Especialistas explicam as vantagens da modalidade, mas alertam para os cuidados necessários na hora de contratar o serviço
Dados do Banco Central, divulgados pela imprensa, mostram que o prazo médio dos parcelamentos para pessoas físicas caiu de 12,2 para 8,8 meses em abril, uma redução de 28% em relação ao mesmo mês do ano anterior. Segundo a publicação, o encurtamento dos prazos reflete a postura mais cautelosa de consumidores e varejistas diante do custo elevado do crédito e da necessidade de preservar o caixa.
Nesse cenário, a antecipação de recebíveis ganha força como alternativa para manter a previsibilidade de caixa, reduzir a inadimplência e garantir liquidez. Ainda de acordo com a publicação, isso acontece porque, enquanto o consumidor tem evitado comprometer sua renda a longo prazo, o varejo responde com menor exposição a riscos, transformando valores a receber em capital imediato.
O Banco Central explica que a antecipação de recebíveis é uma operação que possibilita ao empreendedor adiantar o recebimento de valores que só chegariam em datas futuras, conforme o prazo estabelecido com o cliente. Na prática, o lojista pode acessar o dinheiro referente a uma venda parcelada antes de o cliente finalizar o pagamento, mediante a cobrança de taxas e juros.
A autoridade monetária detalha que essas operações podem ser pré-contratadas, quando o acordo entre o credenciador e o lojista prevê a liberação antecipada, ou pós-contratadas, quando a antecipação é solicitada de forma pontual sobre determinadas transações.
Após análise e aprovação, o valor é transferido para a conta PJ, ou seja, conta empresarial do lojista, descontadas as tarifas da operação. Dessa forma, o empresário tem acesso imediato a recursos que já seriam dele no futuro, garantindo o funcionamento das atividades e maior previsibilidade do fluxo financeiro.
Antecipação de recebíveis auxilia em outras frentes do negócio
Segundo a Serasa Experian, além de ajudar com momentos de aperto no caixa, a antecipação de recebíveis também pode ser vista como um investimento para escalar o negócio ou ainda aproveitar oportunidades sazonais.
O Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) destaca que as taxas cobradas nessa modalidade costumam ser menores do que as aplicadas em empréstimos tradicionais. Segundo a instituição, o empresário pode adiantar valores a prazo de duas maneiras: por meio do banco ou da operadora do cartão de crédito.
No caso das operadoras, o empreendedor solicita diretamente o valor que precisa antecipar e recebe o cálculo correspondente ao montante total da operação. A recomendação é verificar qual será a taxa efetiva aplicada e o prazo médio do pagamento, assim como buscar a redução das taxas.
Já quando o procedimento é realizado por meio do banco, o empresário pode solicitar a antecipação com algumas facilidades, como por telefone, com o gerente da conta, ou pelo aplicativo via internet banking. O Sebrae orienta que, antes da contratação, o cliente verifique se todas as informações da operação estão claras e disponíveis.
Cuidados necessários no processo
Apesar das vantagens, o uso da antecipação de recebíveis deve ser feito com planejamento e responsabilidade. Segundo a Serasa Experian, o primeiro passo é avaliar se a operação faz sentido no momento da empresa e comparar as taxas cobradas por diferentes instituições antes da contratação.
Conhecer os produtos financeiros disponíveis no mercado é outra orientação para a organização financeira da empresa. Saber o que é cartão Black, quais linhas de crédito disponíveis e como funcionam empréstimos corporativos são alguns exemplos de informações que permitem descobrir tomar decisões mais seguras.
É fundamental fazer pesquisas e comparar as condições oferecidas em diferentes instituições financeiras ou até mesmo considerar a contratação de outras modalidades, como informa a Serasa Experian.
A Serasa alerta, ainda, para a importância de verificar a procedência das empresas que oferecem a antecipação de recebíveis. Assim como em outras operações, há organizações e intermediários que podem apresentar condições aparentemente vantajosas, mas com riscos ocultos. Por isso, é importante analisar a reputação do parceiro, as taxas aplicadas e as cláusulas contratuais antes de fechar o acordo.
Segundo o Sebrae, é preciso avaliar se é mais vantajoso antecipar os créditos das vendas com cartão de crédito ou utilizá-los como garantia em operações de capital de giro, que costumam apresentar juros mais baixos.
A antecipação de recebíveis também requer atenção especial quanto à frequência e às condições do uso. Quando utilizada de forma contínua, a operação pode se tornar uma fonte cara de capital de giro, impactando negativamente o resultado financeiro do negócio, conforme o Serviço.