Iniciativa pretende alcançar até 2 milhões de pessoas e pode influenciar indicadores como inadimplência, qualidade do crédito, consumo e formação de patrimônio no país
A proposta do Governo Federal de destinar cerca de R$ 50 milhões para ações de educação financeira dentro do Novo Desenrola coloca em evidência um tema cada vez mais relevante para a economia brasileira. A iniciativa prevê alcançar até 2 milhões de pessoas por meio de conteúdos voltados a orçamento familiar, uso consciente do crédito, renegociação de dívidas, prevenção à inadimplência e segurança contra fraudes. Na avaliação de especialistas, os efeitos podem ir além da organização das finanças pessoais e alcançar indicadores macroeconômicos importantes nos próximos anos.
O primeiro impacto esperado é a redução da chamada inadimplência comportamental. Ao compreender melhor conceitos relacionados ao planejamento financeiro, os consumidores tendem a tomar decisões mais adequadas à sua capacidade de pagamento. “Educação financeira bem executada tende a reduzir decisões ruins de tomada de crédito e melhorar a capacidade de pagamento das famílias. Isso não elimina a inadimplência, porque renda, emprego e juros continuam sendo determinantes, mas pode reduzir a inadimplência comportamental”, afirma Carlos Akira Sato, co-Founder da Syscapial e especialista em Mercados Regulados, Educação Financeira, Infraestrutura Financeira, Governança e Inovação.
Outro efeito potencial está na qualidade do consumo. Embora tais programas possam desestimular compras impulsivas e parcelamentos excessivos no curto prazo, a tendência é de que contribuam para hábitos mais sustentáveis ao longo do tempo. Segundo Akira, isso resulta em maior previsibilidade para as famílias e menor comprometimento da renda. O terceiro impacto aparece na concessão de crédito: cidadãos mais preparados tendem a apresentar um histórico favorável, o que pode contribuir para a redução do risco das operações e para carteiras mais saudáveis por parte de bancos e fintechs.
Sistema financeiro mais eficiente
Além dos reflexos sobre os consumidores, a capacitação também pode contribuir para tornar o sistema mais eficiente e resiliente. “Quando consumidores compreendem melhor crédito, juros, orçamento, poupança e investimento, eles tendem a contratar produtos mais adequados à sua capacidade financeira. Como consequência, as instituições financeiras enfrentam menores perdas esperadas e menor volatilidade em suas carteiras”, explica o especialista. Esse cenário ajuda a reduzir o chamado custo de risco das operações e melhora a qualidade média dos financiamentos concedidos.
O quarto impacto está relacionado à formação de capital doméstico. Uma população mais preparada tende a equilibrar melhor consumo, poupança e investimento, fortalecendo o mercado nacional e ampliando a disponibilidade de recursos para financiar empresas, inovação e infraestrutura. “Os países que obtiveram os melhores resultados econômicos utilizaram a educação financeira como instrumento de formação de patrimônio e desenvolvimento econômico. Não se trata apenas de reduzir dívidas, mas de ampliar a participação das pessoas em investimentos, previdência e acumulação patrimonial”, observa Akira.
Por fim, o quinto impacto envolve a ampliação da base de investidores e o fortalecimento do mercado de capitais brasileiro. Para o especialista, o país já avançou significativamente na inclusão financeira, mas ainda precisa evoluir na inclusão patrimonial. “O maior benefício econômico da educação financeira talvez não seja reduzir a inadimplência, mas transformar cidadãos que hoje são apenas consumidores de serviços financeiros em formadores de patrimônio. Isso fortalece o mercado de capitais, melhora a qualidade da poupança nacional e contribui para um crescimento econômico mais sustentável”, conclui.
Fonte:
Carlos Akira Sato – Co-Founder da Syscapial e especialista em Mercados Regulados, Educação Financeira, Criptoativos, Infraestrutura Financeira, Governança e Inovação. Vice-Presidente de Relações Institucionais da PAGOS (Associação de Gestão de Meios de Pagamentos Eletrônicos).