{"id":83965,"date":"2026-08-14T14:18:56","date_gmt":"2026-08-14T17:18:56","guid":{"rendered":"https:\/\/economiasa.com.br\/blog\/?p=83965"},"modified":"2026-08-14T14:18:57","modified_gmt":"2026-08-14T17:18:57","slug":"prorrogacao-do-desenrola-reacende-debate-sobre-margem-do-consignado-e-acesso-ao-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/economiasa.com.br\/blog\/prorrogacao-do-desenrola-reacende-debate-sobre-margem-do-consignado-e-acesso-ao-credito\/","title":{"rendered":"Prorroga\u00e7\u00e3o do Desenrola reacende debate sobre margem do consignado e acesso ao cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Para Alexandre Matos, CEO da VIP Promotora, redu\u00e7\u00e3o do limite de comprometimento da renda busca combater o superendividamento, mas pode empurrar parte dos consumidores para modalidades de cr\u00e9dito mais caras<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A prorroga\u00e7\u00e3o do Novo Desenrola Brasil at\u00e9 31 de agosto, confirmada pelo ministro da Fazenda, Dario Durigan, amplia por mais algumas semanas o prazo para consumidores renegociarem d\u00edvidas e coloca novamente em evid\u00eancia um dos principais desafios do mercado de cr\u00e9dito brasileiro: como ampliar o acesso \u00e0 renegocia\u00e7\u00e3o e, ao mesmo tempo, evitar que consumidores voltem a se endividar. A extens\u00e3o acompanha a vig\u00eancia da Medida Provis\u00f3ria n\u00ba 1.355\/2026, que criou o programa e tamb\u00e9m promoveu mudan\u00e7as nas regras do cr\u00e9dito consignado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores p\u00fablicos federais.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Entre as altera\u00e7\u00f5es promovidas pela MP est\u00e1 a redu\u00e7\u00e3o da margem consign\u00e1vel global de 45% para 40%. Para o governo, a medida busca reduzir o comprometimento da renda e prevenir situa\u00e7\u00f5es de superendividamento. A nova regra tamb\u00e9m prev\u00ea uma redu\u00e7\u00e3o progressiva da margem nos anos seguintes, com queda de dois pontos percentuais por ano a partir de janeiro de 2027, at\u00e9 chegar a 30% em 2032. Os contratos firmados antes das redu\u00e7\u00f5es permanecem v\u00e1lidos at\u00e9 sua quita\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para\u00a0<strong>Alexandre Matos, CEO da\u00a0<\/strong><a href=\"https:\/\/www.vipfinanceira.com.br\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>VIP Promotora<\/strong><\/a>, a inten\u00e7\u00e3o de proteger a renda dos aposentados, pensionistas e servidores \u00e9 leg\u00edtima, mas a redu\u00e7\u00e3o da margem precisa ser analisada tamb\u00e9m pelo impacto que produz sobre o acesso ao cr\u00e9dito. Na avalia\u00e7\u00e3o do executivo, ao diminuir de forma significativa o espa\u00e7o dispon\u00edvel para novas opera\u00e7\u00f5es consignadas, a pol\u00edtica pode deixar parte dos consumidores sem acesso a uma modalidade tradicionalmente utilizada justamente por apresentar maior previsibilidade de pagamento e condi\u00e7\u00f5es mais competitivas do que alternativas de cr\u00e9dito pessoal.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u201cA redu\u00e7\u00e3o da margem tem um objetivo importante, que \u00e9 evitar que aposentados, pensionistas e servidores comprometam uma parcela excessiva da renda com cr\u00e9dito. O problema \u00e9 que, quando essa redu\u00e7\u00e3o acontece sem considerar a realidade financeira de quem j\u00e1 possui contratos ou precisa de uma nova opera\u00e7\u00e3o, uma parcela desse p\u00fablico pode ficar sem acesso ao consignado e ser obrigada a buscar outras linhas, geralmente com taxas de juros mais elevadas. O risco \u00e9 trocar um cr\u00e9dito mais estruturado por alternativas mais caras, sem necessariamente resolver o problema do endividamento\u201d, afirma Matos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O executivo chama aten\u00e7\u00e3o ainda para o que considera um poss\u00edvel efeito paradoxal da medida. Na pr\u00e1tica, uma pessoa que perde margem para contratar um novo consignado pode recorrer ao cart\u00e3o de cr\u00e9dito, cr\u00e9dito pessoal ou outras modalidades para cobrir despesas, reorganizar d\u00edvidas ou lidar com uma emerg\u00eancia financeira. Dessa forma, uma pol\u00edtica criada para reduzir o comprometimento da renda pode, em determinados casos, limitar o acesso justamente \u00e0 modalidade de cr\u00e9dito com desconto direto em folha e aumentar a exposi\u00e7\u00e3o a produtos de maior custo financeiro.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Congresso ter\u00e1 papel decisivo no futuro da margem<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A discuss\u00e3o ganha ainda mais relev\u00e2ncia diante da tramita\u00e7\u00e3o da MP no Congresso Nacional. O texto precisa ser analisado at\u00e9 o fim de agosto para n\u00e3o perder sua validade, e j\u00e1 existem propostas de altera\u00e7\u00e3o que defendem a manuten\u00e7\u00e3o da margem de 45%. Entre as emendas apresentadas est\u00e3o propostas para preservar o limite anterior e a margem destinada ao cart\u00e3o consignado.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para Matos, o debate no Congresso pode representar uma oportunidade para aperfei\u00e7oar a regra e buscar um equil\u00edbrio entre prote\u00e7\u00e3o financeira e acesso ao cr\u00e9dito. Uma possibilidade, segundo o executivo, seria manter a redu\u00e7\u00e3o da margem, mas estabelecer uma transi\u00e7\u00e3o mais gradual e compat\u00edvel com a evolu\u00e7\u00e3o da renda dos benefici\u00e1rios e servidores.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u201cExiste espa\u00e7o para discutir uma redu\u00e7\u00e3o progressiva, acompanhando a evolu\u00e7\u00e3o dos sal\u00e1rios e benef\u00edcios. Dessa forma, seria poss\u00edvel preservar o objetivo de longo prazo de diminuir o comprometimento da renda sem provocar uma ruptura imediata no acesso ao cr\u00e9dito. O ponto central \u00e9 encontrar um equil\u00edbrio: proteger o consumidor do superendividamento, mas sem empurr\u00e1-lo para linhas de cr\u00e9dito ainda mais caras\u201d, avalia o CEO da VIP Promotora.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A pr\u00f3pria MP j\u00e1 estabelece uma trajet\u00f3ria de redu\u00e7\u00e3o gradual da margem, com diminui\u00e7\u00e3o de dois pontos percentuais a cada ano a partir de 2027. O cronograma prev\u00ea que o limite global chegue a 30% em 2032, enquanto novas opera\u00e7\u00f5es de cart\u00e3o consignado deixam de ser permitidas a partir de 2029.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O cen\u00e1rio, portanto, ainda pode mudar conforme a tramita\u00e7\u00e3o da medida. Caso o Congresso aprove o texto com altera\u00e7\u00f5es, as regras poder\u00e3o ser modificadas antes de sua convers\u00e3o definitiva em lei. Caso a MP n\u00e3o seja votada dentro do prazo constitucional, ela poder\u00e1 perder a validade, abrindo espa\u00e7o para uma nova discuss\u00e3o sobre os efeitos das mudan\u00e7as implementadas no consignado.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Al\u00e9m da quest\u00e3o regulat\u00f3ria, Matos defende que o debate seja acompanhado por uma an\u00e1lise mais ampla sobre educa\u00e7\u00e3o financeira, renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas e oferta respons\u00e1vel de cr\u00e9dito. Para ele, reduzir a margem pode ser uma ferramenta de combate ao superendividamento, mas n\u00e3o deve ser tratada isoladamente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u201cO problema do endividamento n\u00e3o se resolve apenas reduzindo a margem. \u00c9 preciso olhar para a capacidade de pagamento, para a renegocia\u00e7\u00e3o das d\u00edvidas e para quais alternativas de cr\u00e9dito estar\u00e3o dispon\u00edveis para esse consumidor. Se ele perde acesso ao consignado, mas continua precisando de dinheiro, simplesmente buscar\u00e1 outra fonte. A discuss\u00e3o precisa ser sobre como oferecer cr\u00e9dito de forma respons\u00e1vel, sustent\u00e1vel e compat\u00edvel com a renda de cada pessoa\u201d, conclui Matos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A prorroga\u00e7\u00e3o do Novo Desenrola at\u00e9 31 de agosto acrescenta, portanto, uma nova janela para a renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas, enquanto a tramita\u00e7\u00e3o da MP coloca em discuss\u00e3o o futuro das regras do cr\u00e9dito consignado. Para o mercado, o desafio ser\u00e1 conciliar a redu\u00e7\u00e3o do superendividamento com a preserva\u00e7\u00e3o do acesso a linhas de cr\u00e9dito que apresentem menor custo e maior previsibilidade para o consumidor.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Para Alexandre Matos, CEO da VIP Promotora, redu\u00e7\u00e3o do limite de comprometimento da renda busca combater o superendividamento, mas pode empurrar parte&#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":30,"featured_media":83966,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[2160,2017],"tags":[],"ppma_author":[13239],"class_list":["post-83965","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","category-financas","category-informacoes"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.2 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Prorroga\u00e7\u00e3o do Desenrola reacende debate sobre margem do consignado e acesso ao cr\u00e9dito - 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