{"id":76319,"date":"2026-02-25T13:46:33","date_gmt":"2026-02-25T16:46:33","guid":{"rendered":"https:\/\/economiasa.com.br\/blog\/?p=76319"},"modified":"2026-02-25T13:46:34","modified_gmt":"2026-02-25T16:46:34","slug":"endividamento-cresce-mesmo-com-juros-altos-e-expoe-falhas-de-planejamento-financeiro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/economiasa.com.br\/blog\/endividamento-cresce-mesmo-com-juros-altos-e-expoe-falhas-de-planejamento-financeiro\/","title":{"rendered":"Endividamento cresce mesmo com juros altos e exp\u00f5e falhas de planejamento financeiro"},"content":{"rendered":"\n

Pesquisa mais recente mostra que 79,5% das fam\u00edlias est\u00e3o endividadas em janeiro de 2026 mesmo em ambiente de cr\u00e9dito restritivo<\/em><\/p>\n\n\n\n

Mesmo com a pol\u00edtica monet\u00e1ria restritiva conduzida pelo Banco Central do Brasil, o endividamento das fam\u00edlias brasileiras atingiu 79,5% em janeiro de 2026, igualando o maior n\u00edvel da s\u00e9rie hist\u00f3rica iniciada em 2010. Os dados s\u00e3o da Pesquisa de Endividamento e Inadimpl\u00eancia do Consumidor, divulgada em fevereiro pela Confedera\u00e7\u00e3o Nacional do Com\u00e9rcio de Bens, Servi\u00e7os e Turismo.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

No mesmo per\u00edodo, 29,3% das fam\u00edlias tinham d\u00edvidas em atraso e 19,5% declararam comprometer mais da metade da renda mensal com obriga\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n

Para\u00a0Ricardo Hiraki Maila<\/a>, especialista em educa\u00e7\u00e3o financeira, s\u00f3cio-fundador da Plano,\u00a0 empresa especializada em planejamento e organiza\u00e7\u00e3o financeira para fam\u00edlias e pequenas e m\u00e9dias empresas, o n\u00famero revela um problema estrutural que vai al\u00e9m do custo do cr\u00e9dito. \u201cO juro alto deveria frear o consumo parcelado, mas o que vemos \u00e9 desorganiza\u00e7\u00e3o. Muitas pessoas e empresas n\u00e3o sabem exatamente qual \u00e9 o tamanho real do pr\u00f3prio comprometimento\u201d, afirma.<\/p>\n\n\n\n

O levantamento mostra ainda que o cart\u00e3o de cr\u00e9dito concentra 85,4% das d\u00edvidas registradas, seguido por carn\u00eas e cr\u00e9dito pessoal. Entre fam\u00edlias com renda de at\u00e9 tr\u00eas sal\u00e1rios m\u00ednimos, o endividamento chega a 82,5%.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Para o especialista, o dado refor\u00e7a a vulnerabilidade das faixas de menor renda, mas tamb\u00e9m exp\u00f5e falhas de planejamento em diferentes perfis. \u201cGanhar mais n\u00e3o resolve se n\u00e3o houver controle. A aus\u00eancia de gest\u00e3o \u00e9 o principal fator de repeti\u00e7\u00e3o do ciclo de d\u00edvida\u201d, diz.<\/p>\n\n\n\n

No ambiente empresarial, o cen\u00e1rio se replica. Pequenas e m\u00e9dias companhias enfrentam margens comprimidas, cr\u00e9dito seletivo e aumento de custos fixos. Ainda assim, recorrem a novas linhas de financiamento sem revisar fluxo de caixa ou despesas recorrentes. \u201cA empresa vende, fatura, mas n\u00e3o gera caixa suficiente porque n\u00e3o acompanha indicadores b\u00e1sicos. Sem previsibilidade, qualquer oscila\u00e7\u00e3o vira problema\u201d, avalia.<\/p>\n\n\n\n

Segundo ele, o planejamento estruturado traz benef\u00edcios diretos \u00e0s empresas, como maior poder de negocia\u00e7\u00e3o com bancos, redu\u00e7\u00e3o de riscos jur\u00eddicos e melhor acesso a capital. Tamb\u00e9m fortalece governan\u00e7a e credibilidade perante fornecedores. \u201cOrganiza\u00e7\u00e3o financeira n\u00e3o \u00e9 planilha complexa. \u00c9 clareza sobre entrada, sa\u00edda e prioridade\u201d, afirma.<\/p>\n\n\n\n

O especialista aponta cinco medidas para mapear gastos, renegociar d\u00edvidas e criar reserva financeira<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Antes de buscar novo cr\u00e9dito, \u00e9 essencial revisar a estrutura atual e fortalecer a base de gest\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n