{"id":31612,"date":"2021-08-18T10:54:23","date_gmt":"2021-08-18T10:54:23","guid":{"rendered":"http:\/\/economiasa.com.br\/?p=31612"},"modified":"2021-08-18T10:54:23","modified_gmt":"2021-08-18T10:54:23","slug":"como-a-lei-do-superendividamento-impacta-o-credito-responsavel","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/economiasa.com.br\/blog\/como-a-lei-do-superendividamento-impacta-o-credito-responsavel\/","title":{"rendered":"Como a lei do superendividamento impacta o cr\u00e9dito respons\u00e1vel"},"content":{"rendered":"

*Por Gustavo Godoy, economista e diretor executivo da Ahfin<\/em><\/p>\n

Voc\u00ea j\u00e1 deve ter se deparado com an\u00fancios de cr\u00e9dito que afirmam \u201csem consulta ao SPC e ao Serasa\u201d. Uma simples frase que pode incentivar a contrata\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os financeiros que comprometem definitivamente o or\u00e7amento familiar. Com o aumento do endividamento das fam\u00edlias \u2013 conforme pesquisa da Confedera\u00e7\u00e3o Nacional do Com\u00e9rcio de Bens, Servi\u00e7os e Turismo (CNC), mais de 66% dos brasileiros iniciaram o ano com d\u00edvidas \u2013 a lei do superendividamento veio para ajudar a frear esse cen\u00e1rio.<\/p>\n

Entre outros pontos contemplados pela Lei 14.181\/2021<\/a> (sancionada em julho deste ano e direcionada ao C\u00f3digo de Defesa do Consumidor), um dos principais consiste no fomento de condi\u00e7\u00f5es mais transparentes para quem contrata, al\u00e9m da proibi\u00e7\u00e3o de abordagens que visam \u201cassediar ou pressionar o consumidor para contratar o fornecimento de produto servi\u00e7o ou cr\u00e9dito\u201d. Certamente, uma lei que diretamente estimula a\u00e7\u00f5es mais respons\u00e1veis em rela\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito e contribui para que os consumidores endividados de boa-f\u00e9 tenham oportunidade de renegociar valores e entendam melhor os prazos relacionados.<\/p>\n

A contrata\u00e7\u00e3o sem an\u00e1lise da situa\u00e7\u00e3o financeira do consumidor<\/strong><\/p>\n

Situa\u00e7\u00f5es adversas acabam contribuindo para a contrata\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito sem uma an\u00e1lise a m\u00e9dio e longo prazo. A lei do superendividamento proporciona condi\u00e7\u00f5es mais favor\u00e1veis ao consumidor, em especial aos que fazem a contrata\u00e7\u00e3o por necessidade e urg\u00eancia, sem analisar suas condi\u00e7\u00f5es de honrar com as d\u00edvidas posteriormente.<\/p>\n

A proibi\u00e7\u00e3o das propagandas que garantem a isen\u00e7\u00e3o de consultas e avalia\u00e7\u00e3o da situa\u00e7\u00e3o financeira do consumidor (o que potencializa o endividamento desenfreado de quem j\u00e1 tem despesas significativas e restritivas) \u00e9 um dos pontos cruciais para a mudan\u00e7a de cen\u00e1rio. Uma rela\u00e7\u00e3o saud\u00e1vel e respons\u00e1vel com o cr\u00e9dito pressup\u00f5e o uso do dinheiro para quitar os d\u00e9bitos, e n\u00e3o a contrata\u00e7\u00e3o dele para adquirir d\u00edvidas ainda maiores. Por isso, o famoso \u201csem consulta ao SPC\u201d pode ser uma armadilha.<\/p>\n

A transpar\u00eancia como pe\u00e7a fundamental<\/strong><\/p>\n

Talvez um dos maiores problemas no momento de optar por um servi\u00e7o de cr\u00e9dito seja as \u201cletras mi\u00fadas\u201d dos contratos. Ou, ainda, a omiss\u00e3o de informa\u00e7\u00f5es fundamentais para que o consumidor possa ter uma proje\u00e7\u00e3o real do quanto ser\u00e1 necess\u00e1rio gastar para que seja poss\u00edvel quitar o valor total da d\u00edvida. A lei tamb\u00e9m determina que os bancos est\u00e3o proibidos de \u201cocultar ou dificultar a compreens\u00e3o sobre os \u00f4nus e os riscos da contrata\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito ou da venda a prazo\u201d (art. 54-C, inciso III). A transpar\u00eancia no processo \u00e9 essencial para que o consumidor conhe\u00e7a, em detalhes, quais os juros, as taxas e os encargos ser\u00e3o aplicados em caso de atrasos. A entrega da c\u00f3pia do contrato tamb\u00e9m est\u00e1 determinada pela lei (art. 54-G, inciso II). Caso um dos pontos n\u00e3o seja cumprido pelo banco\/financeira contratada, o consumidor pode buscar os seus direitos. Alguns cuidados b\u00e1sicos, mas que podem mudar de forma definitiva a rela\u00e7\u00e3o do contratante com a institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n

A educa\u00e7\u00e3o financeira como base para as escolhas<\/strong><\/p>\n

As restri\u00e7\u00f5es indicadas pela lei nos provocam uma reflex\u00e3o: a import\u00e2ncia de haver um estudo criterioso sobre qual a melhor op\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito a ser contratada. E isso converge para a educa\u00e7\u00e3o financeira, uma bandeira que diariamente levantamos na Ahfin<\/a> \u2013 fintech<\/em> RH que tem como premissa empoderar as pessoas, para que elas tenham uma rela\u00e7\u00e3o saud\u00e1vel com o dinheiro. E engana-se quem pensa que educa\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 um tema presente no dia a dia das pessoas. Uma pesquisa do Ibope Intelig\u00eancia divulgada em 2020 mostrou que apenas 21% dos brasileiros das classes A, B e C tiveram contato com o tema durante a inf\u00e2ncia. J\u00e1 um estudo realizado pelo Instituto Locomotiva, em parceria com a Xpeed, mostrou que 90% dos entrevistados admitiram ter necessidade de acesso \u00e0 educa\u00e7\u00e3o financeira para fazer escolhas mais assertivas para o futuro. Estimular o consumo consciente do cr\u00e9dito \u00e9 fundamental para que a economia se mantenha sustent\u00e1vel. E a educa\u00e7\u00e3o segue como a base.<\/p>\n

A lei traz outros pontos interessantes que podem refletir diretamente no comportamento do consumidor. Neste artigo trouxe algumas nuances, mas recomendo a leitura do material na \u00edntegra. As determina\u00e7\u00f5es trazem pontos importantes e que podem mudar significativamente a rela\u00e7\u00e3o entre os consumidores e as institui\u00e7\u00f5es que oferecem cr\u00e9dito.<\/p>\n

Vale salientar que adquirir o cr\u00e9dito \u00e9 de extrema import\u00e2ncia para o cumprimento de compromissos, a realiza\u00e7\u00e3o de sonhos e a organiza\u00e7\u00e3o de nossa vida como um todo. Mas uma premissa deve estar presente em todas as situa\u00e7\u00f5es: quanto mais conhecimento tivermos sobre nossas finan\u00e7as, melhores ser\u00e3o nossas escolhas. Por isso, busque seus direitos e informa\u00e7\u00f5es relacionadas, para que seja poss\u00edvel estabelecer uma rela\u00e7\u00e3o ainda mais consciente e respons\u00e1vel com o seu dinheiro.<\/p>\n

Sobre Gustavo Godoy:<\/strong><\/p>\n

Formado em Economia pelo Ibmec. O executivo acumula passagens por grandes empresas como Ita\u00fa BBA e Investech (Maior fundo de investimento em tecnologia no Brasil). Atuando como CFO da Ahgora h\u00e1 3 anos, passou a executivo respons\u00e1vel pela \u00e1rea na Ahfin. \u00a0\u2013 ahfin@nbpress.com<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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