{"id":30040,"date":"2021-07-13T15:51:18","date_gmt":"2021-07-13T15:51:18","guid":{"rendered":"http:\/\/economiasa.com.br\/?p=30040"},"modified":"2021-07-13T15:51:18","modified_gmt":"2021-07-13T15:51:18","slug":"financas-islamicas-saiba-mais-sobre-os-bancos-que-nao-cobram-juros","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/economiasa.com.br\/blog\/financas-islamicas-saiba-mais-sobre-os-bancos-que-nao-cobram-juros\/","title":{"rendered":"Finan\u00e7as Isl\u00e2micas: saiba mais sobre os bancos que n\u00e3o cobram juros"},"content":{"rendered":"

POR: fecap<\/strong><\/p>\n

As Finan\u00e7as Isl\u00e2micas t\u00eam despertado interesse do Ocidente desde a d\u00e9cada de 1970, em fun\u00e7\u00e3o do seu forte crescimento anual (cerca de 12% ao ano), fruto da moderniza\u00e7\u00e3o dos sistemas banc\u00e1rios isl\u00e2micos a partir da segunda metade do s\u00e9culo XX, que n\u00e3o deixaram de ser baseados em princ\u00edpios estabelecidos no Alcor\u00e3o h\u00e1 mais de 1.400 anos.<\/p>\n

Os bancos isl\u00e2micos administram mais de US$ 3 trilh\u00f5es atualmente e, ao regulamentar a mat\u00e9ria por meio de um marco legal, parte desses investimentos poderia ser aplicado no Brasil, o que seria muito importante, em especial, nesse momento de crise.<\/p>\n

Segundo o coordenador do Instituto de Finan\u00e7as da Funda\u00e7\u00e3o Escola de Com\u00e9rcio \u00c1lvares Penteado (FECAP), Ahmed Sameeer El Khatib, que, al\u00e9m de ser mu\u00e7ulmano e filho de s\u00edrios, pesquisa o assunto desde 2006, o Brasil tem potencial para se tornar um eixo de atratividade importante na Am\u00e9rica Latina, uma vez que possui muitas empresas brasileiras que j\u00e1 operam em pa\u00edses isl\u00e2micos h\u00e1 muitos anos e tamb\u00e9m j\u00e1 possui bancos que mant\u00eam opera\u00e7\u00f5es de finan\u00e7as isl\u00e2micas, mas n\u00e3o domesticamente, por falta de regulamenta\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

A seguir, ele comenta mais sobre o tema.<\/p>\n

MAS, O QUE S\u00c3O AS FINAN\u00c7AS ISL\u00c2MICAS?<\/p>\n

Em primeiro lugar, cabe uma brev\u00edssima explica\u00e7\u00e3o do que s\u00e3o, afinal, as Finan\u00e7as Isl\u00e2micas. Embora n\u00e3o haja uma defini\u00e7\u00e3o pacificada sobre o que s\u00e3o as Finan\u00e7as Isl\u00e2micas, os principais te\u00f3ricos internacionais no assunto concordam que elas podem ser definidas como o sistema financeiro em que todas as suas opera\u00e7\u00f5es e as pol\u00edticas s\u00e3o baseadas nas normas e regras da Lei Isl\u00e2mica (conhecidas como Sharia) e refletem as injun\u00e7\u00f5es do Islamismo.<\/p>\n

Al\u00e9m disso, essas estruturas financeiras possuem um Conselho (Board) Sharia, que avalia as pr\u00e1ticas de com\u00e9rcio e neg\u00f3cios de acordo com sua conformidade com os princ\u00edpios religiosos. Ou seja, n\u00e3o se comercializa nada que n\u00e3o esteja em compliance com as regras da religi\u00e3o.<\/p>\n

Basicamente, essa modalidade de finan\u00e7as baseia-se em dois pilares.<\/p>\n

O primeiro deles \u00e9 a estrutura religiosa que se baseia em quatro princ\u00edpios fundamentais. Esses princ\u00edpios s\u00e3o: a proibi\u00e7\u00e3o do pagamento ou recebimento de juros (riba), a proibi\u00e7\u00e3o de envolvimento em atividades especulativas (gharar), a proibi\u00e7\u00e3o de investimentos em quaisquer produtos que contradigam a Lei Isl\u00e2mica (haram), como cassinos e jogos de azar (qimar) e, por \u00faltimo, obrigatoriedade de ajudar aos mais necessitados (zakat), que seria equivalente a um imposto religioso recolhido anualmente e com destina\u00e7\u00e3o certa aos mais pobres.<\/p>\n

Al\u00e9m do contexto religioso, o segundo pilar \u00e9 baseado na conquista do desenvolvimento socioecon\u00f4mico, justi\u00e7a social e bem-estar entre as comunidades mu\u00e7ulmanas, por meio da mobiliza\u00e7\u00e3o de economias que s\u00e3o mantidas fora das institui\u00e7\u00f5es financeiras baseadas em juros.<\/p>\n

BANCO QUE N\u00c3O COBRA JUROS?<\/p>\n

A Lei Isl\u00e2mica, conhecida como Sharia, pro\u00edbe a cobran\u00e7a e o pagamento de juros, conhecido como riba, fato \u00edmpar que j\u00e1 causa estranheza aos bancos ocidentais, \u00e0 medida que um banco supostamente s\u00f3 geraria riqueza por meio dos juros cobrados de seus clientes.<\/p>\n

Os ganhos dos mu\u00e7ulmanos (praticantes do islamismo) devem vir de meios permitidos (l\u00edcitos), conhecidos como halal, e devem ser gastos em categorias de despesas islamicamente aceit\u00e1veis. Consequentemente, o Isl\u00e3 pro\u00edbe o investimento em empresas que s\u00e3o consideradas ilegais ou contr\u00e1rias aos ensinamentos e valores isl\u00e2micos.<\/p>\n

Al\u00e9m disso, a distribui\u00e7\u00e3o da riqueza \u00e9 considerada a principal preocupa\u00e7\u00e3o na economia isl\u00e2mica. A riqueza no Isl\u00e3 deve ser compartilhada, n\u00e3o se concentrar em poucas m\u00e3os (pessoas ricas).<\/p>\n

Para os mu\u00e7ulmanos, a preocupa\u00e7\u00e3o com os outros, em particular os pobres e os necessitados, est\u00e3o profundamente inscritos nos pilares do Isl\u00e3. O islamismo, portanto, encoraja os mu\u00e7ulmanos a maximizar suas riquezas, desde que n\u00e3o criem uma situa\u00e7\u00e3o de desequil\u00edbrio social ou que violem as normas da justi\u00e7a e moral isl\u00e2micas.<\/p>\n

Muitos dos produtos oferecidos pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras isl\u00e2micas s\u00e3o compar\u00e1veis \u00e0s finan\u00e7as ocidentais ou convencionais, mesmo sendo proibidos juros e especula\u00e7\u00f5es. Os bancos s\u00e3o, de longe, os maiores atores das finan\u00e7as isl\u00e2micas \u2013 alguns deles s\u00e3o exclusivamente isl\u00e2micos, oferecendo produtos compat\u00edveis com a Sharia, outros s\u00e3o convencionais, sem interfer\u00eancia da religi\u00e3o.<\/p>\n

Al\u00e9m da aus\u00eancia de taxas de juros, o conceito-chave das finan\u00e7as isl\u00e2micas \u00e9 o compartilhamento de riscos entre as partes em todas as opera\u00e7\u00f5es. Esse compartilhamento \u00e9 feito por um mecanismo conhecido como Profit and Loss Sharing (Compartilhamento de Lucros e Perdas). Isso significa dizer que o banco isl\u00e2mico faz uma parceria com o cliente.<\/p>\n

Para ganhar dinheiro, sem cobrar juros, os bancos isl\u00e2micos usam sistemas de participa\u00e7\u00e3o de capital. Isso significa que, se um banco emprestar dinheiro a uma empresa, o neg\u00f3cio paga o empr\u00e9stimo sem juros, mas d\u00e1 ao banco uma participa\u00e7\u00e3o em seus lucros. Se a empresa n\u00e3o cumprir com o empr\u00e9stimo ou n\u00e3o ganha lucros, o banco tamb\u00e9m n\u00e3o recebe nenhum lucro.<\/p>\n

Dessa forma, um isl\u00e2mico investe no neg\u00f3cio de um agricultor, por exemplo, repartindo com ele os benef\u00edcios. Ele n\u00e3o concede um empr\u00e9stimo em que se limita a receber juros, sem participar no neg\u00f3cio e envolve-se no investimento, como se se tratasse da pr\u00f3pria empresa. Em circunst\u00e2ncias excepcionais s\u00e3o permitidos juros quando existem ativos f\u00edsicos cuja constru\u00e7\u00e3o ou negocia\u00e7\u00e3o produzir lucros. As obriga\u00e7\u00f5es isl\u00e2micas lastreadas por ativos f\u00edsicos recebem o nome de sukuks. De fato, o singular desta palavra est\u00e1 na origem da palavra \u201ccheque\u201d, t\u00e3o utilizada no mundo ocidental. Dito de outra forma: no mundo \u00e1rabe, o dinheiro n\u00e3o produz dinheiro, apenas riqueza e o bem-estar da sociedade.<\/p>\n

O investimento na ind\u00fastria transformadora de produtos proibidos (haram), como o tabaco, o \u00e1lcool, armas de fogo, os alimentos derivados de porco, os cassinos, hot\u00e9is, entretenimento de adultos, etc. est\u00e1 vedado. Isto restringe em grande medida os investimentos dos sukuks.<\/p>\n

Por outro lado, n\u00e3o s\u00e3o permitidos a especula\u00e7\u00e3o e o jogo (maisir), incluindo a negocia\u00e7\u00e3o (trading) especulativa e a troca de d\u00edvida por dinheiro (sem transfer\u00eancia de ativos tang\u00edveis). Como \u00e9 evidente, e para ser consistente com os princ\u00edpios anteriores, a incerteza evit\u00e1vel (gharar) ocasionada pelos instrumentos derivativos n\u00e3o \u00e9 bem-vinda nesse contexto.<\/p>\n

Finalmente, a negocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvida s\u00f3 \u00e9 permitida ao pre\u00e7o nominal da sua emiss\u00e3o e nunca com o valor de mercado (mark-to-market). Se olharmos para a crise do subprime (ocorrida em 2008), perceberemos ainda que essa foi causada em grande parte por princ\u00edpios que o mundo isl\u00e2mico considera inaceit\u00e1veis, tais como a alavancagem desmedida, a especula\u00e7\u00e3o, os derivativos e os efeitos negativos das valoriza\u00e7\u00f5es de mercado nos balan\u00e7os das institui\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

DISCUSS\u00c3O SOBRE O TEMA AVAN\u00c7A<\/p>\n

Existem alguns esfor\u00e7os h\u00e1 muitos anos no Brasil, no sentido de fomentar a discuss\u00e3o t\u00e9cnica e acad\u00eamica sobre as finan\u00e7as isl\u00e2micas. Podemos afirmar que o pilar fundamental se deu com a publica\u00e7\u00e3o do livro \u201cA Banca Isl\u00e2mica\u201d (2004) da Sra. \u00c2ngela Martins, maior especialista em finan\u00e7as isl\u00e2micas da Am\u00e9rica Latina e executiva do First Abu Dhabi Bank (FAB) no Brasil.<\/p>\n

Outras obras derivaram dessa primeira e em tr\u00eas \u00e1reas do conhecimento distintas, como a tese de doutorado do Professor Fabiano Jantalia, intitulada \u201cDireito, Economia e Religi\u00e3o: As finan\u00e7as isl\u00e2micas e seus arranjos alternativos de intermedia\u00e7\u00e3o financeira\u201d, defendida em 2016 na UNB na \u00e1rea do Direito; a tese de doutorado da Professora Andreia Lopes da Costa, intitulada \u201cAs possibilidades de relacionamento entre capitalismo e a economia isl\u00e2mica a partir da perspectiva de Muhammad Baqir Assadr\u201d, defendida na USP em 2016 na \u00e1rea de Hist\u00f3ria Econ\u00f4mica, e a minha tese de doutorado defendida na PUC\/SP em 2018 na \u00e1rea de Finan\u00e7as, intitulada \u201cDeterminantes e consequ\u00eancias da responsabilidade social corporativa em bancos isl\u00e2micos do Conselho de Coopera\u00e7\u00e3o do Golfo\u201d.<\/p>\n

Acredito que, semelhante ao que temos em outros pa\u00edses n\u00e3o isl\u00e2micos, como no Reino Unido, possamos difundir conhecimento sobre esse tema e nos tornar importante agente comercial neste tipo de arranjo financeiro.<\/p>\n

O especialista<\/p>\n

Ahmed Sameer El Khatib: graduado em Ci\u00eancias Cont\u00e1beis (Universidade de S\u00e3o Paulo), Mestre em Ci\u00eancias Cont\u00e1beis e Atuariais (Pontif\u00edcia Universidade Cat\u00f3lica de S\u00e3o Paulo) e Doutor em Administra\u00e7\u00e3o de Empresas (Pontif\u00edcia Universidade Cat\u00f3lica de S\u00e3o Paulo). Concluiu seu est\u00e1gio p\u00f3s-doutoral na Universidade de S\u00e3o Paulo e \u00e9 Professor de Contabilidade Financeira, Finan\u00e7as e Auditoria na Funda\u00e7\u00e3o Escola de Com\u00e9rcio \u00c1lvares Penteado \u2013 FECAP.<\/p>\n

Sobre a FECAP<\/p>\n

A Funda\u00e7\u00e3o Escola de Com\u00e9rcio \u00c1lvares Penteado (FECAP) \u00e9 refer\u00eancia nacional em educa\u00e7\u00e3o na \u00e1rea de neg\u00f3cios desde 1902. A Institui\u00e7\u00e3o proporciona forma\u00e7\u00e3o de alta qualidade em todos os seus cursos: Ensino M\u00e9dio (t\u00e9cnico, pleno e bil\u00edngue), Gradua\u00e7\u00e3o, P\u00f3s-gradua\u00e7\u00e3o, MBA, Mestrado, Extens\u00e3o e cursos corporativos. Dentre os diversos indicadores de desempenho, comprova a qualidade superior de seus cursos com os resultados do ENADE (Exame Nacional de Desempenho de Estudantes) e do IGC (\u00cdndice Geral de Cursos), no qual conquistou o primeiro lugar entre os Centros Universit\u00e1rios do Estado de S\u00e3o Paulo. Em \u00e2mbito nacional, considerando todos os tipos de Institui\u00e7\u00e3o de Ensino Superior do Pa\u00eds, est\u00e1 entre as 5,7% IES cadastradas no MEC com nota m\u00e1xima.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

POR: fecap As Finan\u00e7as Isl\u00e2micas t\u00eam despertado interesse do Ocidente desde a d\u00e9cada de 1970, em fun\u00e7\u00e3o do seu forte crescimento anual…<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":30041,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[2160],"tags":[8501],"ppma_author":[13249],"class_list":{"0":"post-30040","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-financas","8":"tag-financas-islamicas"},"yoast_head":"\nFinan\u00e7as Isl\u00e2micas: saiba mais sobre os bancos que n\u00e3o cobram juros - Economia S\/A<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/economiasa.com.br\/blog\/financas-islamicas-saiba-mais-sobre-os-bancos-que-nao-cobram-juros\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pt_BR\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Finan\u00e7as Isl\u00e2micas: saiba mais sobre os bancos que n\u00e3o cobram juros - 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