Com a expectativa de vida do brasileiro alcan\u00e7ando 76,6 anos em 2024, segundo dados da pesquisa T\u00e1buas de Mortalidade 2024, realizada pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estat\u00edstica (IBGE), envelhecer deixou de ser apenas uma conquista social para se tornar tamb\u00e9m um dos maiores desafios financeiros da atualidade. Afinal, viver mais significa precisar de mais recursos para manter a qualidade de vida durante a aposentadoria. Mas se essa previsibilidade \u00e9 dif\u00edcil para os trabalhadores que t\u00eam emprego formal com todos os direitos garantidos, para os profissionais liberais, ainda que tenham uma renda alta enquanto est\u00e3o na ativa, fechar essa conta pode ser ainda mais desafiador.<\/p>\n\n\n\n
Segundo Ka\u00ea Macedo, consultor de investimentos da Unicred Coaliz\u00e3o, um dos equ\u00edvocos mais recorrentes \u00e9 acreditar que ser\u00e1 poss\u00edvel permanecer no mercado de trabalho indefinidamente. \u201cMuitos gostam do que fazem e realmente pretendem permanecer ativos por mais tempo. Mas vari\u00e1veis como sa\u00fade, mudan\u00e7as de mercado e at\u00e9 transforma\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas podem alterar esse cen\u00e1rio. E por isso \u00e9 necess\u00e1rio ter condi\u00e7\u00f5es financeiras para que continuar trabalhando ou n\u00e3o seja uma escolha, e n\u00e3o porque \u00e9 preciso trabalhar por falta de alternativas de renda\u201d, diz.<\/p>\n\n\n\n
Outro erro frequente \u00e9 confundir renda elevada com tranquilidade financeira no longo prazo. De acordo com o especialista, muitos profissionais dedicam d\u00e9cadas \u00e0 constru\u00e7\u00e3o do seu neg\u00f3cio, mas acabam deixando o planejamento financeiro para depois. \u201cA falta de objetivos claros na aloca\u00e7\u00e3o do patrim\u00f4nio e uma depend\u00eancia excessiva da pr\u00f3pria atividade profissional para manuten\u00e7\u00e3o da renda tamb\u00e9m s\u00e3o grandes entraves na hora de se aposentar. Essa depend\u00eancia da sua atua\u00e7\u00e3o direta, inclusive, acaba impedindo que o profissional consiga se ausentar do neg\u00f3cio. E um dos pilares do planejamento patrimonial \u00e9 justamente proteger a renda na aus\u00eancia do exerc\u00edcio da atividade profissional\u201d.<\/p>\n\n\n\n
A falsa sensa\u00e7\u00e3o de seguran\u00e7a proporcionada por ganhos elevados tamb\u00e9m pode se tornar uma armadilha. Macedo explica que a const\u00e2ncia de uma renda alta costuma gerar a percep\u00e7\u00e3o de que o futuro financeiro se resolver\u00e1 naturalmente, quando, na pr\u00e1tica, a constru\u00e7\u00e3o de patrim\u00f4nio exige disciplina e estrat\u00e9gia. \u201cA renda \u00e9 como um rio sob o moinho. E quando esse fluxo cessa, fica o questionamento: o que foi produzido foi inteiramente consumido ou tamb\u00e9m foi poss\u00edvel estocar? (\u2026) O que determina a qualidade da aposentadoria n\u00e3o \u00e9 quanto a pessoa ganhou ao longo da vida, mas o quanto da sua renda ela dedicou para construir um patrim\u00f4nio produtivo. Quando n\u00e3o h\u00e1 planejamento para poupar e investir, a interrup\u00e7\u00e3o da atividade profissional pode representar uma queda significativa na renda e no padr\u00e3o de vida\u201d, enfatiza.<\/p>\n\n\n\n
E mais: o impacto da falta de planejamento costuma ser percebido justamente quando h\u00e1 menos tempo para corrigir a rota. Com o avan\u00e7o da idade e a redu\u00e7\u00e3o da capacidade de gera\u00e7\u00e3o de renda, recuperar o tempo perdido pode exigir um esfor\u00e7o financeiro muito maior. \u201cA aus\u00eancia de um planejamento de longo prazo pode afetar muito a renda futura desses profissionais. O principal impacto \u00e9 a perda de tempo, que vai gerar maior custo ao investidor. Quando o planejamento come\u00e7a tarde, o profissional precisa investir valores muito maiores para atingir os mesmos objetivos. E isso se tiver tempo h\u00e1bil para esse ajuste de rota. Al\u00e9m disso, vejo que a falta de estrat\u00e9gia resulta em decis\u00f5es financeiras menos eficientes ao longo da vida e corrigir isso geralmente exige uma perda financeira\u201d, avalia Ka\u00ea.<\/p>\n\n\n\n
Mas \u00e9 preciso dizer que embora planejar a aposentadoria pare\u00e7a ser \u201capenas\u201d uma quest\u00e3o financeira, esse processo pode e deve ser visto como um projeto de liberdade. Afinal, o objetivo n\u00e3o \u00e9 simplesmente parar de trabalhar, mas ter autonomia para decidir como utilizar o pr\u00f3prio tempo. \u201cQuando o planejamento come\u00e7a cedo e \u00e9 conduzido de forma estruturada, o profissional ganha tranquilidade para fazer escolhas com mais seguran\u00e7a ao longo da vida. Al\u00e9m disso, existe uma tend\u00eancia crescente de solu\u00e7\u00f5es financeiras mais personalizadas para profissionais liberais, considerando caracter\u00edsticas espec\u00edficas como renda vari\u00e1vel, sucess\u00e3o patrimonial, prote\u00e7\u00e3o familiar e estrat\u00e9gias de longo prazo\u201d, conclui.<\/p>\n\n\n\n
A seguir, Ka\u00ea Macedo responde algumas quest\u00f5es de forma direta, e com sugest\u00f5es de investimentos, sobre d\u00favidas que habitualmente surgem quando o assunto \u00e9 aposentadoria.<\/p>\n\n\n\n
Muitos aut\u00f4nomos acreditam que vender o consult\u00f3rio, escrit\u00f3rio ou participa\u00e7\u00e3o em uma empresa ser\u00e1 suficiente para garantir a aposentadoria. Essa estrat\u00e9gia \u00e9 realmente segura?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Essa \u00e9 uma estrat\u00e9gia complementar e exige aten\u00e7\u00e3o. O valor de um neg\u00f3cio depende de diversos fatores externos, como mercado, sucess\u00e3o e demanda. Al\u00e9m disso, muitos consult\u00f3rios e escrit\u00f3rios est\u00e3o fortemente vinculados \u00e0 imagem e \u00e0 atua\u00e7\u00e3o do pr\u00f3prio profissional. Por isso, \u00e9 importante construir patrim\u00f4nio de forma pensada, reduzindo os riscos ou a depend\u00eancia de uma futura venda.<\/p>\n\n\n\n O que muda no planejamento previdenci\u00e1rio e de investimentos de quem \u00e9 aut\u00f4nomo em compara\u00e7\u00e3o com trabalhadores contratados pelo regime CLT?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Hoje muda pouca coisa, o aut\u00f4nomo precisa entender que precisa construir e proteger o patrim\u00f4nio para gerar renda passiva no futuro, al\u00e9m de possuir um reserva para eventualidades. Da mesma forma o CLT. Por\u00e9m, este est\u00e1 menos exposto a flutua\u00e7\u00f5es na renda e mudan\u00e7as legais. O fato de o regime Celetista possuir fundo de garantia e contribui\u00e7\u00e3o ao INSS contribui apenas com uma pequena parte da sua real necessidade.<\/p>\n\n\n\n Como profissionais com renda vari\u00e1vel podem construir uma estrat\u00e9gia consistente para a aposentadoria?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Eu costumo recomendar que o percentual destinado aos investimentos seja tratado como uma despesa obrigat\u00f3ria. Esse profissional precisa estudar a banda de varia\u00e7\u00e3o da sua renda, trabalhando sua organiza\u00e7\u00e3o abaixo dessa m\u00e9dia e incluir seus investimentos dentro do or\u00e7amento anual.<\/p>\n\n\n\n Qual a import\u00e2ncia de criar fontes de renda passiva ao longo da carreira?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Renda passiva \u00e9 o caminho para a independ\u00eancia financeira, ent\u00e3o todo o planejamento gira em torno disso. Al\u00e9m disso, diversificar fontes de renda traz uma camada de seguran\u00e7a adicional.<\/p>\n\n\n\n Quanto custa adiar em dez anos o in\u00edcio dos investimentos para aposentadoria?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Esse \u00e9 o custo mais caro que voc\u00ea pode ter. Isso porque o tempo \u00e9 um fator muito mais determinante para alcan\u00e7ar esse objetivo do que o valor alocado. Em muitos casos, quem come\u00e7a dez anos mais tarde precisa investir duas ou at\u00e9 tr\u00eas vezes mais por m\u00eas para chegar ao mesmo patrim\u00f4nio final. Isso acontece porque o investidor perde justamente o per\u00edodo em que os juros compostos teriam mais tempo para trabalhar a seu favor.<\/p>\n\n\n\n Quais sinais indicam que um profissional est\u00e1 atrasado na prepara\u00e7\u00e3o para a aposentadoria?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Um sinal claro dessa situa\u00e7\u00e3o acontece quando n\u00e3o conseguimos estimar de forma realista quando podemos nos aposentar e o quanto ser\u00e1 necess\u00e1rio para manter o padr\u00e3o de vida no futuro.<\/p>\n\n\n\n A educa\u00e7\u00e3o financeira ainda \u00e9 um desafio para profissionais altamente qualificados em suas \u00e1reas de atua\u00e7\u00e3o?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Sem d\u00favida. \u00c9 muito comum encontrar excelentes m\u00e9dicos, advogados, dentistas e empres\u00e1rios que dominam suas \u00e1reas de especializa\u00e7\u00e3o, mas nunca se debru\u00e7aram sobre finan\u00e7as pessoais e planejamento patrimonial. Conhecimento t\u00e9cnico e educa\u00e7\u00e3o financeira s\u00e3o compet\u00eancias diferentes, e ambas s\u00e3o importantes para o sucesso de longo prazo.<\/p>\n\n\n\n O que mais surpreende voc\u00ea quando analisa a situa\u00e7\u00e3o financeira de profissionais liberais pr\u00f3ximos de se aposentar?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Chama aten\u00e7\u00e3o, muitas vezes, a incompatibilidade do patrim\u00f4nio em rela\u00e7\u00e3o a renda. N\u00e3o \u00e9 nada raro encontrar profissionais que tiveram carreiras extremamente bem-sucedidas, mas que ainda dependem fortemente da continuidade do trabalho para manter seu padr\u00e3o de vida.<\/p>\n\n\n\n Que orienta\u00e7\u00f5es voc\u00ea daria para quem est\u00e1 come\u00e7ando a planejar a aposentadoria aos 30, 40 ou 50 anos?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Aos 30 anos, o mais importante \u00e9 come\u00e7ar cedo e aproveitar o poder do tempo. Aos 40, \u00e9 o momento de acelerar a acumula\u00e7\u00e3o de patrim\u00f4nio e revisar objetivos de longo prazo. Aos 50, a prioridade passa a ser consolidar o patrim\u00f4nio e estruturar a futura gera\u00e7\u00e3o de renda. Independentemente da idade, a melhor decis\u00e3o \u00e9 come\u00e7ar agora, porque o tempo perdido \u00e9 um recurso imposs\u00edvel de recuperar.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Com a expectativa de vida do brasileiro alcan\u00e7ando 76,6 anos em 2024, segundo dados da pesquisa T\u00e1buas de Mortalidade 2024, realizada pelo…<\/p>\n","protected":false},"author":44,"featured_media":82014,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[23],"tags":[],"ppma_author":[13247],"class_list":{"0":"post-81999","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-economia-sa"},"yoast_head":"\n