Em 2024, o Procon-ES registrou 49.732 reclamações sobre o setor no Espírito Santo, um aumento de quase 30% em relação ao ano anterior
O crédito consignado, com parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício, é uma opção acessível para trabalhadores CLT, servidores públicos e beneficiários do INSS, impulsionando a economia. No entanto, o setor é um dos mais vulneráveis a fraudes. Recentemente, uma operação revelou um esquema que causou um prejuízo superior a R$ 10 milhões a um dos maiores bancos do país, expondo a fragilidade do sistema financeiro.
“Um dos principais desafios enfrentados pelos bancos é a fraude de identidade, em que fraudadores se passam por clientes legítimos para solicitar crédito, acessar contas e até mesmo transferir contratos de crédito consignado para outras instituições. Esse tipo de golpe compromete não apenas a segurança dos consumidores, mas também afeta a reputação e a saúde financeira das instituições”, explica Marcelo Peixoto, CEO da Minds Digital, primeira VoiceIDTech do Brasil.
O papel da tecnologia na segurança do crédito consignado
Além da fraude de identidade, outra vulnerabilidade do setor está em fraudes da portabilidade dos contratos . Em alguns casos, os bancos só percebem a fraude quando identificam a quitação repentina de contratos por meio da portabilidade, muitas vezes feita de forma indevida, ou seja, sem consentimento ou vontade do titular da conta.
“Nem sempre associamos fraudes a essa etapa do processo, mas elas ocorrem e podem causar perdas significativas. Para reduzir esse risco, os bancos precisam adotar soluções tecnológicas que garantam a autenticidade das transações e a segurança da carteira de clientes”, alerta Peixoto.
Uma das estratégias para enfrentar esse problema é o uso de Inteligência Artificial combinada à biometria de voz. Tecnologias baseadas em deep learning permitem autenticar a identidade dos usuários por meio de características vocais, e comportamentais, ajudando a bloquear fraudes que envolvem vozes de terceiros que não o titular da conta, vozes sintéticas, deepfake de voz e gravações. Além disso, o cruzamento de dados como CPF e telefone auxilia na identificação de comportamentos suspeitos, sempre em conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), barrando as tentativas de portabilidade fraudulentas antes que elas se concretizem.
“A tecnologia é uma grande aliada para que as instituições financeiras tornem seus processos cada vez mais eficientes, especialmente quando se fala em autenticação do cliente e contribuem evitando esse e tantos outros golpes de identidade. No geral, ainda são utilizadas as perguntas de identificação (PID), que podem levar mais de 30 segundos e têm se mostrado cada vez menos eficientes, os fraudadores exploram essas brechas para aplicar golpes que causam grandes prejuízos financeiros e de reputação. Para enfrentar esse desafio, desenvolvemos o FraudShield, uma solução capaz de identificar e bloquear fraudes, sejam elas feitas com vozes reais ou sintéticas”, conclui Peixoto.
Sobre a Minds Digital:
A Minds Digital é a Voice IDtech pioneira em biometria de voz para autenticação de identidade e prevenção a fraudes no Brasil. Fundada em 2017, a empresa tem duas grandes soluções no portfólio: MindsID e FraudShield. Ao longo dos anos, a Minds Digital já conseguiu prevenir mais de R$80 milhões em fraudes. Além disso, recebeu investimento-anjo para fomentar as áreas de produto, comercial e marketing da empresa, que tem colaboradores remotos e escritórios em São Paulo (SP) e Belo Horizonte (MG).