Com juros elevados e crédito caro, consumidores devem equilibrar liquidez, disciplina e análise do custo antes de decidir pela compra
A aquisição de um carro continua sendo um dos maiores sonhos de consumo dos brasileiros, mas também um dos que mais exige disciplina financeira. Apesar do recuo da inflação em 0,11%, registrado em agosto, os juros seguem em patamar elevado com 15% ao ano, encarecendo o crédito e exigindo cautela no momento da decisão.
Lucas Sharau, planejador financeiro CFP® e sócio da iHUB Investimentos, explica que no momento da compra é preciso ir além da parcela do financiamento, como também avaliar o valor final.“O grande desafio ainda é o custo do crédito, que permanece elevado mesmo com a expectativa de cortes na Selic para 2026. Além disso, é fundamental considerar o custo total de propriedade, que vai muito além da parcela do financiamento e inclui seguro, manutenção, IPVA, combustível e depreciação”, explica.
Apesar do cenário econômico impor dificuldades, fazer um planejamento financeiro estruturado, com uma estratégia de investimento assertiva é possível obter os recursos necessários para comprar veículo de forma sustentável e sem comprometer o orçamento.
Investimentos de curto prazo são bons aliados
Para quem pretende comprar o carro ainda em 2025, a recomendação é priorizar segurança e liquidez. Títulos públicos como o Tesouro Selic, CDBs de bancos sólidos com liquidez diária e fundos de renda fixa DI aparecem entre as melhores alternativas.
“Para objetivos de até 24 meses, o mais importante é preservar o poder de compra. O Tesouro Selic é a opção mais adequada para quem valoriza liquidez e baixo risco, enquanto os CDBs podem oferecer retornos levemente maiores, desde que respeitado o limite do FGC, a solidez da instituição e as necessidades de liquidez do investidor”, orienta Sharau.
Pagar à vista, fazer consórcio ou financiar?
A dúvida sobre a melhor forma de adquirir o veículo também merece atenção. Sharau pondera que pagar à vista deve ser a primeira opção sempre que possível, já que elimina juros e abre espaço para negociação de descontos. Porém, existem outras alternativas para quem pode apenas pagar ao longo prazo, com possibilidade de mitigar os juros.
“O financiamento só faz sentido em casos de necessidade imediata e com entrada robusta, acima de 50% do valor do veículo. Já o consórcio pode ser uma boa alternativa para quem não tem pressa, mas é essencial analisar prazos, taxas de administração e a solidez da empresa administradora, além de ter uma estratégia alinhada com suas finanças pessoais para a entrada no produto”, ressalta.
O mercado projeta alguma melhora nas condições de crédito para veículos no segundo semestre de 2025, impulsionada pela expectativa de queda gradual da Selic. No entanto, o alívio deve ser limitado.
“O custo do crédito depende não apenas da Selic, mas também do risco de inadimplência, do spread bancário e do perfil do consumidor. É pouco provável que tenhamos condições realmente atrativas antes de 2026”, avalia Sharau.
Dicas práticas para não comprometer o orçamento
Para os consumidores que desejam comprar um carro em 2025 sem desequilibrar as finanças, Sharau sugere algumas práticas:
- Definir um teto de gasto compatível com a renda;
- Criar uma poupança ou aplicação exclusiva para o objetivo;
- Simular custos de seguro e manutenção antes da compra;
- Considerar veículos seminovos, que já passaram pela fase de maior depreciação;
- Avaliar alternativas como a locação, dependendo da real utilização do bem.
“A compra de um carro não é apenas uma decisão financeira, mas também de estilo de vida. O consumidor precisa avaliar o custo de oportunidade: quanto aquele capital renderia investido, versus o benefício da mobilidade e conveniência que o carro proporciona. Muitas vezes, a escolha do modelo e o timing da compra fazem mais diferença para a saúde financeira do que a forma de pagamento em si”, conclui Sharau.
Sobre iHUB Investimentos
A iHUB Investimentos é uma empresa especializada em assessoria de investimentos credenciada pela XP Investimentos. Possui mais de 5,5 mil clientes, somando mais de R$ 2 bilhões em valores investidos sob custódia.