{"id":6594,"date":"2019-07-17T16:00:33","date_gmt":"2019-07-17T16:00:33","guid":{"rendered":"http:\/\/economiasa.com.br\/?p=6594"},"modified":"2019-07-17T16:00:33","modified_gmt":"2019-07-17T16:00:33","slug":"p2p-tesouro-cdb-e-poupanca-qual-traz-a-melhor-rentabilidade","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/economiasa.com.br\/blog\/p2p-tesouro-cdb-e-poupanca-qual-traz-a-melhor-rentabilidade\/","title":{"rendered":"P2P, Tesouro, CDB e poupan\u00e7a, qual traz a melhor rentabilidade?"},"content":{"rendered":"

POR: Bruno Say\u00e3o<\/span><\/strong><\/p>\n

Com o passar dos anos, o brasileiro passou a entender melhor e se interessar muito mais pelo mundo dos investimentos. E percebeu, inclusive, que existe uma gama muito diversa de possibilidades para se tornar investidor. Hoje, por exemplo, existem aplicativos que permitem aplica\u00e7\u00f5es a partir de R$ 1, enquanto o Tesouro Direto voc\u00ea pode comprar pap\u00e9is a partir de R$ 30.<\/span><\/p>\n

Mas, dentre todas as op\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis, qual o melhor investimento e qual traz maior rentabilidade? Vamos ao comparativo entre as quatro modalidades de investimentos mais populares do mercado e mais nova aposta dos investidores: a poupan\u00e7a, CDB, Tesouro ou Peer-to-Peer.<\/span><\/p>\n

Poupan\u00e7a:<\/span><\/strong> \u00e9 o modelo de investimentos mais popular do mercado. Afinal, desde crian\u00e7a voc\u00ea ouve que deve poupar para alcan\u00e7ar seus objetivos. Por\u00e9m, dentre todas as outras op\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis no mercado, a poupan\u00e7a n\u00e3o \u00e9 a mais vantajosa entre elas porque perde da infla\u00e7\u00e3o e o vencimento \u00e9 mensal, diferente das outras modalidades dispon\u00edveis que possuem liquidez di\u00e1ria, ou seja, rende mais dinheiro todos os dias. Se voc\u00ea quer ter um alto retorno do dinheiro aplicado, a poupan\u00e7a n\u00e3o \u00e9 a melhor das op\u00e7\u00f5es.<\/span><\/p>\n

CDB<\/span><\/strong>: \u00e9 o segundo modelo mais popular de investimentos. O Certificado de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio (CDB) \u00e9 bastante utilizado pelos brasileiros para guardar e investir dinheiro. O CDB \u00e9 como se fosse um empr\u00e9stimo do cliente para o banco, o oposto do que costuma acontecer. Ent\u00e3o, o cliente escolhe alguma institui\u00e7\u00e3o financeira de sua prefer\u00eancia e deposita a quantia m\u00ednima determinada pela institui\u00e7\u00e3o na aplica\u00e7\u00e3o. No momento da contrata\u00e7\u00e3o, \u00e9 combinado um prazo para que o dinheiro fique aplicado, e quando se terminar, o cliente pode retirar, al\u00e9m do que ele depositou, a quantia que o investimento rendeu.<\/span><\/p>\n

H\u00e1 dois tipos de CDB: o pr\u00e9 e p\u00f3s-fixado. No pr\u00e9-fixado, o cliente j\u00e1 sabe quanto ir\u00e1 retirar ao final do contrato, enquanto no p\u00f3s, por sua vez, voc\u00ea conhece o indexador ao qual a aplica\u00e7\u00e3o est\u00e1 atrelada, mas n\u00e3o sabe quanto receber\u00e1 efetivamente ao final do investimento.<\/span><\/p>\n

A peculiaridade \u00e9 que o CDB j\u00e1 se torna mais atraente que a poupan\u00e7a, por ganhar da infla\u00e7\u00e3o, por exemplo, embora tenha risco similar. Por\u00e9m, \u00e9 cobrado Imposto de Renda sobre o rendimento, que varia de 15% e 22,5% sobre o lucro, dependendo do tempo que o cliente demorar para resgatar o dinheiro.<\/span><\/p>\n

Tesouro Direto<\/span><\/strong>: investir no Tesouro \u00e9 como se voc\u00ea estivesse emprestando dinheiro ao governo. Voc\u00ea compra uma d\u00edvida p\u00fablica e, ap\u00f3s um tempo, recebe o valor investido, depois de um prazo de vencimento do papel acrescido das taxas de rentabilidade, ou seja, juros pelo dinheiro emprestado aos cofres p\u00fablicos. Com os recursos emprestados ao Tesouro, o governo consegue financiar seus gastos. Mas para o investidor, n\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel comprar um t\u00edtulo por conta pr\u00f3pria, h\u00e1 a necessidade de se procurar uma corretora que far\u00e1 a intermedia\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n

O Tesouro tem taxas de rentabilidade maiores que as da poupan\u00e7a e as do CDB. Na modalidade, existe uma variedade de t\u00edtulos, com formas diferentes de determinar a rentabilidade. Um deles \u00e9 o pr\u00e9-fixado que, assim como no CDB, o investidor consegue saber a porcentagem de rentabilidade que ter\u00e1 quando vencer o prazo do t\u00edtulo e tamb\u00e9m os p\u00f3s-fixados, que rendem conforme \u00e0 varia\u00e7\u00e3o da Selic (taxa b\u00e1sica de juros) ou infla\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n

O Tesouro Direto \u00e9 mais vantajoso principalmente para investidores de longo prazo e que compram t\u00edtulos periodicamente. Os vencimentos, inclusive, s\u00e3o bastante diferentes e v\u00e3o a partir de 2020 at\u00e9 2045. Mas, claro, o investidor n\u00e3o precisa ficar todo o tempo do prazo com o dinheiro aplicado e pode vender os pap\u00e9is antes, correndo o risco de perder sua rentabilidade.<\/span><\/p>\n

O risco de se investir no Tesouro \u00e9 baix\u00edssimo, pois h\u00e1 como garantidor o pr\u00f3prio Tesouro Nacional, afinal, \u00e9 mais dif\u00edcil, embora possa acontecer, que uma institui\u00e7\u00e3o quebre do que o pa\u00eds. Atualmente, a rentabilidade est\u00e1 em 4,46% para aplica\u00e7\u00f5es com vencimento no Tesouro IPCA+ 2045 e de 8,68% no Tesouro Prefixado 2025.<\/span><\/p>\n

Peer to Peer (P2P):<\/span><\/strong> O termo peer-to-peer refere-se a um modelo descentralizado, no qual as pessoas podem prover acesso direto dos seus bens \u00e0 outros indiv\u00edduos ou empresas. O P2P lending \u00e9 conhecido como \u201cempr\u00e9stimo coletivo\u201d, em que investidores atuam como provedores de cr\u00e9dito para tomadores, sem a necessidade de um banco como intermediador.<\/span><\/p>\n

Esse modelo de investimento necessita de uma plataforma para controlar o fluxo entre quem precisa de cr\u00e9dito e quem est\u00e1 disposto a investir no projeto. Ent\u00e3o, essa plataforma calcula para cada perfil uma taxa de juros similar a um rendimento de renda fixa. Da\u00ed \u00e9 s\u00f3 o investidor se cadastrar e receber os pagamentos de acordo com a proposta pr\u00e9-estabelecida.<\/span><\/p>\n

Em um cen\u00e1rio de taxas de juros mais altas, investidores podem usar o P2P lending como forma de investimentos para manter sua rentabilidade e diversificar seus portf\u00f3lios. Al\u00e9m disso, estamos em um momento de evolu\u00e7\u00e3o acelerada do mercado financeiro no pa\u00eds, com o nascimento de diversas fintechs que v\u00eam para oferecer novos produtos e, alguns dos mais tradicionais, de maneira disruptiva, inovadora e mais tecnol\u00f3gica.<\/span><\/p>\n

No modelo P2P lending, os investidores t\u00eam a vantagem de receber rendimentos mensalmente com retorno muito acima das op\u00e7\u00f5es tradicionais e sem taxa de administra\u00e7\u00e3o. Apesar de segura, inclusive regulada pelo Banco Central e CVM, o P2P apresenta um risco n\u00e3o familiar ao perfil brasileiro, muito acostumado a investimentos de renda fixa com baixo risco.<\/span><\/p>\n

Logo, chegamos \u00e0 conclus\u00e3o de que, mesmo com um risco maior e juros baixos, o P2P Lending \u00e9 mais rent\u00e1vel que a poupan\u00e7a, o CDB e o Tesouro Direto. Essa aplica\u00e7\u00e3o possui \u00f3timos retornos, que variam entre 15% a 63% ao ano.<\/span><\/p>\n

Isso porque as plataformas online intermediadoras entre o investidor e quem busca cr\u00e9dito controlam os riscos, selecionando empreendedores s\u00f3lidos que, comumente, passam por um processo de sele\u00e7\u00e3o rigoroso.<\/span><\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Dado de uma pesquisa Fisher, diz que s\u00f3 em 2018 foram mais de R$ 125,8 milh\u00f5es emprestados via plataformas de P2P, o que mostra um crescimento constante da modalidade que \u00e9 vantajosa tanto para os investidores, quanto para os tomadores de cr\u00e9dito. Na mesma pesquisa, as proje\u00e7\u00f5es de fintechs do setor, apontam que esse volume j\u00e1 deve ultrapassar R$ 1 bilh\u00e3o em 2020.<\/span><\/p>\n

Ou seja, n\u00e3o h\u00e1 d\u00favidas de que o peer-to-peer lending \u00e9 uma forma controlada e rent\u00e1vel de investir seu dinheiro. Mas, para assegurar isso, \u00e9 necess\u00e1rio que se escolha a melhor, mais s\u00f3bria e segura plataforma online intermediadora.<\/span><\/p>\n

Bruno Say\u00e3o \u00e9 CEO da IOUU, fintech que criou solu\u00e7\u00e3o baseada em economia colaborativa para propor alternativas financeiras para empresas que necessitam de cr\u00e9dito.<\/span><\/em><\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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