Endividamento recorde, baixo letramento financeiro e vergonha de olhar as próprias contas ajudam a explicar a distância da educação financeira
O brasileiro fala sobre o preço do mercado, reclama do aluguel, compara parcelas e sabe quando o salário termina antes do mês, mas ainda assim, quando a conversa sai do consumo e entra no planejamento, o dinheiro vira um assunto incômodo. A fatura fica para depois, o extrato assusta e a organização financeira parece mais uma cobrança difícil de enfrentar do que uma ferramenta de autonomia.
O tema ganha importância diante do avanço do endividamento no Brasil. De acordo com a CNC, que pesquisou o Endividamento e a Inadimplência do Consumidor, mais de 80% das famílias brasileiras estavam endividadas em março de 2026, o maior índice da série histórica. O Serasa registrou 81,7 milhões de pessoas inadimplentes em fevereiro, enquanto o Banco Central, em levantamento feito com o Fundo Garantidor de Créditos, aponta média de 59,6 pontos no letramento financeiro da população, em uma escala de 0 a 100.
Os dados mostram que a relação do brasileiro com o dinheiro não depende apenas de renda, ela também passa por educação, hábito, emoção, linguagem e cultura. Para Adriana Ricci, educadora e planejadora financeira, o desinteresse pelo tema muitas vezes nasce da forma como ele aparece na vida das pessoas. “Quando o dinheiro só entra na conversa como dívida, culpa, cobrança ou aperto, brigas dentro de casa, é natural que a pessoa queira fugir do assunto. Ninguém se aproxima de algo que já chega provocando dor e medo”, afirma.
A dificuldade também está na linguagem. Termos como juros compostos, custo efetivo total, reserva de emergência e orçamento mensal são importantes, mas nem sempre fazem sentido para quem precisa decidir, na prática, se paga uma conta atrasada, parcela o supermercado ou usa o limite do cartão de crédito. “Educação financeira precisa sair do sermão e entrar na vida real. Ela tem de conversar com a compra do mês, com o orçamento da casa e com as decisões pequenas que se repetem todos os dias, do cafezinho à compra daquela blusa que não está precisando”, aponta Adriana.
O dinheiro mexe também com a autoestima. Abrir a fatura não significa apenas conferir gastos, para muita gente, significa encarar escolhas feitas sob pressão, imprevistos, desejos adiados, medo de frustrar os filhos e a sensação de não dar conta. A dívida deixa de ser só um número e vira um retrato desconfortável da vida doméstica.
O avanço do crédito digital torna essa relação ainda mais complexa. Em poucos segundos, o celular disponibiliza empréstimos, cartões, limites pré-aprovados e parcelamentos. “A oferta é rápida, mas a compreensão nem sempre acompanha a velocidade da decisão, grande parte das pessoas até sabe o valor da parcela, mas não sabe o custo total da compra, nem quanto da renda futura já está comprometida” alerta a especialista.
A herança cultural é outro ponto relevante. Em muitas famílias, salário não se comenta, dívida se esconde e investimento parece assunto reservado de quem tem dinheiro sobrando. As crianças crescem vendo adultos preocupados com as contas, mas raramente participam de conversas simples sobre escolhas, prioridades e limites. “Durante muito tempo, falar de dinheiro foi visto como falta de educação. O problema é que não falar também forma comportamento e só quando o tema se aproximar da rotina vai deixar de ser chato e começar a ser entendido como ferramenta de escolha, proteção e futuro”, finaliza a educadora financeira com mais de 25 anos de atuação no setor, Adriana Ricci.