{"id":78305,"date":"2026-04-15T13:52:26","date_gmt":"2026-04-15T16:52:26","guid":{"rendered":"https:\/\/economiasa.com.br\/blog\/?p=78305"},"modified":"2026-04-15T13:52:27","modified_gmt":"2026-04-15T16:52:27","slug":"seu-seguro-mudou-e-a-seguradora-pode-nao-ter-te-avisado","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/economiasa.com.br\/blog\/seu-seguro-mudou-e-a-seguradora-pode-nao-ter-te-avisado\/","title":{"rendered":"Seu seguro mudou e a seguradora pode n\u00e3o ter te avisado"},"content":{"rendered":"\n

Por Marcos Antonio Marin, especialista em Direito e Processo Civil<\/em><\/p>\n\n\n\n

Quando voc\u00ea assina um contrato de seguro, raramente l\u00ea tudo. Confia no corretor, na marca, e espera que, no dia em que precisar, a prote\u00e7\u00e3o esteja l\u00e1. O problema \u00e9 que, por d\u00e9cadas, as regras do jogo favoreciam quem vendia o seguro, n\u00e3o quem o comprava. Isso come\u00e7ou a mudar apenas em dezembro do ano passado.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Uma lei, que entrou em vigor no dia 11 de dezembro de 2025, criou o primeiro marco jur\u00eddico dedicado exclusivamente aos contratos de seguro no Brasil. Antes, essas regras viviam espalhadas em quarenta artigos do C\u00f3digo Civil, um decreto dos anos 1960 e um punhado de normas da Superintend\u00eancia de Seguros Privados (Susep) que poucos segurados conheciam. Agora, h\u00e1 uma lei \u00fanica, com 134 artigos.<\/p>\n\n\n\n

A mudan\u00e7a altera direitos e obriga\u00e7\u00f5es de quem contrata e de quem vende seguros, e alguns pontos j\u00e1 est\u00e3o gerando debate intenso entre advogados e especialistas do setor. A mudan\u00e7a mais importante \u00e9 que agora o rel\u00f3gio corre a favor de quem precisa. Imagine que o teto do seu carro afundou numa chuva de granizo. Voc\u00ea avisou a seguradora, enviou fotos, esperou. Semanas se passaram. A seguradora pediu mais documentos, voc\u00ea enviou. Mais semanas. Sem resposta definitiva.<\/p>\n\n\n\n

Pelo C\u00f3digo Civil, que vigorava at\u00e9 dezembro, o prazo para entrar na Justi\u00e7a (um ano) come\u00e7ava a contar a partir do dia da granizada, e n\u00e3o da resposta da seguradora. Isso criava uma distor\u00e7\u00e3o perversa, afinal, enquanto a empresa analisava com calma, o seu prazo corria. E quem demorava a buscar seus direitos podia, simplesmente, perd\u00ea-los.<\/p>\n\n\n\n

A nova lei elimina esse problema. Agora, o prazo de um ano para entrar na Justi\u00e7a s\u00f3 come\u00e7a quando a seguradora afirma formalmente que n\u00e3o vai pagar e explica por qu\u00ea. Sem uma negativa clara, escrita e fundamentada, o rel\u00f3gio n\u00e3o anda. As seguradoras n\u00e3o podem mais usar o pr\u00f3prio atraso como estrat\u00e9gia.<\/p>\n\n\n\n

Mas a mudan\u00e7a tamb\u00e9m criou um debate que ainda n\u00e3o tem resposta: se o prazo n\u00e3o come\u00e7a enquanto a seguradora n\u00e3o negar formalmente, o que acontece quando ela simplesmente n\u00e3o responde nunca? A doutrina jur\u00eddica j\u00e1 identificou o problema. Em tese, certas pretens\u00f5es poderiam ficar em aberto por anos, ou indefinidamente. Para as seguradoras, isso representa um risco real de gest\u00e3o, pois precisam manter provis\u00f5es financeiras para cobrir sinistros que talvez nunca tenham recebido uma negativa formal.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

O mercado estima que o impacto seja sentido especialmente nos contratos em vigor no momento da transi\u00e7\u00e3o: aqueles celebrados antes de dezembro de 2025, mas ainda ativos. H\u00e1 inclusive um projeto de lei em tramita\u00e7\u00e3o no Congresso tentando reverter essa mudan\u00e7a espec\u00edfica e restaurar a contagem a partir da data do sinistro. Enquanto o debate n\u00e3o se resolve, seguradoras e segurados operam sob um regime cujos contornos ainda ser\u00e3o definidos pelos tribunais nos pr\u00f3ximos anos.<\/p>\n\n\n\n

Para o motorista que contrata ou renova o seguro agora, as mudan\u00e7as s\u00e3o concretas. A seguradora tem 30 dias para dizer se vai cobrir o sinistro depois que voc\u00ea entregar todos os documentos. Se aceitar, tem mais 30 dias para pagar. Se atrasar, paga multa de 2% mais juros e corre\u00e7\u00e3o monet\u00e1ria, sem precisar de decis\u00e3o judicial. A empresa s\u00f3 pode pedir documentos complementares uma vez no caso de seguro de autom\u00f3vel. Acabou a pr\u00e1tica de pedir pap\u00e9is em sequ\u00eancia para ganhar tempo. E se o contrato for contradit\u00f3rio, ou seja, se a propaganda prometia uma coisa e a ap\u00f3lice dizia outra, o que vale \u00e9 a vers\u00e3o mais favor\u00e1vel ao segurado, sempre.<\/p>\n\n\n\n

Se voc\u00ea vendeu o carro, o contrato termina automaticamente e voc\u00ea tem direito \u00e0 devolu\u00e7\u00e3o proporcional do pr\u00eamio que n\u00e3o foi utilizado. Antes, isso dependia de negocia\u00e7\u00e3o caso a caso.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Para quem vende seguros, a r\u00e9gua ficou mais alta. As seguradoras t\u00eam agora a obriga\u00e7\u00e3o de formular question\u00e1rios de risco mais completos e detalhados. Se deixarem de perguntar algo relevante na contrata\u00e7\u00e3o, n\u00e3o podem usar essa informa\u00e7\u00e3o depois para negar um sinistro. O \u00f4nus de fazer as perguntas certas \u00e9 da seguradora, n\u00e3o do cliente.<\/p>\n\n\n\n

O cancelamento da ap\u00f3lice por falta de pagamento sem aviso pr\u00e9vio ao segurado tamb\u00e9m passou a ser proibido. A empresa precisa notificar, conceder prazo para regulariza\u00e7\u00e3o e s\u00f3 ent\u00e3o rescindir o contrato. A rescis\u00e3o silenciosa pertence ao passado.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 importante refor\u00e7ar que os contratos assinados antes de 11 de dezembro de 2025 continuam sendo regidos pelas regras antigas \u2014 C\u00f3digo Civil e legisla\u00e7\u00e3o anterior \u2014 at\u00e9 o fim de sua vig\u00eancia. A nova lei s\u00f3 se aplica a contratos novos ou a renova\u00e7\u00f5es que envolvam mudan\u00e7as relevantes nas condi\u00e7\u00f5es. Se o seu seguro foi renovado automaticamente, sem altera\u00e7\u00f5es, as regras antigas ainda valem por enquanto.<\/p>\n\n\n\n

O Brasil demorou d\u00e9cadas para dar ao contrato de seguro o tratamento jur\u00eddico que ele merece. Em pa\u00edses como Argentina, Chile, Fran\u00e7a e Portugal, leis espec\u00edficas para o setor existem h\u00e1 muito tempo. O Brasil se alinhou a essa tend\u00eancia com atraso, mas com subst\u00e2ncia.<\/p>\n\n\n\n

Para quem contrata seguros, os direitos ficaram mais claros e mais f\u00e1ceis de exercer. Para quem os vende, a r\u00e9gua ficou mais alta e os protocolos internos precisam acompanhar. O seguro existe para funcionar no pior momento. Essa lei torna mais dif\u00edcil que ele falhe justamente quando mais importa.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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