{"id":69618,"date":"2025-09-24T18:25:50","date_gmt":"2025-09-24T21:25:50","guid":{"rendered":"https:\/\/economiasa.com.br\/blog\/?p=69618"},"modified":"2025-09-24T18:25:51","modified_gmt":"2025-09-24T21:25:51","slug":"sem-planejamento-financeiro-pedir-emprestimo-a-bancos-pode-ser-fatal-diz-especialista-em-gerenciamento-de-risco-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/economiasa.com.br\/blog\/sem-planejamento-financeiro-pedir-emprestimo-a-bancos-pode-ser-fatal-diz-especialista-em-gerenciamento-de-risco-de-credito\/","title":{"rendered":"Sem planejamento financeiro, pedir empr\u00e9stimo a bancos pode ser ‘fatal’, diz especialista em gerenciamento de risco de cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"\n
\"Paulo
Paulo Barbagli\nJorge Azevedo \u00e9 especialista em gest\u00e3o de cr\u00e9dito, cobran\u00e7a e riscos<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Jorge Azevedo traz dicas a empreendedores de quando vale a pena solicitar cr\u00e9dito e quais os principais cuidados que devem ser tomados para n\u00e3o incorrer em erros que podem inviabilizar o neg\u00f3cio<\/em><\/p>\n\n\n\n

O mercado de cr\u00e9dito no Brasil est\u00e1 a todo vapor, como demonstram dados divulgados pelo Banco Central. Segundo a institui\u00e7\u00e3o, o estoque de opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito no pa\u00eds subiu para R$6,42 trilh\u00f5es, representando um aumento de 10,9% com rela\u00e7\u00e3o a 2023, cujo saldo foi de R$ R$5,79 trilh\u00f5es. Do montante total apresentado no ano passado, R$3,7 trilh\u00f5es dizem respeito somente ao saldo das opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito livre, que \u00e9 quando os bancos t\u00eam autonomia para emprestar o dinheiro captado no mercado, definindo as taxas de juros cobradas dos clientes. Conforme o Banco Central, as empresas foram respons\u00e1veis por tomar R$ 1,6 trilh\u00e3o em cr\u00e9dito nessa modalidade.<\/p>\n\n\n\n

De acordo com o especialista em gerenciamento de risco de cr\u00e9dito, investidor-anjo, fundador de multineg\u00f3cios e escritor, Jorge Azevedo, as pequenas empresas s\u00e3o uma das principais tomadoras de cr\u00e9dito no Brasil, necessitando, muitas vezes, desses empr\u00e9stimos para que as engrenagens de seus neg\u00f3cios continuem a girar. No entanto, nem sempre \u00e9 o momento certo para recorrer ao cr\u00e9dito. \u201cSe o empreendedor precisa de recursos para um gasto espor\u00e1dico que n\u00e3o gerar\u00e1 resultado para o seu neg\u00f3cio, o cr\u00e9dito n\u00e3o \u00e9 uma boa op\u00e7\u00e3o. O empr\u00e9stimo vale a pena somente quando o empres\u00e1rio tem uma oportunidade validada, como, por exemplo, precisa de capital de giro para controlar o descasamento entre a venda a prazo e a compra \u00e0 vista gerado pela expans\u00e3o do neg\u00f3cio\u201d, diz.<\/p>\n\n\n\n

A tomada de decis\u00e3o com rela\u00e7\u00e3o ao uso de empr\u00e9stimos e financiamentos banc\u00e1rios se torna um tanto mais f\u00e1cil, destaca Jorge, quando a empresa conta com um bom planejamento financeiro. Conforme o especialista, sem ele, a solicita\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito pode ser uma estrat\u00e9gia \u201c\u2018fatal\u201d. \u201cPor exemplo, se uma empresa, apesar de ser lucrativa, estiver com um descasamento de fluxo de caixa e falta de liquidez e dimensionar mal o cr\u00e9dito, ela pode at\u00e9 quebrar. Assim, o empres\u00e1rio precisa entender\/simular o descompasso que est\u00e1 gerando esse problema, planejar, mapear as lacunas, e s\u00f3 ent\u00e3o, eventualmente, pedir cr\u00e9dito\u201d, explica.<\/p>\n\n\n\n

Um bom planejamento permitir\u00e1 \u00e0 empresa encontrar a melhor linha de cr\u00e9dito para o neg\u00f3cio dela. Uma franquia, por exemplo, segundo Jorge, precisar\u00e1 de uma linha que lhe d\u00ea alguma car\u00eancia, porque no in\u00edcio obter\u00e1 uma receita um pouco menor. \u201cA car\u00eancia permitir\u00e1 compatibilizar o cr\u00e9dito com o ciclo operacional do neg\u00f3cio\u201d, afirma. O especialista comenta que, entre todas as alternativas de linha de cr\u00e9dito, a que deve ser vista com mais desconfian\u00e7a \u00e9 o cart\u00e3o de cr\u00e9dito empresarial. Conforme ele, financiar algo estruturante com cart\u00e3o de cr\u00e9dito aumenta a chance de a empresa entrar no cr\u00e9dito rotativo, que tem taxas muito altas, com potencial de transformar as d\u00edvidas em uma \u201cbola de neve\u201d<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 atrav\u00e9s do planejamento tamb\u00e9m que o empreendedor minimizar\u00e1 as chances de incorrer em erros na hora de buscar cr\u00e9dito para seu neg\u00f3cio. Um dos principais equ\u00edvocos cometidos no momento de solicitar cr\u00e9dito, de acordo com o fundador de multineg\u00f3cios, \u00e9 faz\u00ea-lo tarde demais, gerando condi\u00e7\u00f5es desfavor\u00e1veis. \u201cO ideal \u00e9 buscar cr\u00e9dito antes que a necessidade bata \u00e0 porta. Assim, haver\u00e1 mais tempo e calma para comparar as diversas op\u00e7\u00f5es que os bancos oferecem quando ainda n\u00e3o se precisa de um empr\u00e9stimo, aumentando as chances de montar a linha de cr\u00e9dito mais vantajosa ao neg\u00f3cio\u201d, diz.<\/p>\n\n\n\n

Outro equ\u00edvoco muito comum \u00e9 focar apenas na taxa de juros, e n\u00e3o se atentar para o custo efetivo total do financiamento. \u201cPara saber quanto pagar\u00e1 de fato, o empreendedor deve analisar todos o fluxo projetado de caixa, levando em conta, al\u00e9m dos juros, o seguro e outras taxas relacionadas ao cr\u00e9dito\u201d, explica o investidor. N\u00e3o verificar de antem\u00e3o se a institui\u00e7\u00e3o financeira oferece um pouco de flexibilidade com rela\u00e7\u00e3o aos prazos de pagamento tamb\u00e9m \u00e9 um erro corriqueiro. Isso porque, destaca Jorge, imprevistos acontecem, e \u00e9 preciso certificar-se se haver\u00e1 respaldo do banco caso uma parcela precise ser prorrogada ou haja a necessidade de um prazo de car\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n

Para evitar mais transtornos com empr\u00e9stimos e financiamento, o especialista em gerenciamento de risco de cr\u00e9dito afirma ser muito importante alinhar o prazo do cr\u00e9dito que a empresa est\u00e1 tomando com o ciclo de neg\u00f3cio, evidenciado dessa maneira mais uma vez a import\u00e2ncia do planejamento financeiro e da vis\u00e3o estrat\u00e9gica. \u201cSe o ativo for de longo prazo, ele n\u00e3o poder\u00e1 ser financiado com o cr\u00e9dito de curto prazo, porque ele fatalmente acabar\u00e1 e ser\u00e1 preciso buscar renegociar o cr\u00e9dito que torna o processo sempre muito mais dif\u00edcil\u201d, destaca.<\/p>\n\n\n\n

Uma boa rela\u00e7\u00e3o com a institui\u00e7\u00e3o financeira pode mitigar esse problema. Para tanto, o investidor sugere que o relacionamento deve come\u00e7ar a ser constru\u00eddo mesmo antes de a empresa sentir a necessidade de um empr\u00e9stimo, atrav\u00e9s de muita transpar\u00eancia, previsibilidade, informa\u00e7\u00f5es confi\u00e1veis, antecipa\u00e7\u00e3o de potenciais problemas e, principalmente, apontamento de eventuais desafios. \u201cAo compartilhar vis\u00e3o de longo prazo, a empresa traz o banco para ser um parceiro\u201d, afirma.<\/p>\n\n\n\n

Por fim, para quem deseja come\u00e7ar uma franquia e est\u00e1 pensando em pedir um financiamento banc\u00e1rio, Jorge d\u00e1 algumas recomenda\u00e7\u00f5es. \u201cPrimeiramente, converse com outros franqueados, para compreender o que deu certo e o que n\u00e3o deu certo\u201d, destaca. Em segundo lugar, sugere o especialista, reveja o plano da franqueadora, analisando se em um cen\u00e1rio onde as vendas acontecem 30% abaixo do esperado, o neg\u00f3cio ainda \u00e9 lucrativo. Por fim, recomenda o fundador de multineg\u00f3cios, negocie as condi\u00e7\u00f5es financeiras antes de assinar o contrato. \u201cLembre-se muitas vezes a franqueadora est\u00e1 buscando muito mais bons talentos do que dinheiro\u201d, finaliza.<\/p>\n\n\n\n

Sobre Jorge Azevedo<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Jorge Azevedo \u00e9 reconhecido como um dos principais especialistas em gest\u00e3o de cr\u00e9dito, cobran\u00e7a e riscos na Am\u00e9rica Latina. Com mais de 25 anos de experi\u00eancia, sua trajet\u00f3ria abrange posi\u00e7\u00f5es estrat\u00e9gicas em empresas globais e a condu\u00e7\u00e3o de projetos transformacionais que impactaram diretamente os resultados financeiros de grandes corpora\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

Atuou como Principal da AT Kearney, S\u00f3cio da EY, Managing Director da Accenture e Senior Expert da McKinsey, acumulando uma vasta experi\u00eancia na cria\u00e7\u00e3o de estrat\u00e9gias de gest\u00e3o de cr\u00e9dito e riscos em diferentes continentes, como Am\u00e9rica do Sul, Europa e \u00c1sia.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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