{"id":16261,"date":"2020-04-15T14:20:28","date_gmt":"2020-04-15T14:20:28","guid":{"rendered":"http:\/\/economiasa.com.br\/?p=16261"},"modified":"2020-04-15T14:20:28","modified_gmt":"2020-04-15T14:20:28","slug":"o-dilema-do-banco-moderno","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/economiasa.com.br\/blog\/o-dilema-do-banco-moderno\/","title":{"rendered":"O dilema do banco moderno"},"content":{"rendered":"

POR: Edgardo Torres Caballero, Diretor Geral de Mambu para as Am\u00e9ricas* <\/em><\/span><\/strong><\/p>\n

O setor financeiro latino-americano est\u00e1 evoluindo rapidamente e desenvolvendo novas oportunidades para bancos e fintechs. No entanto, o desafio cr\u00edtico do setor reside em como os bancos lidar\u00e3o com o r\u00e1pido crescimento e evolu\u00e7\u00e3o da regi\u00e3o, bem como com milh\u00f5es de pessoas desbancarizadas e conectadas, gra\u00e7as a seus telefones celulares. Segundo a GSMA, a porcentagem da popula\u00e7\u00e3o do continente com acesso a um smartphone \u00e9 de 76%, mas apenas 45% t\u00eam acesso a servi\u00e7os banc\u00e1rios.<\/span><\/p>\n

Em alguns casos, os bancos parecem enfrentar um dilema, n\u00e3o conseguem atender a todas as demandas e devem escolher entre adicionar rapidamente novos produtos e servi\u00e7os ou serem suficientemente robustos para capturar o maior n\u00famero poss\u00edvel de clientes. Alguns bancos foram ofuscados por novos players do mercado, como o Nubank, no Brasil, que recentemente fechou uma rodada de financiamento por US $ 400 milh\u00f5es, aumentando seu valor para mais de US $ 10 bilh\u00f5es e permitindo o lan\u00e7amento de suas opera\u00e7\u00f5es no M\u00e9xico e Argentina. Apesar da explos\u00e3o e da concorr\u00eancia neste setor, os bancos tradicionais t\u00eam um arsenal de vantagens \u2013 uma base de clientes s\u00f3lida, confian\u00e7a, dados hist\u00f3ricos e balan\u00e7os financeiros positivos \u2013 que os posicionam como l\u00edderes hoje e no futuro.<\/span><\/p>\n

\u201c\u00c0 medida que o ritmo da mudan\u00e7a aumenta, seja devido \u00e0 inova\u00e7\u00e3o, regulamenta\u00e7\u00e3o ou competi\u00e7\u00e3o, a vulnerabilidade de um banco aumenta\u201d, diz a Bloomberg, em um artigo de 2018. A \u00fanica maneira de os bancos gerenciarem esse risco \u00e9 gerar processos operacionais mais flex\u00edveis que lhes permitam se adaptar rapidamente a novas formas de servi\u00e7os financeiros. Em resumo, \u00e9 necess\u00e1rio contar com mais agilidade para dissipar qualquer medo de ser \u201cgrande demais para responder\u201d.<\/span><\/p>\n

\u00a0A quest\u00e3o n\u00e3o \u00e9 escala versus agilidade, mas sim quais institui\u00e7\u00f5es adotar\u00e3o um novo modelo banc\u00e1rio, que seja baseado na nuvem, que incorpora flexibilidade e integra\u00e7\u00e3o operacional de sistemas independentes e ideais para cada finalidade, permitindo que os bancos criem experi\u00eancias de servi\u00e7o modernas e competitivas na era da tecnologia financeira, para evoluir constantemente e responder ativamente \u00e0 mudan\u00e7as.<\/span><\/p>\n

Ent\u00e3o, o que torna essa abordagem diferente? Primeiro, reconhece a necessidade de responder rapidamente \u00e0s mudan\u00e7as nos mercados, clientes, concorrentes, regulamenta\u00e7\u00f5es e tecnologias. Uma verdadeira plataforma SaaS permite que os bancos reduzam drasticamente os custos, gerando um centro de tecnologia financeira capaz de atender \u00e0s necessidades dos clientes atrav\u00e9s da r\u00e1pida implementa\u00e7\u00e3o de sistemas independentes que melhoram continuamente a experi\u00eancia e liberam o banco de principais lan\u00e7amentos disruptivos.<\/span><\/p>\n

O estudo Agility at Scale, publicado pela Deloitte em 2018, fornece as seguintes recomenda\u00e7\u00f5es com base em sua experi\u00eancia com clientes em todo o mundo no setor financeiro e em outros setores.<\/span><\/p>\n

\u201cUma metodologia \u00e1gil no n\u00edvel de neg\u00f3cios n\u00e3o pode ser alcan\u00e7ada com mudan\u00e7as superficiais. \u00c9 necess\u00e1ria uma mudan\u00e7a estrutural para evoluir com sucesso de uma organiza\u00e7\u00e3o tradicional para outra com equipes multifuncionais que trabalham de forma aut\u00f4noma e alinhadas aos objetivos estrat\u00e9gicos comuns\u201d.<\/span><\/p>\n

Em um artigo de 2019, a consultoria internacional indica que os bancos tradicionais presos a sistemas desatualizados e escritos em linguagens de programa\u00e7\u00e3o obsoletas simplesmente n\u00e3o tinham o n\u00edvel de agilidade necess\u00e1rio para competir em um mercado digital moderno, onde as demandas e regulamenta\u00e7\u00f5es dos consumidores podem mudar durante a noite.<\/span><\/p>\n

A capacidade de organiza\u00e7\u00e3o permite que os bancos coletem e analisem dados para gerar intelig\u00eancia de neg\u00f3cios que ajuda a otimizar suas atividades de back office, tudo apoiado pelos recursos de uma plataforma criada na nuvem que permite o lan\u00e7amento de novos produtos a partir de um com rapidez e efici\u00eancia.<\/span><\/p>\n

Em 2019, a Accenture comparou essa estrat\u00e9gia n\u00e3o com o futuro, como esperado, mas com o passado, no qual os bancos eram menores e estavam intimamente cientes das necessidades, gostos, h\u00e1bitos e comportamentos exclusivos de seus clientes. Ao usar uma abordagem de arquitetura de componentes, os bancos podem n\u00e3o apenas coletar informa\u00e7\u00f5es sobre essas tend\u00eancias em uma velocidade sem precedentes, mas tamb\u00e9m, podem liberar esses dados do confinamento dos silos dos sistemas legados e gerar um \u201csetor de gerenciamento de informa\u00e7\u00f5es, onde dados e servi\u00e7os s\u00e3o personalizados para o indiv\u00edduo em tempo real\u201d.<\/span><\/p>\n

No entanto, para um banco tradicional com alto grau de complexidade estrutural, regulat\u00f3ria e processual, obter agilidade em escala requer uma parceria com um sistema e equipamento qualificados, capazes de reduzir custos e recursos operacionais. Eles tamb\u00e9m devem ser capazes de concluir a fa\u00e7anha em meses, n\u00e3o anos, para come\u00e7ar a colher benef\u00edcios na velocidade de 2020.<\/span><\/p>\n

Isso vai al\u00e9m da imagina\u00e7\u00e3o. O Banco Galicia, uma entidade estabelecida na Argentina, lan\u00e7ou recentemente o NaranjaX \u2013 seu provedor de servi\u00e7os financeiros digitais \u2013 como uma progress\u00e3o do Naranja, o maior emissor de cart\u00e3o de cr\u00e9dito no pa\u00eds com mais de 5 milh\u00f5es de clientes, com o prop\u00f3sito de alcan\u00e7ar rapidamente 20 milh\u00f5es de usu\u00e1rios. Enquanto isso, tamb\u00e9m na Argentina, a Fintech, Ual\u00e1, come\u00e7ou a tirar proveito de uma abordagem banc\u00e1ria de arquitetura de componentes para tomar decis\u00f5es de cr\u00e9dito com base em dados do consumidor e chegou a mais de US $ 800.000 pagos em apenas 10 meses em mercados carentes desse servi\u00e7o. A hora de aceitar mudan\u00e7as e projetar o futuro \u00e9 agora.<\/span><\/p>\n

FONTE : M\u00f4nica \u2013 Crase Editorial\u00a0<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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