{"id":86595,"date":"2026-09-30T21:30:24","date_gmt":"2026-10-01T00:30:24","guid":{"rendered":"https:\/\/economiasa.com.br\/blog\/?p=86595"},"modified":"2026-09-30T21:30:24","modified_gmt":"2026-10-01T00:30:24","slug":"fim-da-isencao-da-lci-deixaria-o-financiamento-mais-caro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/economiasa.com.br\/blog\/fim-da-isencao-da-lci-deixaria-o-financiamento-mais-caro\/","title":{"rendered":"Fim da isen\u00e7\u00e3o da LCI deixaria o financiamento mais caro?"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>A revis\u00e3o do benef\u00edcio fiscal pode pressionar os juros do SBPE e tornar a aprova\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito mais seletiva.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Uma mudan\u00e7a tribut\u00e1ria discutida para investimentos de renda fixa pode chegar \u00e0 presta\u00e7\u00e3o da casa pr\u00f3pria. A possibilidade de cobrar Imposto de Renda sobre os rendimentos das Letras de Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio, as LCIs, voltou ao radar do governo e dos bancos. Hoje isentos para pessoas f\u00edsicas, esses pap\u00e9is ajudam as institui\u00e7\u00f5es financeiras a captar recursos para o setor imobili\u00e1rio. Sem o benef\u00edcio, essa fonte de dinheiro tende a ficar mais cara.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Na avalia\u00e7\u00e3o de Murilo Arjona, especialista em financiamento imobili\u00e1rio, o debate ganha import\u00e2ncia porque ocorre durante uma transforma\u00e7\u00e3o no cr\u00e9dito habitacional. A caderneta de poupan\u00e7a, base hist\u00f3rica do Sistema Brasileiro de Poupan\u00e7a e Empr\u00e9stimo, o SBPE, perdeu espa\u00e7o, enquanto instrumentos do mercado financeiro passaram a sustentar uma parcela maior das opera\u00e7\u00f5es.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>A tributa\u00e7\u00e3o ainda n\u00e3o foi aprovada. A<\/em><a href=\"https:\/\/borainvestir.b3.com.br\/tipos-de-investimentos\/renda-fixa\/lci-lca-e-lc\/investimentos-isentos-como-declarar-lci-e-lca-corretamente-no-imposto-de-renda-2026\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"> <em>B3 esclarece que LCIs e LCAs permanecem isentas<\/em><\/a><em> em 2026, pois a Medida Provis\u00f3ria 1.303, que previa cobrar imposto sobre novas emiss\u00f5es, perdeu a validade em outubro de 2025. O assunto reapareceu neste m\u00eas, mas ainda n\u00e3o existe um novo texto fechado nem decis\u00e3o final do governo.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>A preocupa\u00e7\u00e3o come\u00e7a na capta\u00e7\u00e3o dos bancos. Sem Imposto de Renda, a LCI pode pagar uma remunera\u00e7\u00e3o bruta menor e ainda oferecer retorno l\u00edquido competitivo ao investidor. Se passar a ser tributada, as institui\u00e7\u00f5es poder\u00e3o precisar aumentar essa remunera\u00e7\u00e3o para disputar recursos com CDBs e t\u00edtulos p\u00fablicos. O custo adicional poder\u00e1 ser incorporado \u00e0s condi\u00e7\u00f5es dos novos financiamentos.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>\u201cSe a LCI ficar mais cara para o banco, a diferen\u00e7a n\u00e3o desaparece. Ela pode chegar \u00e0 taxa do financiamento, elevar a renda exigida do comprador e reduzir o valor que aquela fam\u00edlia consegue financiar\u201d, explica Arjona.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>O impacto pode ser relevante mesmo quando a varia\u00e7\u00e3o parece pequena. Em reportagem reproduzida pela<\/em><a href=\"https:\/\/www.abecip.org.br\/imprensa\/noticias\/fim-de-isencao-de-imposto-em-titulos-volta-ao-radar-valor-economico\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"> <em>Associa\u00e7\u00e3o Brasileira das Entidades de Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio e Poupan\u00e7a<\/em><\/a><em>, a ABECIP, a tesouraria do Bradesco estimou que uma tributa\u00e7\u00e3o de 5% sobre as LCIs acrescentaria 0,8 ponto percentual ao custo do cr\u00e9dito. A entidade re\u00fane institui\u00e7\u00f5es que operam o financiamento habitacional e acompanha as mudan\u00e7as nas fontes de recursos do setor.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Em contratos que podem durar d\u00e9cadas, um acr\u00e9scimo na taxa altera a presta\u00e7\u00e3o, o custo total e a renda necess\u00e1ria para aprova\u00e7\u00e3o. Parte dos compradores pode ter de aumentar a entrada ou buscar um im\u00f3vel de menor valor. Os bancos tamb\u00e9m podem reduzir limites e analisar os clientes com mais rigor caso a capta\u00e7\u00e3o fique cara demais para manter a oferta nas condi\u00e7\u00f5es atuais.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>A press\u00e3o aparece em um momento sens\u00edvel para o Sistema Financeiro da Habita\u00e7\u00e3o. O teto dos juros das opera\u00e7\u00f5es enquadradas no SFH est\u00e1 em 12% ao ano, al\u00e9m da Taxa Referencial, e as institui\u00e7\u00f5es j\u00e1 pediram ao Banco Central uma<\/em><a href=\"https:\/\/www1.folha.uol.com.br\/mercado\/2026\/08\/bancos-pressionam-banco-central-a-rever-teto-de-juros-em-novo-modelo-de-credito-imobiliario.shtml\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"> <em>revis\u00e3o desse limite<\/em><\/a><em>. O argumento \u00e9 que h\u00e1 menos recursos dispon\u00edveis na poupan\u00e7a e que as fontes captadas no mercado custam mais. Tributar a LCI acrescentaria outra press\u00e3o ao modelo.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>\u201cSe a poupan\u00e7a perde espa\u00e7o e os t\u00edtulos que complementam o financiamento tamb\u00e9m ficam mais caros, podemos estar diante do in\u00edcio do fim do SBPE como o mercado conhece hoje. O risco \u00e9 ter menos cr\u00e9dito dispon\u00edvel justamente para quem j\u00e1 enfrenta dificuldade de aprova\u00e7\u00e3o\u201d, afirma o especialista.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Para quem j\u00e1 assinou contrato, uma eventual tributa\u00e7\u00e3o das LCIs n\u00e3o significa aumento autom\u00e1tico da taxa acordada. O efeito recairia principalmente sobre o custo e as condi\u00e7\u00f5es dos financiamentos futuros, conforme o desenho de uma poss\u00edvel proposta. Ainda n\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel afirmar qual seria a al\u00edquota nem quando a mudan\u00e7a come\u00e7aria a valer.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Corretores e compradores ter\u00e3o de acompanhar as simula\u00e7\u00f5es com aten\u00e7\u00e3o caso o debate avance. Uma aprova\u00e7\u00e3o realizada meses antes pode deixar de sustentar o mesmo valor de im\u00f3vel se o banco elevar a taxa, exigir mais renda ou reduzir o limite concedido. O efeito de uma altera\u00e7\u00e3o feita no mercado de investimentos poder\u00e1 aparecer na entrada necess\u00e1ria, no custo efetivo total e na decis\u00e3o final sobre a concess\u00e3o do cr\u00e9dito.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>A revis\u00e3o do benef\u00edcio fiscal pode pressionar os juros do SBPE e tornar a aprova\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito mais seletiva. 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