Com o cartão consumindo 54% do orçamento familiar e juros já comprometendo 6,3% da renda, o crediário avança como alternativa no varejo, com ticket médio de R$ 1.543, segundo a Top One Financeira, que já analisou mais de R$ 3 bilhões em crédito. A taxa de aprovação se manteve estável, com 40% dos CPFs aprovados, enquanto 80% das análises foram de primeira compra, o que demonstra forte entrada de novos consumidores mesmo em um ambiente de maior rigor na concessão de crédito.
Dados recentes do Banco Central mostram que o cartão de crédito já consome 54% do orçamento familiar no Brasil, acima dos 38,5% registrados em 2020, enquanto os juros da modalidade passaram a comprometer 6,3% da renda dos brasileiros. O avanço desse custo, especialmente no rotativo, tem pressionado o orçamento das famílias e alterado o comportamento de consumo no país. Com juros elevados e menor previsibilidade no uso do cartão, parte dos consumidores tem migrado para modalidades de financiamento com parcelas fixas e prazo definido, como o crediário no ponto de venda.
A migração de parte do consumo para o crediário já aparece nos números do varejo. Levantamento da Top One Financeira mostra que o volume de vendas via crediário cresceu 14,6% no primeiro trimestre de 2026 frente a igual período de 2025, com ticket médio de R$ 1.543 por operação. A taxa de aprovação permaneceu estável no período, enquanto o comprometimento médio de renda dos consumidores ficou em 15,5%, sinalizando manutenção de critérios mais rigorosos mesmo diante da maior demanda.
Para Vanderley Cardoso de Moraes, CEO da Top One Financeira, que já analisou mais de R$ 3 bilhões em crédito, o movimento está ligado ao maior comprometimento do limite do cartão de crédito no orçamento das famílias. “Com o cartão ocupando uma parcela cada vez maior da renda, muitos consumidores passaram a buscar no crediário uma alternativa para continuar comprando sem depender do limite disponível. Isso mantém o consumo ativo no varejo, mas exige análise criteriosa para que o financiamento siga compatível com a capacidade de pagamento e não amplie o risco de inadimplência”, afirma.
Do total de clientes elegíveis para obtenção de crédito no primeiro trimestre de 2026, 33,8% foram aprovados, nível estável em relação ao mesmo período do ano anterior. Outro dado relevante é que 80% das análises corresponderam a consumidores em primeira compra, o que demonstra maior entrada de novos perfis no crediário.
“Manter o mesmo nível de aprovação, mesmo com uma participação tão alta de primeiras compras, indica que há demanda reprimida por alternativas ao cartão e que o crediário continua cumprindo um papel relevante no financiamento do consumo. Ao mesmo tempo, esse movimento exige rigor na análise para que a expansão ocorra com qualidade e sem deterioração da carteira”, afirma.