Com R$ 885 bilhões em ativos e presença em mais da metade dos municípios brasileiros, as cooperativas de crédito viabilizam o acesso a linhas mais baratas e impulsionam o desenvolvimento local
Se não fossem as cooperativas de crédito, grande parte das micro e pequenas empresas (MPEs) brasileiras não teria acesso a linhas de financiamento. E, quando tivessem, seriam linhas muito mais caras, restritas e pouco adaptadas à realidade do pequeno empreendedor. Mais do que instituições financeiras, as cooperativas se consolidaram como os verdadeiros motores da democratização do crédito no país.
Conforme dados do Banco Central, o Sistema Nacional de Crédito Cooperativo (SNCC) alcançou R$ 885 bilhões em ativos em 2024, um crescimento expressivo de 21,1% em relação ao ano anterior. No mesmo período, foram financiados R$ 529,7 bilhões, atendendo mais de 19,2 milhões de pessoas físicas e jurídicas.
“As cooperativas atuam com foco no associado e não no lucro de acionistas, por isso conseguem oferecer taxas mais competitivas e condições mais justas para as empresas de menor porte”, explica Fabiano Jantalia, sócio-fundador do Jantalia Advogados e especialista em Direito Econômico e Bancário.
Além do crédito acessível, as cooperativas são fundamentais para levar o Sistema Financeiro Nacional ao interior do país. Em 2024, cerca de 58% dos municípios brasileiros contavam com pelo menos um ponto de atendimento cooperativo — muitos deles em cidades que sequer possuem uma agência bancária. “Em várias regiões, a única porta aberta para quem precisa de financiamento é a cooperativa. Isso permite que o pequeno empreendedor rural ou urbano continue gerando emprego e renda, mesmo distante dos grandes centros”, destaca o advogado.
Para as micro e pequenas empresas, a diferença é sentida na prática. Enquanto os grandes bancos priorizam linhas padronizadas, as cooperativas oferecem análise mais próxima e personalizada, com prazos, valores e garantias compatíveis com o tamanho do negócio. “Isso significa que uma padaria, um pequeno comércio ou uma startup no interior têm chances reais de acessar crédito com taxas menores e condições mais adequadas ao fluxo de caixa do negócio”, reforça o especialista.
O crescimento do cooperativismo de crédito também fortalece a concorrência no mercado financeiro, ajudando a reduzir custos para todos. “Quando as cooperativas se tornam protagonistas, os bancos tradicionais precisam rever suas taxas para não perder espaço. Essa competição saudável beneficia todo o ecossistema econômico”, afirma Jantalia.
Diante dos desafios enfrentados por micro e pequenas empresas, as cooperativas de crédito surgem como uma alternativa cada vez mais sólida e acessível. Com taxas mais competitivas, atendimento personalizado e um modelo de negócio baseado na colaboração, essas instituições vêm desempenhando um papel fundamental no fomento ao empreendedorismo local e no fortalecimento da economia regional. Para quem busca crescer de forma sustentável, encontrar apoio nas cooperativas de crédito pode ser o primeiro passo rumo a uma gestão financeira mais saudável e alinhada aos seus objetivos de longo prazo.
Fonte:
Fabiano Jantalia – sócio-fundador do Jantalia Advogados. Especialista em Direito Econômico e Direito Bancário. Foi procurador do Banco Central por 10 anos. Doutor e Mestre em Direito pela Universidade de Brasília (UnB). Professor dos cursos de graduação e pós-graduação do Instituto Brasileiro de Ensino Desenvolvimento e Pesquisa de Brasília (IDP), lecionando as disciplinas de Direito Econômico, Direito Administrativo Econômico e Direito Bancário.
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