Especialistas explicam vantagens e desvantagens das modalidades mais usadas por quem quer realizar grandes conquistas
Se você sonha em comprar um imóvel, abrir um consultório, adquirir um carro ou aumentar o seu patrimônio, com certeza já se perguntou se deveria optar por um consórcio ou um financiamento. A verdade é que não existe resposta pronta, mas é essencial alinhar as suas necessidades ao planejamento financeiro adequado.
Como funciona um consórcio?
O consórcio é uma forma de compra coletiva, ou seja, um grupo de pessoas se reúne com um objetivo que pode ser comprar um imóvel, adquirir um carro, reformar a casa ou até serviços como viagens e festas. Cada pessoa realiza um pagamento mensal durante um período de tempo pré-determinado e, periodicamente, um ou mais participantes são sorteados.
Outra maneira de ser contemplado é através da oferta de maiores lances. Quando você é sorteado, recebe a carta de crédito com o valor integral para que você adquira o bem ou o serviço. Esse é um benefício, pois, ao ser contemplado, você tem a possibilidade de comprar um imóvel à vista, por exemplo. Assim, com a liberação desta carta é provável que você faça bons negócios.
A principal vantagem do consórcio é que não há cobrança de juros, diferente das parcelas de financiamento. Além disso, também não é preciso oferecer nenhum valor de entrada, o que facilita para quem não possui uma quantia inicial de investimento.
O consórcio é a opção indicada para quem não possui urgência de adquirir o bem, isso porque a liberação da carta de crédito depende de sorteio ou do lance vencedor. Essa é uma modalidade que exige mais planejamento e paciência, é preciso ter disciplina para realizar os aportes mensais e aguardar a contemplação.
Dessa forma, se você está disposto a se planejar por um período maior, quer evitar juros altos e está de acordo com as regras e prazos do grupo, o consórcio é ideal para o seu negócio.
Como funciona o financiamento?
O financiamento é um empréstimo feito de uma instituição financeira para comprar um bem ou serviço. Nesse modelo, a entidade compra esse bem e você ficará pagando prestações até quitar essa dívida. O valor das parcelas é definido com base no valor do bem e no prazo de pagamento.
O dinheiro é liberado após a análise de crédito e o pagamento da entrada, permitindo seu uso imediato. Portanto, essa é uma excelente opção para quem deseja realizar aquisições a curto prazo, mas tem condições de quitar o valor total do bem ao longo do tempo.
O financiamento é ideal para quem tem pressa em obter um bem ou serviço, mas não possui recursos suficientes no momento. Essa modalidade também exige que o contratante já tenha um objetivo esclarecido como adquirir uma casa específica, por exemplo, pois não há como fazer mudanças depois do contrato feito.
Então, se você é uma pessoa que precisa de um dinheiro imediato, o financiamento é a opção mais indicada. Essa solução é aconselhada para quem possui uma renda estável e pode arcar com as parcelas mensais.
Mas afinal, qual é o melhor?
De acordo com os especialistas da Unicred, a resposta certa para esse questionamento é: depende. Isso porque a escolha entre consórcio e financiamento vai depender dos seus objetivos, necessidades e do seu cenário financeiro. O primeiro, é para quem possui mais tempo para se planejar e não quer arcar com juros. Já o segundo, é para quem precisa adquirir o bem de imediato e pode se comprometer com as prestações a longo prazo.
Antes de tomar essa importante decisão é recomendado considerar alguns quesitos como a urgência da situação, suas prioridades do momento e condições de pagamento. Uma dica é fazer simulações e calcular todos os custos envolvidos. Assim, depois de fazer essa análise, só você será capaz de responder essa pergunta e chegar à conclusão de qual alternativa faz mais sentido para sua situação.