um novo imóvel”, esclarece Gaspar Motta, CEO e fundador da Bext, fintech de crédito que opera com o modelo multibancos especializada em crédito com garantia e financiamentos.
Com a digitalização dos processos, o acesso à modalidade também ficou mais rápido e menos burocrático, impulsionando a adesão tanto entre consumidores quanto no setor corporativo. De acordo com a Abecip, o mercado avança a uma taxa de 20% ao ano.
“Muitas pessoas já perceberam que usar um imóvel como garantia se reflete em juros mais baixos para o cliente. Isso tem atraído tanto consumidores quanto empresários que buscam alternativas ao crédito corporativo tradicional”, afirma Motta.
Flexibilidade para empresas em expansão
No universo corporativo, a modalidade tem se mostrado especialmente atrativa para empresas que usam imóveis próprios dos sócios, residenciais ou comerciais, como garantia para acesso a capital de giro e financiamentos com melhores condições.
“Com o PIB projetado para crescer 2,5% em 2025, encontrar capital mais barato pode fazer a diferença para empresas que querem ampliar suas operações ou investir em inovação”, completa o CEO da Bext.
Sobre a Bext
A Bext é uma fintech de crédito que opera com o modelo multibancos, especializada em crédito com garantia e financiamentos. Utiliza tecnologia proprietária e dados em tempo real para acompanhar o cliente em toda a jornada, da simulação à liberação, garantindo as melhores condições e alta taxa de aprovação conforme o perfil de cada um. Com a missão de transformar a experiência de crédito no Brasil, seu diferencial está justamente na possibilidade de comparar, aprovar e contratar com agilidade, transparência e foco nas reais necessidades do cliente. A Bext alia automação, inteligência de dados e atendimento humanizado para tornar o processo mais simples, eficaz e acessível.