Se uma transa\u00e7\u00e3o parece normal, mas o comportamento por tr\u00e1s dela mudou, sua institui\u00e7\u00e3o consegue perceber?<\/p>\n\n\n\n
Essa pergunta resume um dos maiores desafios do setor financeiro. A digitaliza\u00e7\u00e3o dos servi\u00e7os banc\u00e1rios trouxe acesso, praticidade e concorr\u00eancia. Hoje, uma pessoa abre uma conta, solicita cr\u00e9dito, faz um Pix e fala com o banco pelo celular, muitas vezes sem visitar uma ag\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n
A mesma facilidade tamb\u00e9m criou novas oportunidades para criminosos.<\/p>\n\n\n\n
Fraudes digitais, roubo de identidade, engenharia social, ataques cibern\u00e9ticos, deepfakes e uso de intelig\u00eancia artificial passaram a fazer parte da gest\u00e3o de risco financeiro. A tecnologia encurtou o caminho entre o cliente e a institui\u00e7\u00e3o. Tamb\u00e9m encurtou o caminho entre o criminoso e o preju\u00edzo.<\/p>\n\n\n\n
O Banco Central acompanha essa transforma\u00e7\u00e3o por meio de regras espec\u00edficas de seguran\u00e7a cibern\u00e9tica, como a Resolu\u00e7\u00e3o CMN n.\u00ba 4.893, que estabelece requisitos para a pol\u00edtica de seguran\u00e7a e para a contrata\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os de processamento e armazenamento de dados. A preocupa\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria mostra que risco digital n\u00e3o \u00e9 assunto restrito \u00e0 \u00e1rea de tecnologia. Ele envolve opera\u00e7\u00e3o, atendimento, compliance, reputa\u00e7\u00e3o e resultado financeiro.<\/p>\n\n\n\n
Mas existe um ponto que ainda recebe menos aten\u00e7\u00e3o do que deveria: a interpreta\u00e7\u00e3o dos dados.<\/p>\n\n\n\n
Muitas institui\u00e7\u00f5es t\u00eam registros de transa\u00e7\u00f5es, liga\u00e7\u00f5es, chats, reclama\u00e7\u00f5es, solicita\u00e7\u00f5es e hist\u00f3ricos de atendimento. Ainda assim, enfrentam dificuldade para conectar essas informa\u00e7\u00f5es e identificar sinais de risco antes que a fraude aconte\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n
Um dado isolado pode n\u00e3o dizer muita coisa. Uma altera\u00e7\u00e3o no hor\u00e1rio de acesso, uma mudan\u00e7a repentina na forma de falar, a insist\u00eancia em concluir uma opera\u00e7\u00e3o ou a sequ\u00eancia de contatos em diferentes canais pode revelar um padr\u00e3o. O risco aparece na combina\u00e7\u00e3o dos sinais.<\/p>\n\n\n\n
\u00c9 aqui que a experi\u00eancia do cliente se encontra com a gest\u00e3o financeira.<\/p>\n\n\n\n
Uma abordagem de fraude pode come\u00e7ar com uma mensagem aparentemente simples. O criminoso cria urg\u00eancia, usa o nome de uma institui\u00e7\u00e3o conhecida e conduz a pessoa para uma decis\u00e3o r\u00e1pida. Sob press\u00e3o, o c\u00e9rebro tende a reduzir a an\u00e1lise cr\u00edtica e buscar uma sa\u00edda imediata. Por isso, compreender o comportamento humano ajuda a prevenir perdas tanto quanto analisar os sistemas.<\/p>\n\n\n\n
Para quem trabalha com CX, fica um alerta: satisfa\u00e7\u00e3o n\u00e3o pode ser observada separadamente de seguran\u00e7a. Um atendimento r\u00e1pido, mas vulner\u00e1vel, pode gerar uma experi\u00eancia ruim e um custo alto. Da mesma forma, uma barreira de seguran\u00e7a mal desenhada pode aumentar o abandono e estimular o cliente a procurar outra institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
Na Blue6ix, combinamos intelig\u00eancia artificial, processamento de linguagem natural, aprendizado de m\u00e1quina e an\u00e1lise humana para interpretar intera\u00e7\u00f5es. J\u00e1 analisamos mais de 150 milh\u00f5es de intera\u00e7\u00f5es, buscando padr\u00f5es que ajudem as empresas a entender o que est\u00e1 acontecendo na opera\u00e7\u00e3o e por que est\u00e1 acontecendo.<\/p>\n\n\n\n
O trabalho n\u00e3o termina na identifica\u00e7\u00e3o de uma ocorr\u00eancia. A an\u00e1lise precisa apontar causas, recorr\u00eancias, falhas de processo e oportunidades de preven\u00e7\u00e3o. Quando isso acontece, a institui\u00e7\u00e3o consegue reduzir retrabalho, direcionar melhor as equipes, proteger receitas e agir com mais precis\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
O Banco Central mant\u00e9m mecanismos como o MED, o Mecanismo Especial de Devolu\u00e7\u00e3o do Pix, para tratar casos de fraude. Ainda assim, recuperar valores depois do problema n\u00e3o substitui a preven\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
A pergunta final \u00e9: sua empresa est\u00e1 apenas armazenando dados ou est\u00e1 aprendendo com eles?<\/p>\n\n\n\n
Na gest\u00e3o de risco financeiro, interpretar sinais antes do preju\u00edzo \u00e9 uma decis\u00e3o de neg\u00f3cio. Quando transformamos dados de atendimento em intelig\u00eancia acion\u00e1vel, a tecnologia passa a proteger o cliente, a opera\u00e7\u00e3o e o resultado financeiro.<\/p>\n\n\n\n
Fontes: Banco Central do Brasil, Resolu\u00e7\u00e3o CMN n\u00ba 4.893 e informa\u00e7\u00f5es oficiais sobre seguran\u00e7a do Pix e Mecanismo Especial de Devolu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Se uma transa\u00e7\u00e3o parece normal, mas o comportamento por tr\u00e1s dela mudou, sua institui\u00e7\u00e3o consegue perceber? Essa pergunta resume um dos maiores…<\/p>\n","protected":false},"author":50,"featured_media":84999,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[12577],"tags":[],"ppma_author":[13340],"class_list":["post-84998","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","category-destaques"],"yoast_head":"\n