{"id":54168,"date":"2024-08-29T15:46:45","date_gmt":"2024-08-29T18:46:45","guid":{"rendered":"https:\/\/economiasa.com.br\/blog\/?p=54168"},"modified":"2024-08-29T15:46:46","modified_gmt":"2024-08-29T18:46:46","slug":"o-credito-produtivo-e-ferramenta-para-a-evolucao-social","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/economiasa.com.br\/blog\/o-credito-produtivo-e-ferramenta-para-a-evolucao-social\/","title":{"rendered":"O cr\u00e9dito produtivo \u00e9 ferramenta para a evolu\u00e7\u00e3o social"},"content":{"rendered":"\n

Por Claudia Cisneiros (*)<\/em><\/p>\n\n\n\n

Em qualquer lugar do mundo, institui\u00e7\u00f5es financeiras t\u00eam como principal fun\u00e7\u00e3o fomentar o crescimento e o desenvolvimento da sociedade. A l\u00f3gica \u00e9 lucrar emprestando o dinheiro necess\u00e1rio para que um indiv\u00edduo ou uma empresa consiga realizar algo que, de alguma forma, ser\u00e1 ben\u00e9fico ao tomador do empr\u00e9stimo e, claro, resultar\u00e1 em ganhos \u00e0quele que empresta. Para que isso ocorra de fato, \u00e9 importante que a avalia\u00e7\u00e3o de risco seja muito bem-feita, que os juros cobrados sejam justos e que haja acessibilidade.<\/p>\n\n\n\n

No Brasil, infelizmente as coisas n\u00e3o s\u00e3o bem assim. A acessibilidade, por exemplo, tem seus limites. Quem tem dinheiro tem facilidade de obter recursos junto aos bancos, ao contr\u00e1rio de quem n\u00e3o tem. Principalmente recursos de baixo custo. Grandes empresas t\u00eam acesso a cr\u00e9dito barat\u00edssimo, as pequenas t\u00eam de se sujeitar a produtos \u201cde prateleira\u201d que cobram juros e taxas exorbitantes.<\/p>\n\n\n\n

Falando do mercado em geral, \u00e9 comum uma pessoa (ou empresa) estar com o nome negativado e tentar resolver a d\u00edvida fazendo outro empr\u00e9stimo. Em certos casos isso n\u00e3o \u00e9 recomendado, pois pode aumentar o endividamento. Mas h\u00e1 situa\u00e7\u00f5es em que o novo empr\u00e9stimo pode sair mais barato do que o refinanciamento da d\u00edvida na institui\u00e7\u00e3o onde ela foi contra\u00edda originalmente. Mas a\u00ed vem outro problema. Por estar com o nome \u201csujo\u201d, o empr\u00e9stimo que facilitaria a vida deste cidad\u00e3o ou empresa simplesmente \u00e9 negado.<\/p>\n\n\n\n

Mas este problema n\u00e3o se resume a este aspecto. Um pequeno empreendedor, que n\u00e3o tem d\u00edvida alguma tamb\u00e9m sente dificuldade para obter recursos junto aos bancos. Normalmente, \u00e9 exigido que o empreendimento esteja completamente formalizado para ter acesso a linhas de cr\u00e9dito mais baratas. A quest\u00e3o \u00e9 que na maioria dos casos o empreendedor necessita dos recursos justamente para montar a empresa e formaliz\u00e1-la. Sem o dinheiro ele n\u00e3o consegue pagar as taxas e atender as exig\u00eancias para a formaliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Diante de situa\u00e7\u00f5es como estas, \u00e9 comum que muitos caminhem informalmente. \u00c9 verdade que n\u00e3o precisam recolher impostos, mas tamb\u00e9m t\u00eam o crescimento prejudicado porque quem est\u00e1 informal n\u00e3o pode emitir nota fiscal e acaba perdendo in\u00fameras oportunidades de neg\u00f3cios. Ora, para que serve um sistema banc\u00e1rio que s\u00f3 empresta para quem tem dinheiro? Quem tem dinheiro, em geral, n\u00e3o precisa. A impress\u00e3o \u00e9 de que o cr\u00e9dito, no Brasil, tem um prop\u00f3sito de gerar endividamento e n\u00e3o crescimento.<\/p>\n\n\n\n

V\u00e1 para uma loja de eletrodom\u00e9stico comprar uma TV e veja como o cr\u00e9dito \u00e9 facilitado. Para gastar, os obst\u00e1culos parecem menores. Mas para sair da dificuldade ou para produzir, a dificuldade \u00e9 imensa.<\/p>\n\n\n\n

Por esta raz\u00e3o, o trabalho desenvolvido por entidades de fomento aos pequenos neg\u00f3cios, como \u00e9 o caso do CEAPE, \u00e9 t\u00e3o importante para a sociedade. Essas organiza\u00e7\u00f5es foram criadas justamente para auxiliar aqueles empreendedores que come\u00e7am do nada e que, por isso mesmo, n\u00e3o t\u00eam condi\u00e7\u00f5es de atender, de cara, \u00e0s exig\u00eancias feitas pelo sistema financeiro tradicional.<\/p>\n\n\n\n

O modelo tradicional de avalia\u00e7\u00e3o de risco n\u00e3o funciona nesses casos. \u00c9 preciso ter uma equipe qualificada para ir at\u00e9 o endere\u00e7o, que em muitos casos n\u00e3o \u00e9 formal (n\u00e3o tem CEP) e conhecer os objetivos e as condi\u00e7\u00f5es dos tomadores \u201cin loco\u201d. E \u00e9 justamente o que entidades de fomento como a nossa oferecem a esse p\u00fablico geralmente desassistido. Mais do que isso, por se tratar de um p\u00fablico sem acesso \u00e0 educa\u00e7\u00e3o financeira, \u00e9 realizado um trabalho de educa\u00e7\u00e3o financeira para que o tomador saiba usar o recurso obtido.<\/p>\n\n\n\n

Dessa forma, o microcr\u00e9dito se torna uma importante ferramenta de evolu\u00e7\u00e3o social. Aquela m\u00e3e de fam\u00edlia, que cuida dos filhos sozinha, sem apoio algum, ao conseguir recursos por meio do microcr\u00e9dito, consegue montar um pequeno neg\u00f3cio e obter renda para manter sua fam\u00edlia. A formaliza\u00e7\u00e3o \u00e9 o passo seguinte. \u00c9 quando a evolu\u00e7\u00e3o social proporcionada pelo acesso ao cr\u00e9dito come\u00e7a a gerar vantagens n\u00e3o s\u00f3 para o dono do pequeno neg\u00f3cio, mas tamb\u00e9m para a sociedade como um todo, j\u00e1 que ao se formalizar, passa a recolher impostos e a manter funcion\u00e1rios (se for o caso) devidamente registrados. Portas se abrem, as pessoas melhoram de vida e a economia cresce.<\/p>\n\n\n\n

Demanda por cr\u00e9dito existe. E muita. Segundo o Sebrae, no primeiro trimestre de 2024, 6,5 milh\u00f5es de pequenos neg\u00f3cios tomaram empr\u00e9stimo no Brasil. O valor do montante chega a R$ 109 bilh\u00f5es. Este n\u00famero considera todo tipo de tomada de empr\u00e9stimo, inclusive por meio de cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Quanto o cr\u00e9dito para informais representa dentro deste bolo? Certamente bem menos do que poderia ser.<\/p>\n\n\n\n

A quest\u00e3o \u00e9: Se queremos que todo empreendedor, independentemente de seu porte, trabalhe formalmente, precisamos fortalecer o modelo de cr\u00e9dito que o ajude neste objetivo.<\/p>\n\n\n\n

Assim, contribu\u00edmos para aumentar o n\u00famero de empresas a gerar renda n\u00e3o s\u00f3 para o propriet\u00e1rio, mas, com o crescimento do neg\u00f3cio, para poss\u00edveis funcion\u00e1rios e claro, tudo isso movimenta a economia e gera recolhimento de impostos. H\u00e1 uma evolu\u00e7\u00e3o social acompanhada de evolu\u00e7\u00e3o econ\u00f4mica. Mas \u00e9 importante que a mentalidade do sistema financeiro mude para que tudo isso aconte\u00e7a r\u00e1pida e consistentemente.<\/p>\n\n\n\n

(*)<\/strong> Claudia Cisneiros \u00e9 diretora executiva do Ceape Brasil<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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