{"id":33694,"date":"2021-10-10T10:00:06","date_gmt":"2021-10-10T10:00:06","guid":{"rendered":"https:\/\/economiasa.com.br\/?p=33694"},"modified":"2021-10-10T10:00:06","modified_gmt":"2021-10-10T10:00:06","slug":"adocao-do-pix-pelas-empresas-nao-e-so-uma-questao-de-custo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/economiasa.com.br\/blog\/adocao-do-pix-pelas-empresas-nao-e-so-uma-questao-de-custo\/","title":{"rendered":"Ado\u00e7\u00e3o do PIX pelas empresas n\u00e3o \u00e9 s\u00f3 uma quest\u00e3o de custo"},"content":{"rendered":"<div style=\"text-align: right;\"><strong>Gast\u00e3o Mattos, s\u00f3cio-fundador da GMattos<\/strong><\/p>\n<\/div>\n<div>O PIX no Brasil rapidamente cativou grande n\u00famero de adeptos, e n\u00e3o apenas entre as pessoas f\u00edsicas. Se estas somam 100 milh\u00f5es de consumidores habilitados, a quantidade de empresas (PJs) cadastradas com ao menos uma chave de uso j\u00e1 se aproxima de 7 milh\u00f5es no pa\u00eds, segundo dados recentes do Banco Central.<\/p>\n<\/div>\n<div>Apesar de o montante de cadastros n\u00e3o revelar a ativa\u00e7\u00e3o do PIX, trata-se de um bom indicador da populariza\u00e7\u00e3o dessa forma de pagamento entre as pessoas jur\u00eddicas. No primeiro semestre de 2021, somados todos os tipos de pagamento via PIX de pessoas f\u00edsicas para pessoas jur\u00eddicas (P2B) no Brasil, falamos de um universo transacional que movimentou um volume da ordem de R$ 143 bilh\u00f5es.<\/p>\n<\/div>\n<div>Uma das raz\u00f5es desse sucesso est\u00e1 no custo da modalidade, embora ele n\u00e3o deva ser o \u00fanico balizador de escolha entre os meios dispon\u00edveis.<\/p>\n<\/div>\n<div>Contudo, ao considerarmos isoladamente essa vari\u00e1vel no processo decis\u00f3rio, a ado\u00e7\u00e3o do PIX se mostra vantajosa para as empresas, mesmo observando que o custo para receberem valores relativos a transa\u00e7\u00f5es comerciais por esse meio varie bastante.<\/p>\n<\/div>\n<div>Considerando o segmento PME, esse custo em grandes bancos fica entre 0,99% e 1,4%, com valor m\u00e1ximo da tarifa entre R$ 9 e R$ 10 e m\u00ednimo de R$ 1, podendo ser menor na negocia\u00e7\u00e3o caso a caso. Como usualmente uma PME n\u00e3o tem grande poder de barganha, vamos tomar como 1% o pre\u00e7o modal no segmento, com limitador de R$ 10 de custo m\u00e1ximo e de R$ 1 como o m\u00ednimo da transa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/div>\n<div>Com essas refer\u00eancias, uma transfer\u00eancia PIX de valor at\u00e9 R$ 100 custaria R$ 1, uma transa\u00e7\u00e3o de R$ 250, R$ 2,50, e assim sucessivamente, at\u00e9 o custo de R$ 10 para transfer\u00eancias acima de R$ 1.000. Por seu lado, o recebimento via boleto pode ter custo menor para valores acima de R$ 250, uma vez que o pre\u00e7o m\u00e9dio de um boleto pago \u00e9 de R$ 2,50 para empresas pequenas e m\u00e9dias, cobrado pelo banco recebedor.<\/p>\n<\/div>\n<div>A mesma an\u00e1lise pode ser feita para a aceita\u00e7\u00e3o de cart\u00f5es de cr\u00e9dito e d\u00e9bito com taxas m\u00e9dias usuais nesse segmento de 1,5% (d\u00e9bito) e 3% (cr\u00e9dito), conforme a tabela abaixo, mostrando os custos m\u00e9dios de cada modalidade de recebimento, por valor do pagamento.<\/p>\n<\/div>\n<div>\n<div>\n<div><a href=\"http:\/\/webmail.economiasa.com.br\/cpsess6168108927\/3rdparty\/roundcube\/#NOP\" rel=\"noreferrer\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/ytieseresrelaxe.i-mpr.com\/4==wYwQ2NxQjOyJmLt92YuE2chlWbv52bjVGQh5WYpNWdspDNwITMzIDOyYjM6cWZwpmL39GbyI2Y4UjNhJjZmFzN0AjZ0E2N2kTZldjZ0EmMkNGO3YjRyUCO3YjRyUiMyIzMGJTJ2ADMzEzXtUTMt8VbvNmLyBXbtkmRyUiRyUSQzUycwRHdopzM\" width=\"778\" \/><\/a><\/div>\n<div>\n<div>(*) Sem considerar custos de fraude (perdas e ferramentas de prote\u00e7\u00e3o), essenciais nessa modalidade, que podem representar, em m\u00e9dia + 2% em custos.<\/div>\n<div><\/div>\n<div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<div>Como vemos pelas marca\u00e7\u00f5es que destacam os menores custos (azul) e maiores (vermelho), o PIX \u00e9 a melhor forma para valores mais baixos (at\u00e9 R$ 250), com o boleto tendo o menor custo para valores acima de R$ 250. O cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 a forma mais cara de recebimento em todas as faixas, al\u00e9m de ser a menos segura para o empres\u00e1rio devido \u00e0 possibilidade de chargeback.<\/p>\n<\/div>\n<p>\u00a0<\/p>\n<div>Olhares diversos sobre a conveni\u00eancia<\/p>\n<\/div>\n<p>\u00a0<\/p>\n<div>Comparar os custos de recebimento \u00e9 importante, mas, para uma an\u00e1lise mais ampla, \u00e9 interessante considerar outros fatores, como a conveni\u00eancia. Neste particular, mesmo considerando restri\u00e7\u00f5es de seguran\u00e7a como a recente limita\u00e7\u00e3o de valores para determinados hor\u00e1rios definida pelo BACEN, o PIX tamb\u00e9m \u00e9 destaque. O cliente paga via aplicativo com muita praticidade e, por parte de quem recebe, h\u00e1 a vantagem do cr\u00e9dito imediato em conta.<\/p>\n<\/div>\n<div>Mas cada consumidor tem seu perfil, o que nos leva \u00e0 conclus\u00e3o de que n\u00e3o h\u00e1 extremos nessa discuss\u00e3o. A quest\u00e3o da conveni\u00eancia tamb\u00e9m precisa ser vista sob \u00e2ngulos variados. Por exemplo, um cliente do segmento de insumos agr\u00edcolas recentemente nos solicitou apoio para a constru\u00e7\u00e3o de sua plataforma de recebimento. Com um t\u00edquete m\u00e9dio elevado (R$ 10 mil), era esperado que, para a sua empresa, a forma mais interessante de pagamento, do ponto de vista de custos, fosse o boleto. No entanto, foi priorizada a aceita\u00e7\u00e3o de cart\u00f5es de cr\u00e9dito \u2013 de longe a forma mais cara -, pois seus clientes demandavam pagar dessa maneira para usufruir do parcelamento e de pontos de fidelidade (na maioria das vezes, o cliente \u00e9 o \u201cdono\u201d da fazenda e mistura sua vida pessoal com a empresarial).<\/p>\n<\/div>\n<div>N\u00e3o existe uma recomenda\u00e7\u00e3o \u00fanica para as formas de recebimento. Dadas as caracter\u00edsticas evolutivas das tecnologias de pagamento e demandas do mercado, faz sentido analisar uma maior amplitude nas formas de receber, eventualmente trabalhando vari\u00e1veis tanto de custo como de conveni\u00eancia.<\/p>\n<\/div>\n<div>Algum tempo atr\u00e1s, a complexidade da aceita\u00e7\u00e3o de pagamentos eletr\u00f4nicos, e seus custos elevados, tornava as op\u00e7\u00f5es de receber restritas ao boleto e \u00e0 transfer\u00eancia banc\u00e1ria. O mercado e a tecnologia evolu\u00edram de modo que mesmo a forma de pagar mais recente, o PIX, com um sofisticado processo de liquida\u00e7\u00e3o instant\u00e2nea de pagamentos e autentica\u00e7\u00e3o biom\u00e9trica, permite a empresas pequenas e iniciantes ofert\u00e1-lo sem barreiras na integra\u00e7\u00e3o das estruturas tecnol\u00f3gicas exigidas para tanto.<\/p>\n<\/div>\n<div>A r\u00e9gua subiu, e quem vende precisa estar atento \u00e0 an\u00e1lise de suas formas de receber para atender \u00e0s novas demandas do mercado consumidor (ou pagador).<\/p>\n<\/div>\n<div>Sobre Gast\u00e3o Mattos<\/p>\n<\/div>\n<div>Com experi\u00eancia de mais de 30 anos na ind\u00fastria de pagamentos eletr\u00f4nicos, Gast\u00e3o Mattos \u00e9 CEO da GMATTOS, empresa especializada em e-commerce, com foco em pagamentos e atual conselheiro da C\u00e2mara Brasileira de Economia Digital. Foi CEO da Braspag \u2013 empresa do grupo Cielo -, vice-presidente de Marketing da Visa, diretor na Credicard, presidente da C\u00e2mara Brasileira de Com\u00e9rcio Eletr\u00f4nico (atual C\u00e2mara Brasileira de Economia Digital) e presidente da M-Cash.<\/div>\n<div><\/div>\n<div><\/div>\n<div><\/div>\n<div>Enviado por Pitchcom Comunica\u00e7\u00e3o<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Gast\u00e3o Mattos, s\u00f3cio-fundador da GMattos O PIX no Brasil rapidamente cativou grande n\u00famero de adeptos, e n\u00e3o apenas entre as pessoas f\u00edsicas&#8230;.<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":33695,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[2160],"tags":[4256],"ppma_author":[13249],"class_list":{"0":"post-33694","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-financas","8":"tag-banco-central"},"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.2 - 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