{"id":87536,"date":"2026-10-21T21:03:45","date_gmt":"2026-10-22T00:03:45","guid":{"rendered":"https:\/\/economiasa.com.br\/blog\/?p=87536"},"modified":"2026-10-21T21:03:46","modified_gmt":"2026-10-22T00:03:46","slug":"o-novo-desafio-da-inclusao-financeira-ampliar-o-acesso-sem-abrir-mao-da-transparencia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/economiasa.com.br\/blog\/o-novo-desafio-da-inclusao-financeira-ampliar-o-acesso-sem-abrir-mao-da-transparencia\/","title":{"rendered":"O novo desafio da inclus\u00e3o financeira: ampliar o acesso sem abrir m\u00e3o da transpar\u00eancia\u00a0"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Rafa Cavalcanti, cofundadora e CEO da CloQ, explica como pr\u00e1ticas respons\u00e1veis podem contribuir para uma rela\u00e7\u00e3o mais saud\u00e1vel com o cr\u00e9dito\u00a0<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O avan\u00e7o da inclus\u00e3o financeira no Brasil tamb\u00e9m amplia a demanda por cr\u00e9dito entre pessoas com pouco ou nenhum hist\u00f3rico financeiro. Segundo dados da Serasa Experian, <strong>35,3 milh\u00f5es de adultos, o equivalente a 21,7% da popula\u00e7\u00e3o, n\u00e3o possuem conta, cart\u00e3o ou hist\u00f3rico de cr\u00e9dito<\/strong>. Ao mesmo tempo em que esse p\u00fablico representa uma oportunidade para ampliar o acesso a servi\u00e7os financeiros, o cen\u00e1rio exige aten\u00e7\u00e3o \u00e0 forma como o cr\u00e9dito \u00e9 oferecido, especialmente para consumidores mais vulner\u00e1veis.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A discuss\u00e3o ganha espa\u00e7o em um mercado no qual o acesso ao cr\u00e9dito precisa vir acompanhado de informa\u00e7\u00e3o e responsabilidade. Para <strong>Rafa Cavalcanti, CEO e cofundadora da<\/strong><a href=\"https:\/\/cloq.com.br\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"> CloQ<\/a>, fintech que desenvolveu um score comportamental para ampliar o acesso ao cr\u00e9dito e ajudar brasileiros a construir um hist\u00f3rico positivo, a inclus\u00e3o financeira n\u00e3o significa apenas disponibilizar cr\u00e9dito, mas estabelecer uma rela\u00e7\u00e3o transparente com o consumidor desde a contrata\u00e7\u00e3o at\u00e9 o pagamento.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u201c\u00c9 preciso olhar para toda a jornada do consumidor e deixar claro quanto ele vai pagar, quais s\u00e3o as condi\u00e7\u00f5es, como funciona a cobran\u00e7a e quais alternativas existem caso tenha dificuldade para quitar. Transpar\u00eancia tamb\u00e9m \u00e9 uma forma de inclus\u00e3o\u201d, afirma Rafaela.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O crescimento desse mercado coloca em evid\u00eancia a necessidade de <strong>boas pr\u00e1ticas na rela\u00e7\u00e3o entre empresas de cr\u00e9dito e consumidores<\/strong>. Para quem possui pouca experi\u00eancia com produtos financeiros, informa\u00e7\u00f5es sobre taxas, juros, prazos e consequ\u00eancias de um atraso podem ser determinantes para uma decis\u00e3o consciente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9 nesse cen\u00e1rio que a CloQ atua combinando acesso ao cr\u00e9dito com crit\u00e9rios de concess\u00e3o e relacionamento baseados em transpar\u00eancia. A fintech utiliza dados alternativos e comportamento financeiro para desenvolver um score comportamental voltado a pessoas que possuem pouco ou nenhum hist\u00f3rico nos modelos tradicionais de an\u00e1lise.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A proposta tamb\u00e9m considera o cr\u00e9dito como uma constru\u00e7\u00e3o gradual. Por meio do <strong>nano-cr\u00e9dito<\/strong>, o consumidor pode come\u00e7ar com valores menores e, conforme demonstra seu comportamento de pagamento, ter acesso a limites maiores. A l\u00f3gica busca reduzir a dist\u00e2ncia entre consumidores sem hist\u00f3rico e o sistema financeiro tradicional, sem exp\u00f4-los, desde o primeiro acesso, a valores incompat\u00edveis com sua realidade.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u201cO nosso objetivo n\u00e3o \u00e9 simplesmente colocar mais pessoas no mercado de cr\u00e9dito. \u00c9 criar uma porta de entrada que fa\u00e7a sentido para quem est\u00e1 come\u00e7ando, com valores adequados e informa\u00e7\u00f5es claras\u201d, explica a executiva.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Al\u00e9m dos crit\u00e9rios utilizados para a concess\u00e3o, a rela\u00e7\u00e3o com o consumidor tamb\u00e9m passa pela forma como as condi\u00e7\u00f5es do cr\u00e9dito s\u00e3o apresentadas e como eventuais dificuldades de pagamento s\u00e3o tratadas. Para a CEO, desde a funda\u00e7\u00e3o da CloQ,\u00a0 taxas, condi\u00e7\u00f5es e consequ\u00eancias de um eventual atraso precisam ser comunicadas com clareza desde o primeiro contrato, enquanto a pol\u00edtica de cobran\u00e7a deve evitar pr\u00e1ticas agressivas ou informais e estabelecer canais para que o consumidor possa buscar alternativas quando necess\u00e1rio.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u201cEssa abordagem tamb\u00e9m se conecta \u00e0 educa\u00e7\u00e3o financeira, j\u00e1 que consumidores que entram no sistema financeiro pela primeira vez precisam ter condi\u00e7\u00f5es de compreender as decis\u00f5es que est\u00e3o tomando, seus impactos no or\u00e7amento e as responsabilidades envolvidas em uma opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito\u201d, complementa a CEO da CloQ.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ferramentas digitais podem contribuir para esse processo ao facilitar o acompanhamento de pagamentos, apresentar informa\u00e7\u00f5es sobre custos e tornar mais acess\u00edveis conceitos como juros, parcelas e limites. Mais do que facilitar o acesso, a tecnologia pode ajudar a tornar a rela\u00e7\u00e3o com o cr\u00e9dito mais clara e previs\u00edvel para quem ainda est\u00e1 construindo sua trajet\u00f3ria financeira.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nesse sentido, a inclus\u00e3o financeira deixa de ser apenas uma quest\u00e3o de ampliar o n\u00famero de pessoas com acesso ao cr\u00e9dito e passa a envolver tamb\u00e9m a qualidade dessa rela\u00e7\u00e3o. Para consumidores historicamente exclu\u00eddos do sistema tradicional, uma experi\u00eancia baseada em <strong>transpar\u00eancia, informa\u00e7\u00e3o e responsabilidade<\/strong> pode contribuir para construir confian\u00e7a, desenvolver um hist\u00f3rico positivo e estabelecer uma rela\u00e7\u00e3o mais saud\u00e1vel com o cr\u00e9dito.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Rafa Cavalcanti, cofundadora e CEO da CloQ, explica como pr\u00e1ticas respons\u00e1veis podem contribuir para uma rela\u00e7\u00e3o mais saud\u00e1vel com o cr\u00e9dito\u00a0 O&#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":42,"featured_media":86675,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":"","_ppma_block_editor_authors":"{\"authors\":[13241],\"author_categories\":{\"13241\":\"1\"},\"fallback_author_user\":\"32\",\"ppma_author_box_select\":\"\",\"selected_authors\":[{\"id\":13241,\"display_name\":\"Reda\u00e7\u00e3o\",\"is_guest\":0,\"category_id\":\"1\"}]}"},"categories":[2160],"tags":[],"ppma_author":[13241],"class_list":["post-87536","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","category-financas"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.2 - 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