Encontrar crédito fácil e rápido, com taxa vantajosa de juros e excelente condição de pagamento pode parecer quase impossível. Mas essa modalidade existe e ganha cada dia mais espaço no Brasil.
POR: Fernando Miranda
O home equity, mais conhecido como empréstimo com imóvel como garantia, está em alta e dados do Banco Central indicam que esse tipo de crédito cresceu 61% em 2020 e teve aumento de 85% entre 2005 e 2020.
É a alternativa mais recomendada para quem deseja ter um dinheiro a mais para realizar objetivos pessoais, tirar sua empresa do papel ou até expandir o negócio. Mesmo assim, muitos usuários ainda têm dúvidas sobre o assunto. Confira os principais tópicos sobre esta modalidade.
1 – O que é o home equity?
De forma simples, podemos entender como um tipo de empréstimo em que a pessoa ou a empresa oferece um imóvel próprio como garantia, sendo ele residencial ou comercial. Assim, a instituição financeira tem mais segurança na operação e prevê menor risco de inadimplência, possibilitando uma modalidade de crédito com menores juros e prazos maiores de pagamento do que outras categorias existentes. Com o avanço das fintechs, essa opção se popularizou ainda mais no país com a entrada de novos players e produtos.
2 – Como funciona?
Ao fazer a simulação e aceitar as condições, a pessoa física ou jurídica que solicita crédito em uma instituição financeira aceita colocar o imóvel como garantia de que o empréstimo será pago. Esse movimento é possível graças à Lei de Alienação Fiduciária, onde o devedor transfere a posse do bem ao credor até que o valor da dívida seja pago. O tomador do empréstimo não precisa especificar a finalidade do uso do dinheiro, como ocorre em outras modalidades.
3 – Quais as vantagens do home equity?
As duas principais vantagens desse tipo de crédito estão relacionadas às taxas de juros e ao prazo de pagamento. As taxas praticadas pelas instituições financeiras no home equity estão entre as mais baixas do mercado. A condição para quitar também é mais flexível, com mais meses e carência para os usuários. Outros benefícios são a rapidez no acesso ao dinheiro, que pode ser usado como o cliente quiser, sem ter um uso específico atrelado à operação; a adequação de valores de acordo com sua realidade e toda a praticidade envolvida no processo.
4 – O home equity é uma espécie de hipoteca?
Não, essas duas são modalidades distintas de crédito imobiliário. A hipoteca era uma modalidade mais conhecida em filmes e séries de TV do que utilizada no mercado brasileiro. Era burocrática e de alto risco, uma vez que o cliente que ficava com a posse do bem poderia colocá-lo em outras operações. A criação da alienação fiduciária no fim da década de 1990 fez essa prática ser abandonada e permitiu o cenário que levou ao desenvolvimento do empréstimo com imóvel como garantia.
5 – Qual é o processo para solicitar este crédito?
Esqueça procedimentos burocráticos comuns aos serviços bancários. Graças às fintechs, o acesso ao crédito home equity é digital, transparente e prático. Na plataforma on-line, por exemplo, é possível simular a proposta com o valor do imóvel, renda, CEP e crédito necessário. Ao finalizar o cadastro, o solicitante já recebe uma proposta personalizada. Depois, basta fornecer a documentação requerida para análise de crédito e escolher flexibilidades e vantagens oferecidas, como carência. Por fim, basta assinar o contrato digitalmente e aguardar que o dinheiro seja depositado na conta.
*Fernando Miranda é Coordenador de Branding e Conteúdo da Pontte, Fintech especializada em home equity – pontte@nbpress.com
Sobre a Pontte
A Pontte é uma plataforma de crédito digital que nasceu para construir um crédito muito mais humano, justo e flexível. Operando no mercado desde 2019, foi criada para mudar a relação desigual entre quem pega o empréstimo e quem oferece os recursos, combinando eficiência, atendimento dedicado e tecnologia para oferecer taxas de juros mais baixas, prazos de pagamento mais longos e mais controle sobre o contrato. Em 2021 ganhou dois grandes destaques: foi selecionada para o Programa Scale-Up Endeavor Fintech 2021, que através de projetos de mentorias busca orientar e acelerar o crescimento de fintechs por meio de conexões com redes de especialistas de todo o Brasil; foi indicada ao “100 Startups do Watch 2021″ na categoria Finanças, fruto de uma parceria realizada entre Pequenas Empresas & Grandes Negócios, Época Negócios, EloGroup e InnoVc. O mapeamento mostra as startups com potencial para se tornarem líderes e receberem aportes de empresas, governos e aceleradoras.