{"id":64504,"date":"2025-07-07T15:51:33","date_gmt":"2025-07-07T18:51:33","guid":{"rendered":"https:\/\/economiasa.com.br\/blog\/?p=64504"},"modified":"2025-07-07T15:51:34","modified_gmt":"2025-07-07T18:51:34","slug":"consignado-empurra-brasileiros-ao-superendividamento","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/economiasa.com.br\/blog\/consignado-empurra-brasileiros-ao-superendividamento\/","title":{"rendered":"Consignado empurra brasileiros ao superendividamento"},"content":{"rendered":"\n
\"Renata
Renata Abal\u00e9m \u00e9 especialista em Direito do Consumidor\nDivulga\u00e7\u00e3o: M2 Comunica\u00e7\u00e3o<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Com 77 milh\u00f5es de inadimplentes no pa\u00eds, o cr\u00e9dito consignado \u00e9 usado cada vez mais para pagar d\u00edvidas e contas b\u00e1sicas. Especialista alerta para riscos ao contratar empr\u00e9stimo e agravar situa\u00e7\u00e3o<\/em><\/p>\n\n\n\n

Com ao menos 77 milh\u00f5es de brasileiros inadimplentes, segundo dados da Serasa Experian, cresce tamb\u00e9m o uso do cr\u00e9dito consignado. A modalidade tem deixado de ser uma solu\u00e7\u00e3o pontual para se tornar ferramenta de sobreviv\u00eancia financeira. \u201cEstamos \u00e0 beira do abismo. A d\u00edvida corr\u00f3i emo\u00e7\u00f5es e influencia decis\u00f5es, muitas vezes tomadas sob press\u00e3o psicol\u00f3gica e financeira\u201d, alerta a\u00a0advogada Renata Abal\u00e9m, especialista em Direito do Consumidor<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Apenas o consignado para CLT, lan\u00e7ado recentemente, j\u00e1 movimentou R$ 80 bilh\u00f5es, o equivalente a 64% da meta anual. E o dado mais preocupante: quase um ter\u00e7o dos brasileiros com carteira assinada ou aposentadoria possui um consignado ativo, segundo pesquisa Datafolha. \u201cEsse tipo de cr\u00e9dito vem sendo usado n\u00e3o s\u00f3 para reorganizar d\u00edvidas, mas para cobrir despesas b\u00e1sicas do m\u00eas. Virou instrumento de sobreviv\u00eancia, e n\u00e3o de planejamento\u201d, explica Renata.<\/p>\n\n\n\n

N\u00e3o caia em armadilha<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Apesar dos juros mais baixos do que outras modalidades, o consignado compromete uma fatia fixa da renda do trabalhador ou aposentado. \u201cEle s\u00f3 deve ser usado para prop\u00f3sitos produtivos ou emergenciais, como investir em algo que gere retorno ou quitar d\u00edvidas com juros maiores, como cart\u00e3o ou cheque especial\u201d, orienta a advogada.<\/p>\n\n\n\n

Para evitar arrependimentos, ela recomenda sempre fazer um diagn\u00f3stico financeiro antes de assumir qualquer contrato. \u201cCr\u00e9dito n\u00e3o \u00e9 milagre. \u00c9 d\u00edvida\u201d, resume.<\/p>\n\n\n\n

Ass\u00e9dio<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Na pr\u00e1tica, as regras de prote\u00e7\u00e3o ao consumidor est\u00e3o longe de serem cumpridas, por isso \u00e9 preciso redobrar aten\u00e7\u00e3o. \u201cN\u00e3o s\u00e3o raros os relatos de descontos inesperados e falta de clareza nos juros, indicando que as institui\u00e7\u00f5es n\u00e3o est\u00e3o informando adequadamente\u201d, diz Renata. \u201cAs simula\u00e7\u00f5es e a apresenta\u00e7\u00e3o do Custo Efetivo Total (CET) s\u00e3o exigidas por lei, mas muitas vezes n\u00e3o s\u00e3o bem explicadas aos consumidores\u201d, destaca Abal\u00e9m.<\/p>\n\n\n\n

Mais grave ainda \u00e9 o ass\u00e9dio comercial realizado sobre o brasileiro. \u201cTrabalhadores e aposentados s\u00e3o bombardeados por liga\u00e7\u00f5es, mensagens, e at\u00e9 visitas oferecendo cr\u00e9dito consignado. Isso caracteriza uma viol\u00eancia financeira, especialmente contra pessoas vulner\u00e1veis, como idosos e pessoas de baixa renda\u201d, avisa a especialista. E o risco \u00e9 claro: \u201cO ass\u00e9dio constante pode levar \u00e0 contrata\u00e7\u00e3o sem necessidade, sem avalia\u00e7\u00e3o das consequ\u00eancias e, pior, sem entender os termos\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Cuidado com limite<\/strong><\/p>\n\n\n\n

O limite legal de 35% da renda comprometida com empr\u00e9stimos consignados, somado a 5% adicionais para cart\u00e3o consignado, n\u00e3o tem funcionado como prote\u00e7\u00e3o real na pr\u00e1tica do dia a dia e menos ainda resolvido o problema do endividamento, ao contr\u00e1rio, analisa a especialista. \u201cNa pr\u00e1tica, vemos fam\u00edlias com at\u00e9 90% da renda comprometida em d\u00edvidas. \u00c9 uma matem\u00e1tica irreal\u201d, afirma Renata. \u201cEm vez de proteger, esse teto tem contribu\u00eddo para o superendividamento\u201d, afirma.<\/p>\n\n\n\n

Renata Abal\u00e9m defende uma atua\u00e7\u00e3o mais r\u00edgida dos \u00f3rg\u00e3os reguladores, como Banco Central, Procons, Minist\u00e9rio da Justi\u00e7a e at\u00e9 o Judici\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n

\u201cPrecisamos de regras mais duras contra o ass\u00e9dio comercial, com puni\u00e7\u00f5es para institui\u00e7\u00f5es abusivas; fiscaliza\u00e7\u00e3o mais eficaz sobre a clareza das informa\u00e7\u00f5es; e campanhas de educa\u00e7\u00e3o financeira focadas em aposentados e trabalhadores CLT de baixa renda\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Ela tamb\u00e9m sugere a revis\u00e3o do limite de 35% de comprometimento da renda e a cria\u00e7\u00e3o de varas especializadas no superendividamento. \u201cHoje, quem entra na Justi\u00e7a com esse tipo de problema ainda n\u00e3o encontra um sistema preparado para lidar com o drama que est\u00e1 por tr\u00e1s da d\u00edvida: vergonha, desespero e muita desinforma\u00e7\u00e3o\u201d, finaliza.<\/p>\n\n\n\n

Saiba como se proteger<\/strong><\/p>\n\n\n\n