Transformação digital acelera criação de métodos que prometem revolucionar a experiência de compra
O sucesso do Pix no Brasil exemplifica como novas tecnologias de pagamento podem alterar os hábitos dos consumidores em pouco tempo. Implementado pelo Banco Central em 2020, o sistema se estabeleceu como referência global, demonstrando a receptividade do mercado brasileiro para soluções que combinam praticidade, velocidade e segurança.
Pesquisa realizada pela PwC em parceria com a consultoria Strategy& estima que esse tipo de transformação está apenas começando: os volumes globais de pagamentos virtuais devem crescer mais de 80% até dezembro deste ano, chegando a quase 1,9 trilhão de transações anuais. As projeções do estudo sinalizam uma mudança estrutural permanente na forma como consumidores e empresas conduzem transações financeiras.
No Brasil, essa transformação se reflete em um ecossistema financeiro cada vez mais sofisticado, impulsionado pela consolidação de soluções como o hub pagamentos, conforme a diretora de Payments & Banking da Vindi, Monisi Costa. “Esse crescimento de transações expõe uma dor em comum nas empresas: a complexidade da gestão. Lidar com múltiplos provedores, um para o checkout, outro para o antifraude, um terceiro para a conciliação, cria uma ‘colcha de retalhos’ tecnológica que é ineficiente, cara e gera dados fragmentados”, analisa.
“Nesse cenário, o conceito de hub de pagamentos ganha força, não apenas como uma conveniência, mas como uma evolução estratégica. Ele atua como um verdadeiro sistema operacional financeiro, unificando todos os pontos da jornada de pagamento em uma única infraestrutura inteligente, do aceite da transação à conciliação final”, completa.
Praticidade incentiva a adoção de pagamentos por aproximação
Cada vez mais, o comportamento dos consumidores tem se direcionado para soluções que eliminam “fricções” no processo de compra. Levantamento da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs) mostra que os pagamentos por aproximação movimentaram R$ 423,1 bilhões no primeiro trimestre deste ano, representando crescimento de 38,6% em relação ao mesmo período do ano anterior.
Dados compilados pela Associação Brasileira de Instituições de Pagamentos (Abipag) revelam que o Pix alcançou a marca de R$ 17 trilhões em volume total de pagamentos no mesmo ano, com média superior a 3 bilhões de transações mensais.
Pesquisa conduzida pela Cielo, em parceria com o instituto Ipsos, afirma que 71% dos consumidores esperam contar com ampla variedade de opções de pagamento. Contudo, essa diversidade deve vir acompanhada de simplicidade operacional.
“Hoje, oferecer múltiplas formas de pagamento não é mais um diferencial, é uma exigência do consumidor moderno”, explica Monise. “Ao integrar cartão, Pix, boleto, bolepix e links em um só hub de pagamentos, aumentamos as taxas de conversão e reduzimos barreiras na jornada de compra.”
Especialistas apostam em biometria e IA para o futuro
“Acredito que o próximo grande salto será impulsionado por soluções que combinam open finance e Inteligência Artificial (IA), como pagamentos automatizados com base no comportamento do consumidor e nos dados financeiros compartilhados com segurança”, projeta Monisi. “Além disso, ganharão relevância os modelos de pagamentos por biometria, que trazem praticidade, segurança e uma experiência quase invisível para o usuário.”
As tendências incluem sistemas biométricos por meio de reconhecimento facial ou íris e padrões comportamentais para autenticação. Já a IA apresenta o potencial de otimizar não apenas aspectos de segurança (com detecção de fraudes em tempo real), mas também personalizar experiências de compra.
Como projetado por Monisi, determinados sistemas já conseguem sugerir modalidades de pagamento baseadas no histórico do usuário, oferecendo parcelamentos flexíveis ou crédito pré-aprovado no momento da transação. O modelo “compra agora, paga depois” (BNPL) também reconfigura a relação com crédito.
Jovens são o principal público da mudança
Estanislau retoma que, de acordo com o The New York Times, aproximadamente 80% da geração Z utiliza carteiras digitais, abandonando progressivamente itens físicos como carteiras, documentos e dinheiro em espécie. Essa “desmaterialização” é um indicador de uma mudança cultural, com reflexos diretos nas estratégias empresariais.
A expansão de tecnologias como Near Field Communication (NFC), que permite comunicação entre dispositivos próximos, e sistemas mPOS (mobile Point of Sale), que facilitam transações via bluetooth, ampliam possibilidades operacionais. As carteiras digitais evoluem para hubs financeiros, integrando serviços financeiros como crédito instantâneo, cashback e investimentos em uma única plataforma.
Moedas digitais emitidas por bancos centrais são outro ponto em desenvolvimento. Países como Brasil, China, Japão e Índia estão testando versões próprias, o que tende a potencializar as transações internacionais sem intermediários e com custos reduzidos.
Essa transformação exige a adaptação de empresas e consumidores e abre oportunidades para quem souber interpretar e antecipar as mudanças comportamentais em curso. O futuro dos pagamentos promete ser não apenas digital, mas verdadeiramente inteligente e personalizado.