POR: edbcomunica\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n \u00a0Conversar com o gerente do banco era, h\u00e1 alguns anos, um dos poucos caminhos para o empreendedor que precisava de cr\u00e9dito para abrir um neg\u00f3cio. Essa tamb\u00e9m era a principal solu\u00e7\u00e3o para quem quisesse investir seu dinheiro. Tudo dependia do homem ou da mulher do outro lado da mesa, funcion\u00e1rio de uma enorme institui\u00e7\u00e3o financeira impessoal, com suas carteiras de produtos bem delimitadas, suas regras e suas metas dif\u00edceis de bater.<\/p>\n Mas, a revolu\u00e7\u00e3o digital transformou o mercado financeiro e trouxe op\u00e7\u00f5es. De olho nesse segmento dominado pelos bancos, empreendedores criaram modelos de neg\u00f3cios baseados na desintermedia\u00e7\u00e3o financeira, alavancando tecnologia para retirar os intermedi\u00e1rios desnecess\u00e1rios, a burocracia e os custos extras. Esses modelos conectam investidores diretamente com empresas, oferecendo retornos potenciais acima dos investimentos tradicionais. Entre essas fintechs, se destacam duas principais: o\u00a0peer-to-peer lending\u00a0e o\u00a0equity crowdfunding.<\/p>\n Os dois modelos t\u00eam muito em comum. Ambos s\u00e3o plataformas 100% online \u2013 sem a necessidade de \u201ctomar aquele caf\u00e9 \u201d com o gerente do banco. Ambos realizam rodadas din\u00e2micas, totalmente online, em que os investimentos chegam em tempo real, at\u00e9 atingir a meta da rodada. E ambos t\u00eam o mesmo aspecto inovador de destravar capital que antes era preso e, no processo, oferecer retornos potenciais maiores para investidores.<\/p>\n Mas, apesar das semelhan\u00e7as, cada fintech utiliza um mecanismo de investimento diferente e os produtos performam um papel diverso para os clientes: tanto investidores, quanto empresas. No peer-to-peer lending, o objetivo \u00e9 conceder empr\u00e9stimo interpessoal ou de pessoas a empresas, sem o interm\u00e9dio de bancos e suas taxas. Com P2P lending, o investidor consegue performar o papel do banco efetivamente, cedendo capital a v\u00e1rias empresas, e lucrando com isso.<\/p>\n Para a empresa, essa \u00e9 a chance de acessar capital de forma facilitada e com taxas de juros muito menores que as do mercado. Quem empresta, por sua vez, lucra ao receber de volta o valor acrescido de juros, bem mais vantajosos do que outros investimentos. S\u00e3o geralmente pequenas e m\u00e9dias empresas que pegam esses empr\u00e9stimos de centenas de milhares de reais para fins como capital de giro.<\/p>\n Assim como o peer to peer lending, o equity crowdfunding conecta investidores a empresas, mas nesse modelo n\u00e3o h\u00e1 empr\u00e9stimo. Por meio deste modelo, o investidor compra uma participa\u00e7\u00e3o em empresas\u00a0startups, com a mesma facilidade com que ele compra a\u00e7\u00f5es na Bolsa de Valores. Essas\u00a0startups\u00a0conseguem captar rodadas de milh\u00f5es de reais por meio das plataformas de equity crowdfunding, e podem utilizar os recursos para expandir opera\u00e7\u00f5es e escalar o tamanho da empresa.<\/p>\n Na pr\u00e1tica, s\u00e3o rodadas de investimento venture capital online, com empreendedores alavancando tecnologia para tomar controle do processo de fundraising e captar rapidamente, sem burocracia. O investidor, por sua parte, consegue investir cedo em startups com enorme potencial, oportunidades de investimento que antes eram dispon\u00edveis apenas para investidores institucionais.<\/p>\n Para o investidor de hoje, que constr\u00f3i seu portf\u00f3lio por meio de plataformas online, os dois investimentos cabem na sua carteira. Com os investimentos\u00a0P2P, ele busca um retorno mensal maior do que outros produtos tradicionais: entre 1% a 4% ao m\u00eas, dependendo do perfil de\u00a0risco da empresa investida. J\u00e1 com os investimentos em startups, a meta do investidor \u00e9 multiplicar o valor investido em uma startup de cinco a 100 vezes no m\u00e9dio a longo prazo, geralmente no prazo de, no m\u00ednimo, 4 anos ap\u00f3s o aporte.<\/p>\n Para as empresas, o diferencial est\u00e1 na contrapartida. No peer-to-peer lending, ela precisa devolver todo o dinheiro com juros, mas n\u00e3o tem nenhuma associa\u00e7\u00e3o societ\u00e1ria com o investidor. J\u00e1 no equity crowdfunding, a empresa n\u00e3o precisa devolver o dinheiro, mas em contrapartida oferece a\u00e7\u00f5es da sua empresa, muito parecido com os IPOs feitos na Bolsa de Valores.<\/p>\n Vale lembrar, \u00e9 claro, que os dois modelos envolvem risco para os investidores e, portanto, n\u00e3o h\u00e1 uma certeza de retorno.<\/p>\n Benef\u00edcios para empresas e investidores<\/p>\n Para Gabriel Nascimento, que \u00e9 s\u00f3cio-fundador da Ulend, plataforma de peer-to-peer lending, o principal benef\u00edcio do modelo de empr\u00e9stimo para a empresa \u00e9 a possibilidade do acesso ao cr\u00e9dito simplificado e barato. Ele destaca que os juros podem ser at\u00e9 50% menores que as taxas encontradas no mercado, uma vez que n\u00e3o h\u00e1 spread banc\u00e1rio.<\/p>\n J\u00e1 para o investidor, a grande vantagem \u00e9 a diversifica\u00e7\u00e3o da carteira e a maior rentabilidade. Segundo ele, o retorno pode variar de 1% a 4% ao m\u00eas.\u00a0Al\u00e9m disso, o pagamento \u00e9 feito em parcelas mensais, de forma que o investidor garante receita mensal.<\/p>\n O s\u00f3cio afirma que, como qualquer investimento, h\u00e1 risco. No caso do peer-to-peer lending, \u00e9 a inadimpl\u00eancia por conta da empresa tomadora de cr\u00e9dito. Mas ele destaca que a escolha criteriosa das empresas que integram a plataforma da Ulend diminuem esse o risco.<\/p>\n Al\u00e9m disso, a empresa oferece opera\u00e7\u00f5es com garantias reais de pagamento, como im\u00f3veis ou receb\u00edveis financeiros da empresa. Nessa modalidade, o investidor tem ainda mais seguran\u00e7a porque, em caso de inadimpl\u00eancia, a Ulend executa as garantias do empr\u00e9stimo.<\/p>\n \u201cO peer-to-peer lending \u00e9 inovador, porque rompe com as barreiras entre quem oferece o cr\u00e9dito e quem precisa dele, ent\u00e3o as pessoas est\u00e3o no centro do processo. O modelo tem ganhado a confian\u00e7a dos investidores: na Ulend temos mais de 6.500 mil cadastros, entre pessoas f\u00edsicas, jur\u00eddicas, family offices e fundos de investimentos\u201d, diz.<\/p>\n Da mesma forma, o modelo de equity crowdfunding se destaca por fornecer acesso a oportunidades in\u00e9ditas, tanto para as empresas quanto para os investidores.<\/p>\n Para uma startup, o equity crowdfunding oferece um rem\u00e9dio ao processo doloroso e prolongado de tentar captar recursos da forma tradicional. \u201cEm vez de passar 6-12 meses tentando fechar uma rodada offline, uma startup consegue captar milh\u00f5es de reais totalmente online em quest\u00e3o de dias,\u201d comenta o Brian Begnoche, s\u00f3cio-fundador da EqSeed, plataforma l\u00edder de equity crowdfunding brasileiro.<\/p>\n Tanto a Ulend quanto a EqSeed j\u00e1 captaram rodadas por meio da EqSeed. A fintech P2P captou R$1,8 milh\u00f5es em 72 horas e a fintech de equity crowdfunding utilizou sua pr\u00f3pria plataforma para captar R$2,5 milh\u00f5es em apenas 27 horas.<\/p>\n Para o investidor, o equity crowdfunding oferece acesso a investimentos em empresas com enorme \u201cupside\u201d potencial. Nos \u00faltimos anos, o pa\u00eds reparou uma onda de unic\u00f3rnios brasileiros \u2013 empresas startups que chegaram a um valuation acima de US$ 1 bilh\u00e3o. Ao mesmo tempo, grandes empresas est\u00e3o comprando cada vez mais startups, como tentativas de inovar e se proteger. Segundo o Begnoche, esses movimentos n\u00e3o passaram despercebidos.<\/p>\n \u201cO investidor brasileiro repara que essas empresas come\u00e7aram apenas 4-8 anos atr\u00e1s como startups de 10 pessoas, e agora valem bilh\u00f5es de reais. Ele tamb\u00e9m reparou que v\u00e1rias startups est\u00e3o sendo adquiridas por empresas maiores, por dezenas a centenas de milh\u00f5es de reais.\u00a0Hoje, atrav\u00e9s da EqSeed ele pode investir nessas empresas desde o\u00a0in\u00edcio, e assim, adicionar ativos com o potencial de atingir esse crescimento exponencial dentro da sua carteira diversificada de investimentos.\u201d<\/p>\n Sobre a Ulend<\/strong><\/p>\n A Ulend conecta empresas a investidores de forma \u00e1gil e segura atrav\u00e9s de uma plataforma P2P lending. Para as empresas, o empr\u00e9stimo \u00e9 viabilizado com rapidez e sem burocracia. J\u00e1 os investidores podem contar com investimentos online de alta rentabilidade, al\u00e9m ainda da op\u00e7\u00e3o por empr\u00e9stimos com e sem garantia. Seu foco est\u00e1 no financiamento para capital de giro para empresas que faturam at\u00e9 R$ 100 milh\u00f5es por ano.<\/p>\n A empresa \u00e9 fundada por Beatriz Antibero e Gabriel Nascimento. Formada em Administra\u00e7\u00e3o de empresas pelo Insper, Beatriz possui experi\u00eancia no mercado financeiro, com passagens pelo Ita\u00fa BBA e Banco ABC, atuando nas \u00e1reas de Estrutura\u00e7\u00e3o de Renda Fixa, Cr\u00e9dito e Business Inteligence. Nascimento, por sua vez, \u00e9 formado em Engenharia Mec\u00e2nica pela UNESP e possui MBA na FGV. Al\u00e9m de passagem pela ind\u00fastria e \u00e1rea de tecnologia de informa\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria, atuou durante tr\u00eas anos no Ita\u00fa BBA e um ano no Ita\u00fa. Mais informa\u00e7\u00f5es:\u00a0https:\/\/www.ulend.com.br\/<\/a><\/p>\n