Por Jonathan Santos, CEO da TecnoSpeed, formado em Desenvolvimento de Software, com mais de 20 anos de experiência no setor de tecnologia*
O Open Finance, sistema que permite ao consumidor compartilhar seus dados financeiros de forma segura entre instituições, tem se consolidado como a etapa mais ambiciosa da transformação digital no sistema financeiro brasileiro. Diferentemente de iniciativas pontuais, ele devolve ao consumidor o controle sobre seus dados, permitindo que escolha de forma segura com quais instituições deseja compartilhá-los. Esse compartilhamento cria um ecossistema integrado entre bancos, seguradoras, corretoras e fintechs, abrindo espaço para serviços personalizados que antes eram restritos a quem mantinha relacionamento com grandes instituições, uma mudança que pode transformar o conceito de inclusão financeira no país.
Os números evidenciam essa transformação em curso. Segundo o Banco Central, mais de 103 milhões de autorizações foram concedidas, e apenas em julho de 2025 o sistema movimentou R$ 1,16 bilhão e envolveu 68 milhões de contas, um crescimento de cerca de 66% nos primeiros meses do ano. Ao mesmo tempo, estimativas da PwC Brasil projetam até R$ 42 bilhões em novos negócios até 2026. Esses dados não apenas refletem expansão econômica, mas também indicam um cenário de competição mais justa, onde pequenos players e fintechs ganham espaço para inovar e oferecer soluções mais acessíveis e inteligentes.
Essa iniciativa corrige distorções históricas do mercado. O compartilhamento de dados possibilita ofertas de crédito até 25% mais baratas quando comparadas a propostas obtidas sem análise integrada de informações. Além disso, produtos e serviços passam a ser moldados ao perfil de cada consumidor, considerando seu histórico financeiro de forma mais completa. Isso amplia a capacidade de planejamento e segurança financeira, permitindo que decisões antes dependentes do acaso ou de grandes instituições sejam tomadas com mais previsibilidade e confiança.
Apesar dos avanços, o tema ainda desperta receios. Baixa educação financeira, desigualdade tecnológica e aumento de fraudes digitais, que cresceram 70% entre 2022 e 2024 segundo a Febraban, alimentam dúvidas sobre a abertura de dados. No entanto, tentar conter a inovação não é solução. Pelo contrário, o desafio está em transformar a digitalização em oportunidade, combinando proteção tecnológica com informação clara para o consumidor.
O sistema já possui mecanismos de proteção incorporados à própria estrutura. Todas as autorizações dependem de consentimento explícito, controle de acesso e rastreamento completo, garantindo monitoramento superior ao modelo financeiro tradicional. Ferramentas de análise avançada de dados, machine learning e superapps financeiros permitem detectar comportamentos suspeitos em tempo real, reduzir riscos e oferecer experiências mais seguras. Esse conjunto de mecanismos demonstra que a mudança não é improvisada, mas uma iniciativa madura que busca fortalecer a confiança do usuário e redefinir a relação entre consumidores e instituições.
Mais do que uma inovação tecnológica, o movimento representa uma mudança cultural profunda. Ao devolver o controle dos dados ao consumidor, o sistema promove competitividade, amplia a transparência e permite decisões financeiras mais alinhadas à realidade de cada pessoa. Essa descentralização inédita do poder financeiro abre espaço para que cidadãos de diferentes perfis econômicos se beneficiem igualmente do mercado, contribuindo para a democratização do acesso a produtos e serviços financeiros de qualidade.
Para que essa transformação atinja todo o seu potencial, instituições e consumidores precisarão desenvolver uma relação consciente, pautada por abertura, inovação e responsabilidade. O futuro das finanças no Brasil será guiado por esse equilíbrio, consolidando um ambiente mais justo, dinâmico e participativo, um novo capítulo na história do sistema financeiro brasileiro.
*Jonathan Santos é formado em Desenvolvimento de Software e tem mais de 20 anos de experiência no setor de tecnologia. Já atuou como desenvolvedor, Scrum Master, Product Owner, gerente de projetos, suporte, portfólio e marketing. Atualmente, CEO da TecnoSpeed.