{"id":61505,"date":"2025-06-03T14:29:18","date_gmt":"2025-06-03T17:29:18","guid":{"rendered":"https:\/\/economiasa.com.br\/blog\/?p=61505"},"modified":"2025-06-03T14:29:23","modified_gmt":"2025-06-03T17:29:23","slug":"risco-sacado-vira-aposta-de-fintechs-e-empresas-para-driblar-juros-altos-e-travas-no-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/economiasa.com.br\/blog\/risco-sacado-vira-aposta-de-fintechs-e-empresas-para-driblar-juros-altos-e-travas-no-credito\/","title":{"rendered":"Risco sacado vira aposta de fintechs e empresas para driblar juros altos e travas no cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"\n
\"Cr\u00e9dito
Cr\u00e9dito da foto: Divulga\u00e7\u00e3o\/Bankme\nRisco sacado vira aposta de fintechs e empresas para driblar juros altos e travas no cr\u00e9dito<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Ap\u00f3s colapso da Americanas, modalidade que antecipa receb\u00edveis ganha espa\u00e7o no Brasil por oferecer agilidade, seguran\u00e7a e menor custo para quem vende. Entenda como funciona e por que tem sido usada por fintechs para financiar fornecedores com menos burocracia<\/em><\/p>\n\n\n\n

Com o avan\u00e7o das taxas de juros e o endurecimento das pol\u00edticas de concess\u00e3o de cr\u00e9dito por parte dos bancos, empresas de m\u00e9dio porte passaram a buscar alternativas mais \u00e1geis e seguras para financiar suas opera\u00e7\u00f5es. Nesse cen\u00e1rio, o risco sacado, uma modalidade de antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis estruturada sobre o cr\u00e9dito do comprador, tem ganhado tra\u00e7\u00e3o no ecossistema de fintechs, fundos e plataformas de cr\u00e9dito privado.<\/p>\n\n\n\n

Diferente das opera\u00e7\u00f5es tradicionais de factoring, nas quais o fornecedor arca com o risco de inadimpl\u00eancia, o risco sacado transfere a responsabilidade de pagamento para o comprador, tamb\u00e9m chamado de \u201csacado\u201d, que passa a ser o centro da an\u00e1lise de cr\u00e9dito. Isso proporciona maior seguran\u00e7a ao financiador e liquidez imediata ao fornecedor, sem necessidade de recorrer a empr\u00e9stimos diretos. A din\u00e2mica envolve tr\u00eas partes: o fornecedor, o comprador e a institui\u00e7\u00e3o financeira ou plataforma de cr\u00e9dito. O fornecedor vende a prazo, mas precisa antecipar o valor. Em vez de recorrer a um empr\u00e9stimo tradicional, ele cede os direitos de recebimento a uma fintech ou fundo, que antecipa o valor com base na an\u00e1lise de risco do comprador. Assim, o dinheiro entra no caixa do fornecedor imediatamente, enquanto o comprador paga o valor diretamente ao financiador na data acordada. A opera\u00e7\u00e3o \u00e9 formalizada por meio de cess\u00e3o de cr\u00e9dito e aceite irrevog\u00e1vel, trazendo seguran\u00e7a jur\u00eddica ao processo.<\/p>\n\n\n\n

\u201cO risco sacado \u00e9 um instrumento financeiro que, quando bem estruturado, beneficia todos os lados da opera\u00e7\u00e3o. \u00c9 como se o fornecedor dissesse: \u2018n\u00e3o me analise, analise meu cliente que tem uma \u00f3tima reputa\u00e7\u00e3o e vai pagar essa conta em 30 ou 60 dias\u2019. Ent\u00e3o, o fornecedor recebe \u00e0 vista, o comprador mant\u00e9m seu prazo de pagamento e o investidor atua com mais previsibilidade, porque analisa quem efetivamente vai pagar a conta\u201d, explica Thiago Eik, CEO da Bankme, fintech que atua na estrutura\u00e7\u00e3o de \u201cMini Bancos\u201d para empresas operarem cr\u00e9dito pr\u00f3prio em todo o pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n

Esse modelo, que j\u00e1 movimenta bilh\u00f5es no Brasil, ganhou ainda mais relev\u00e2ncia ap\u00f3s o colapso cont\u00e1bil da Americanas, em 2023. O caso revelou inconsist\u00eancias na forma como a companhia registrava passivos relacionados a antecipa\u00e7\u00f5es, muitas delas baseadas em risco sacado, o que despertou aten\u00e7\u00e3o redobrada de investidores, reguladores e fundos de investimento. Paradoxalmente, o epis\u00f3dio serviu para acelerar a profissionaliza\u00e7\u00e3o do setor e a ado\u00e7\u00e3o de plataformas mais transparentes. Fundos estruturados, especialmente FIDCs (Fundos de Investimento em Direitos Credit\u00f3rios), passaram a ver no risco sacado uma oportunidade de diversifica\u00e7\u00e3o com controle de risco, desde que lastreado por dados, an\u00e1lise rigorosa e tecnologia de monitoramento.<\/p>\n\n\n\n

\u201cAntes da crise, o risco sacado era pouco compreendido e, muitas vezes, mal registrado. Depois dela, virou foco de aten\u00e7\u00e3o, n\u00e3o pela fragilidade do modelo, mas porque ele precisa ser feito com responsabilidade. Hoje, os FIDCs que operam com risco sacado buscam exatamente isso: opera\u00e7\u00f5es s\u00e9rias, rastre\u00e1veis e com garantias claras\u201d, refor\u00e7a Eik.<\/p>\n\n\n\n

Fintechs especializadas em cr\u00e9dito estruturado t\u00eam desempenhado papel central na populariza\u00e7\u00e3o do risco sacado, ao oferecerem solu\u00e7\u00f5es completas de an\u00e1lise, formaliza\u00e7\u00e3o, integra\u00e7\u00e3o com FIDCs e monitoramento da opera\u00e7\u00e3o. Fundada em Londrina (PR), a Bankme \u00e9 uma das pioneiras no pa\u00eds a permitir que empresas criem seus pr\u00f3prios \u201cMini Bancos\u201d, estruturas completas de cr\u00e9dito privado com apoio regulat\u00f3rio e tecnol\u00f3gico. Com mais de 140 estruturas operando em 22 estados e movimentando mais de R$ 210 milh\u00f5es em volume de cr\u00e9dito, a fintech vem democratizando o acesso a modelos de financiamento antes restritos a grandes corpora\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

No contexto do risco sacado, a Bankme atua como facilitadora e gestora, estruturando as opera\u00e7\u00f5es com base na an\u00e1lise do comprador, montando a formaliza\u00e7\u00e3o jur\u00eddica, conectando a opera\u00e7\u00e3o a FIDCs parceiros ou investidores institucionais e acompanhando o ciclo completo. \u201cA ideia \u00e9 tirar a depend\u00eancia de bancos tradicionais e dar autonomia para que m\u00e9dias empresas, que conhecem bem seus clientes, possam financiar sua pr\u00f3pria cadeia com regras claras e risco bem posicionado. Muitas empresas j\u00e1 operam na pr\u00e1tica como financeiras sem saber, o que falta \u00e9 estrutura, governan\u00e7a e tecnologia\u201d, completa o CEO da Bankme.<\/p>\n\n\n\n

O funcionamento da solu\u00e7\u00e3o \u00e9 simples e direto. Imagine que uma empresa vende produtos ou servi\u00e7os para outra empresa, mas o pagamento s\u00f3 vai acontecer daqui a 30, 60 ou 90 dias. Enquanto isso, ela precisa de dinheiro para pagar contas, comprar estoque ou investir no neg\u00f3cio. \u00c9 nesse momento que entra a Bankme. Com o risco sacado, a fintech adianta esse dinheiro para o fornecedor com base no valor que o cliente, ou comprador, pagar\u00e1 no futuro. Assim, a empresa recebe rapidamente, enquanto o cliente mant\u00e9m o prazo acordado e paga diretamente \u00e0 Bankme.<\/p>\n\n\n\n

Diferente de um empr\u00e9stimo tradicional, que exige garantias pessoais como CPF ou im\u00f3veis, o risco sacado da Bankme analisa exclusivamente os dados e a sa\u00fade financeira da empresa compradora. N\u00e3o \u00e9 necess\u00e1rio usar o CPF do dono \u2014 apenas o CNPJ da empresa \u00e9 suficiente. O processo \u00e9 objetivo: a empresa vende um produto ou servi\u00e7o, o cliente concorda em pagar no prazo combinado, a Bankme antecipa esse valor antes do vencimento e, no final, o cliente paga diretamente \u00e0 fintech.<\/p>\n\n\n\n

Esse modelo \u00e9 ideal para empresas que vendem para outras empresas (B2B), precisam de dinheiro r\u00e1pido sem burocracia e trabalham com vendas a prazo por meio de boleto, cart\u00e3o ou duplicatas. Segmentos como com\u00e9rcio (lojas, distribuidoras), ind\u00fastria (que vende para grandes redes) e servi\u00e7os (marketing, consultorias) s\u00e3o alguns dos que mais se beneficiam da modalidade.<\/p>\n\n\n\n

Entre as principais vantagens oferecidas pela Bankme est\u00e3o a libera\u00e7\u00e3o r\u00e1pida do dinheiro, com aprova\u00e7\u00e3o em at\u00e9 24 horas, a aus\u00eancia de garantias pessoais, j\u00e1 que n\u00e3o se utiliza o CPF ou bens dos s\u00f3cios como garantia, e o pagamento flex\u00edvel, em que o cliente mant\u00e9m o prazo combinado, sem sufocar o fluxo de caixa da empresa fornecedora. Al\u00e9m disso, a fintech preza pela transpar\u00eancia, com a garantia de que n\u00e3o h\u00e1 taxas escondidas nem cobran\u00e7a de IOF.<\/p>\n\n\n\n

Sobre a Bankme<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A Bankme \u00e9 uma fintech que apoia m\u00e9dias empresas na supera\u00e7\u00e3o dos desafios de cr\u00e9dito e gest\u00e3o de caixa. Por meio da estrutura\u00e7\u00e3o de Mini Bancos \u2014 opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito internas e reguladas \u2014 as empresas podem antecipar receb\u00edveis, alongar prazos e rentabilizar capital com mais autonomia. Utilizando instrumentos como deb\u00eantures e securitiza\u00e7\u00e3o, os Mini Bancos permitem que empresas financiem seus pr\u00f3prios parceiros, com recursos pr\u00f3prios ou de seu ecossistema. Em poucos dias, essas organiza\u00e7\u00f5es passam a operar com mais efici\u00eancia financeira, reduzindo custos e criando novas fontes de receita. Atualmente, a Bankme conta com mais de 160 Mini Bancos ativos, R$ 1 bilh\u00e3o sob gest\u00e3o e registro na CVM, al\u00e9m do apoio de fundos como DOMO VC, Apex Partners e Bamboo.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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